Тинькофф и 115-фз - боитесь потерять лицензию?

Всех приветствую. Не хочу писать уже стандартную статью о том какой Тинькофф плохой, блокирует налево и направо счета физических лиц просто так. Лимит ноль рублей на покупки и снятие наличных у банка называется не блокировкой, но по факту это она и есть.

Сугубо личное мнение - Тинькофф правда один из самых удобных для пользования банков. Кэшбэки, рассрочки, кредитка, премиум карта, открытый расчетный счет ИП - пользовался всем и был доволен.

В 2021 году увлекся криптовалютами, стал покупать и продавать на p2p Binance через личную карту. Надеюсь не надо объяснять что в России на момент совершения всех сделок криптовалюта не запрещена, как и ее покупка/продажа через переводы на карту другим физическим лицам.

В один из дней я решил купить автомобиль за наличные, стал выводить накопленные средства с биржи Binance через p2p, и хотел снять наличные. Но оказалось что у меня лимит на снятие наличных 1 миллион рублей. Мне этого не хватало для покупки, попросил расширить до 5 млн - на следующий день прилетел запрос по 115-фз :)

Так как гражданин я законопослушный и плачу налоги - спокойно отреагировал на запрос, и начал собирать документы.

Первый запрос банка:

Тинькофф и 115-фз - боитесь потерять лицензию?

Полный свой ответ показывать не буду, но ответил по каждому пункту в запросе. Покажу список файлов, который прикрепил в качестве подтверждения:

Тинькофф и 115-фз - боитесь потерять лицензию?

Мой ответ не понравился, и попросили еще документы:

Тинькофф и 115-фз - боитесь потерять лицензию?

На что я вновь предоставляю документы. Плюс запросили 3-НДФЛ (для оплаты налога от дохода от крипты как я понял), но по закону я должен подать декларацию о доходах за 2021 год, до 1 апреля 2022.

Тинькофф и 115-фз - боитесь потерять лицензию?

Приложил договор с контрагентом от кого был получен доход в 2021, приложил справку о взятом кредите в красном банке в декабре 2021, разъяснил смысл операций, предоставил подтверждение верификации - всё бестолку, никаких дополнительных вопросов не последовало - "Лимиты ноль рублей на покупки и снятие наличных, рекомендуем закрыть счёт."

Свет, конечно, не сошелся на одном банке, но расставаться с удобным инструментом максимально грустно.

С одной стороны я могу понять Тинькофф - для банка лицензия дороже матери, а ЦБ не дремлет. Показательная порка с WebMoney прямое доказательство проверок от ЦБ.

Когда ездил закрывать инвестиционный счет в единственный доступный офис в Москве, сотрудник подтвердил опасения за потерю лицензии.

Конечно проще отказаться от пары сотен или тысяч клиентов, занимающихся криптовалютой, чем подвергать себя риску. Но в это же время покупать Aximetria (сервис для хранения криптовалюты в Швейцарии) мне кажется чистой воды лицемерием.

Лично я закрывать счет не собираюсь. Буду ждать 18 февраля, когда ЦБ и МинФин предоставят законопроект о регуляции криптовалюты в РФ. По идее в том числе должна быть представлена система позволяющая банкам проводить транзакции с криптой, но с обязательной идентификацией клиентов (любой человек, не занимающийся ничем противозаконным бояться не должен).

Может это всего лишь плод моей фантазии, но я рассчитываю на пересмотр решения и "амнистию" от Тинькофф после официального принятия регуляции (неважно, когда именно ее полноценно введут).

Лично мне скрывать нечего, ничем "чёрным" я не занимаюсь и не занимался. Налоги оплачены, доходы официальные, занятие криптовалютой - приятное хобби.

P.S. Знаю, что на VC пользователи любят устраивать баталии в комментах. Если будут конструктивные вопросы готов ответить, а на комменты в стиле "так тебе и надо лох" посмотрю с улыбкой :)

P.P.S. Уверен, здесь есть люди из мира крипты - буду рад пообщаться с каждым лично в своем телеграм-канале об увлечениях в крипте:

2525
146 комментариев

конструктивные вопросы готов ответитьПочему ВСЕ, кто здесь жалуется на блокировку по 115 из-за криптовалюты, предоставляют в качестве источника денег договор займа??? Что за нах?
ответил по каждому пунктуВас спрашивают откуда у вас деньги, вы отвечаете, что это не ваши, а дяди, который вам их отстегивал каждые 3 дня, что вообще эконом. смысла не имеет. Что странного, что прилетает блок по 115му, он для этого и создавался?

38
Ответить

Во-первых, не жалуюсь, а хочу привлечь внимание к вопросу, который важен далеко не только для меня.

Во-вторых, доход от самозанятости около лимита годового и взятый кредит - бОльшая часть средств используемых.

5
Ответить

Я предоставлял 2 НДФЛ и 10 летний трудовой непрерывающийся стаж, итог тот же самый!

2
Ответить

Потому что легче всего придумать источник денег после запроса: можно левой рукой написать договор займа и подписать, опять же левой рукой от лица дяди, и правой рукой от лица себя.
На заёмные деньги вкладываться в высокорисковые операции - весьма неумно.

Ответить
Комментарий удалён модератором

Последствия 300-летнего правления Золотой орды. До этого Россия была продвинутым даже по европейским меркам государством.

Ответить

Полностью поддерживаю статью , сам пользовался Тинькофф, покупал криптовалюту на Binance, не было никаких проблем, потом резко прилетел запрос по 115 Фз, предоставил все документы и получил блокировку счета….

Очень странная ситуация, учитывая, что по такому же запросу от Сбера, после предоставления Документов, всё было разблокировано.

Хочу подчеркнуть, что имею постоянный официальный доход, все налоги плачу регулярно.

Очень жалко расставаться с Тинькофф банком, считал его лучшим банком в России.

9
Ответить