Почему при покупке и продаже криптовалюты не нужно бояться 115 ФЗ?

Статью подготовила наш прекрасный юрист Кристина Новикова, за что ей огромное и большое спасибо, она будет рада вашим комментариям.

Для кого опасен 115-ФЗ?

Начнем с того, что 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направлен на регулирование многих субъектов, начиная от граждан РФ и заканчивая государственными органами. Давайте сразу поясним, что, согласно ответу Центрального Банка № 13-1-1/336 от 24.12.2021 г., криптовалюта (например, Биткоин или Эфириум) подпадает под содержащееся в Федеральном законе «О ЦФА» определение цифровой валюты.

Стоит подчеркнуть, что отмывание средств — это серьезное финансовое преступление. Уголовное преследование, административные санкции, потеря репутации, а то и вовсе потеря бизнеса — все это может звучать и выглядеть устрашающе, особенно для тех людей, которые занимаются деятельностью, связанной с цифровой валютой, и недоумевают, почему банки внезапно (казалось бы) ограничивают проведение операций с их счетами, блокирует их счета, ссылаясь на 115-ФЗ.

Дело в том, что все банки РФ руководствуются ФЗ № 115, а также множеством нормативных актов. Банкам рекомендовано при необходимости блокировать операции по подозрительным картам и кошелькам, а в случае более двух блокировок за год расторгать договор обслуживания с клиентом. Список критериев, по которым счета могут и будут считаться подозрительными, содержится в Методических рекомендациях ЦБ. Соответственно, если банк отследит подозрительную активность на вашем счете, у него будут все основания для того, чтобы запросить у вас информацию о происхождении денежных средств и целях совершаемых вами экономических операций.

Таковы требования ЦБ, и ни в коем случае не стоит этого бояться. Лучше заранее обезопасить себя от непредвиденных «сюрпризов» в виде блокировки счета. Это сэкономит ваши средства, время и нервы. Напомним, что цифровая валюта, благодаря своему основному принципу децентрализации, тесно связана с легализацией преступных средств. В случае с p2p торговлей, проблемы могут возникнуть только тогда, когда цифровая валюта обменивается на фиат и обратно.

Как обезопасить себя от блокировки?

Если вы все-таки решили заниматься цифровой валютой, торговать и совершать операции с ней, то вам необходимо соблюдать следующие рекомендации:

— Аккаунт на бирже, торговой площадке, онлайн-сервисе, с которого вы торгуете, должен быть зарегистрирован и верифицирован именно на вас;

— Банковская карта, используемая на бирже, торговых площадках, онлайн-сервисах, должна быть зарегистрирована на ваши персональные данные. В последующем это позволит установить связь между сделками с цифровой валютой и банковскими транзакциям;

— Придерживаться методических рекомендаций от Центрального Банка (Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц» от 06.09.2021 г. № 16-МР);

— По карте, по которой вы совершаете операции с цифровой валютой, необходимо осуществлять обычные житейские операции (покупать продукты питания, одежду, оплачивать различные услуги).

Помимо прочего, важно заранее подготовить документы, которые могут подтвердить происхождение денежных средств на вашем счете. Не стоит забывать и об обязанности платить налоги с деятельности, которая связана с торговлей цифровой валютой. Как показывает практика, некоторые банки запрашивают ряд документов, которые необходимо заверить нотариально.
Данный аспект игнорировать не рекомендуется. В связи с тем, что на данный момент отсутствуют нормы и механизмы для осуществления предпринимательской деятельности, связанной с цифровой валютой, декларировать доходы от нее вы обязаны в общеустановленном порядке (как физическое лицо), подавая в налоговую инспекцию декларацию по форме 3-НДФЛ.

Помните, если вы пользуетесь цифровой валютой и уверены в законности совершаемых вами операций, то лучше приложить все возможные усилия и отстоять свои права перед банками, нежели вести с ними борьбу или вовсе игнорировать их запросы, доводя тем самым ситуацию до суда.

БОНУС: Напиши «список» в чат в Telegram @BZ_pravo, и мы направим вам список документов, который можно предоставить в банк для разблокировки счета по 115-ФЗ.