Тинькофф и 115-фз - боитесь потерять лицензию?

Всех приветствую. Не хочу писать уже стандартную статью о том какой Тинькофф плохой, блокирует налево и направо счета физических лиц просто так. Лимит ноль рублей на покупки и снятие наличных у банка называется не блокировкой, но по факту это она и есть.

Сугубо личное мнение - Тинькофф правда один из самых удобных для пользования банков. Кэшбэки, рассрочки, кредитка, премиум карта, открытый расчетный счет ИП - пользовался всем и был доволен.

В 2021 году увлекся криптовалютами, стал покупать и продавать на p2p Binance через личную карту. Надеюсь не надо объяснять что в России на момент совершения всех сделок криптовалюта не запрещена, как и ее покупка/продажа через переводы на карту другим физическим лицам.

В один из дней я решил купить автомобиль за наличные, стал выводить накопленные средства с биржи Binance через p2p, и хотел снять наличные. Но оказалось что у меня лимит на снятие наличных 1 миллион рублей. Мне этого не хватало для покупки, попросил расширить до 5 млн - на следующий день прилетел запрос по 115-фз :)

Так как гражданин я законопослушный и плачу налоги - спокойно отреагировал на запрос, и начал собирать документы.

Первый запрос банка:

Полный свой ответ показывать не буду, но ответил по каждому пункту в запросе. Покажу список файлов, который прикрепил в качестве подтверждения:

Мой ответ не понравился, и попросили еще документы:

На что я вновь предоставляю документы. Плюс запросили 3-НДФЛ (для оплаты налога от дохода от крипты как я понял), но по закону я должен подать декларацию о доходах за 2021 год, до 1 апреля 2022.

Приложил договор с контрагентом от кого был получен доход в 2021, приложил справку о взятом кредите в красном банке в декабре 2021, разъяснил смысл операций, предоставил подтверждение верификации - всё бестолку, никаких дополнительных вопросов не последовало - "Лимиты ноль рублей на покупки и снятие наличных, рекомендуем закрыть счёт."

Свет, конечно, не сошелся на одном банке, но расставаться с удобным инструментом максимально грустно.

С одной стороны я могу понять Тинькофф - для банка лицензия дороже матери, а ЦБ не дремлет. Показательная порка с WebMoney прямое доказательство проверок от ЦБ.

Когда ездил закрывать инвестиционный счет в единственный доступный офис в Москве, сотрудник подтвердил опасения за потерю лицензии.

Конечно проще отказаться от пары сотен или тысяч клиентов, занимающихся криптовалютой, чем подвергать себя риску. Но в это же время покупать Aximetria (сервис для хранения криптовалюты в Швейцарии) мне кажется чистой воды лицемерием.

Лично я закрывать счет не собираюсь. Буду ждать 18 февраля, когда ЦБ и МинФин предоставят законопроект о регуляции криптовалюты в РФ. По идее в том числе должна быть представлена система позволяющая банкам проводить транзакции с криптой, но с обязательной идентификацией клиентов (любой человек, не занимающийся ничем противозаконным бояться не должен).

Может это всего лишь плод моей фантазии, но я рассчитываю на пересмотр решения и "амнистию" от Тинькофф после официального принятия регуляции (неважно, когда именно ее полноценно введут).

Лично мне скрывать нечего, ничем "чёрным" я не занимаюсь и не занимался. Налоги оплачены, доходы официальные, занятие криптовалютой - приятное хобби.

P.S. Знаю, что на VC пользователи любят устраивать баталии в комментах. Если будут конструктивные вопросы готов ответить, а на комменты в стиле "так тебе и надо лох" посмотрю с улыбкой :)

P.P.S. Уверен, здесь есть люди из мира крипты - буду рад пообщаться с каждым лично в своем телеграм-канале об увлечениях в крипте: