Как кредитный рейтинг влияет на одобрение ипотеки

⚡Каждая заявка на ипотеку/кредит проходит через скоринг. Скоринг - это система оценки кредитоспособности и первый этап автоматической проверки будущего заемщика в банке. Если этап скоринга не пройден, дальнейшее рассмотрение заявки невозможно

На скоринг влияют следующие факторы:
- возраст
- образование
- брачный статус
- наличие иждивенцев
- трудовой стаж
- профессия
- доходы
- долговые обязательства (кредиты/кредитные карты)
- длительность кредитной истории
- наличие просрочек
Скоринговый балл определяется путем анкетирования заемщика и запроса данных из бюро кредитных историй. Поэтому при подаче заявки в банк важно правильно заполнить анкету

🔎Для того, чтобы взглянуть на себя глазами банка и правильно оценить свои шансы на получение кредита, можно проверить свой кредитный рейтинг. Это бесплатная услуга, которую предоставляют квалифицированные кредитные бюро: НБКИ, ОКБ и Эквифакс

Факторы влияющие на кредитный рейтинг:
- наличие или отсутствие просрочек
- наличие переданных кредитов коллекторам
- продолжительность кредитного стажа
- кредитная нагрузка (соотношение доходов и долговых обязательств, расходов; хорошо, если расходы не превышают 40% от доходов)
- отсутствие кредитной истории (если заемщик никогда не брал кредитов, банк не знает насколько ответственно он будет относится к своим обязательствам)
- предыдущие одобрения или отказы по заявке на кредит

☝Кредитный рейтинг носит информационный характер и может не использоваться банком при принятии решения об одобрении кредита. Но заемщики имеющие высокий показатель с большей вероятностью получат одобрение и выгодные условия, чем те, у кого показатель низкий

В кредитном рейтинге есть пять цветовых зон с числовым значением, которые определяют степень кредитоспособности:
- темно-зеленая (очень высокая)
- зеленая (высокая)
- желтая (средняя)
- красная (низкая)

С 2022 г. ЦБ внедрил единую методику расчета кредитного рейтинга от 1 до 999 для кредитных бюро

После проверки не все могут обрадоваться своим показателям, поэтому дальше расскажу про то, как исправить ситуацию