Что делать с долларами и евро на валютных счетах? Как избежать комиссии банков?
Всем добрый день!
На связи снова юристы из «Левлин».
Уже все новостные СМИ рассказали нам о том, что два Российких банка усложнили ситему хранения валютных средств на счетах.
Давайте сегодня разберем подробно, как же быть в такой ситуации.
Новые ограничения, меры административного регулирования вызывают много вопросов не только у обычных граждан, но и у представителей банковской сферы. Новые обстоятельства порождают новую реальность, в которой банки решили взымать комиссию за хранение валюты:
Райффайзен банк объявил о нововведении 7 июня 2022 года. Теперь за хранение денежных средств на валютных счетах (евро, доллары, фунты стерлингов, швейцарские франки и японские иены) будет взыматься комиссия в размере 0,2% в месяц от суммы, превышающей 5 тыс. y.e.
Недолго думая, Тинькофф банк уже через день последовал примеру первопроходца и решил ввести свои ограничения, еще «лучше», чем у партнера по цеху: стоимость обслуживания валютных счетов (евро, доллары, фунты стерлингов и швейцарские франки) составит 1% в месяц при балансе свыше 1000 у.е. в валюте счета. Комиссия будет списываться ежедневно.
Мы бы не хотели подробно рассуждать о причинах такого решения, но уверены, что аналогичным примерам в скором времени могут последовать и другие банки, в такой ситуации возникает вопрос: Что делать со сбережения на валютных счетах?
Самым простым вариантом является снятие валюты со своего счета, но мы все помним, что ЦБ ввел ограничения, и снять можно только те денежные средства, которые находились на ваших валютных счетах по состоянию на 9 марта 2022 год. Что же делать с остальными накоплениями? Как избежать комиссии и сохранить свои валютные накопления?
Рассказываем подробно:
SWIFT-перевод в банк за границу
В связи с введением комиссии за хранение валюты, Тинькофф банк временно отменяет комиссию за SWIFT переводы (надеемся, другие банки так же отменят комиссию в случае ограничений). Это хорошая возможность перевести денежные средства на свои зарубежные счета, где можно без особых проблем снять через банкомат свои накопления.
Поддержка Тинькофф банка оперативно предоставила ответ на вопрос про комиссии:
«Здравствуйте! В банке Тинькофф планируется акция: «Бесплатный SWIFT до конца июня». В рамках нее по 30 июня SWIFT-переводы будут бесплатными. Позже расскажем подробнее.»
Открытие счета.
Если у вас нет зарубежного счета, то проще и быстрее открыть его в Республике Беларусь. В отношении нескольких банков Беларуси введены санкции, при этом карты остальных банков позволяют расплачиваться, бронировать отели и автомобили за границей, совершать покупки в интернете. Ранее мы подробно рассказывали о том, как быстро открыть карту VISA/Mastercard в Беларуси и «жить без ограничений».
В отношении остальных популярных юрисдикций для открытия банковских счетов, таких как Армения, Казахстан правила меняются регулярно, и мы рекомендуем за день до оформления карт в указанных странах уточнить условия у банка и спросить про обслуживание у тех, кто уже пользуется такими картами (в Telegram десятки самых разных чатов на подобную тематику).
Помимо этого, можно ознакомиться с информацией, которую пишут на профильных форумах и телеграмм каналах. К примеру, Форум Винского (https://forum.awd.ru). Там можно задать вопросы про открытие счета и уточнить актуальные требования.
Получение банковских реквизитов.
Для осуществления перевода вам потребуются банковские реквизиты своего зарубежного счета. Стоит учитывать, что реквизиты для международных переводов отличаются от тех, которые предоставляют банки для переводов внутри страны.
Реквизиты лучше всего запросить в своем зарубежном банке. В некоторых банках данная информация содержится в мобильном приложении. Вам нужны реквизиты именно для SWIFT переводов.
Перевод денег.
Перевод из Тинькофф банка выглядит следующим образом
- Вы заходите на вкладку своего валютного счета и выбираете перевести;
В открывшейся вкладке выбираете SWIFT перевод;
Далее необходимо выбрать перевод физическому лицу и ввести данные своего счета для SWIFT перевода;
Поддержка Тинькофф банка сообщила, что в настоящий момент деньги через SWIFT перевод могут идти до 5 рабочих дней. Помимо этого, бывают случаи возврата денег на счет отправителя. В таком случае необходимо повторно совершить операцию.
Помимо этого, стоит учитывать, что в отношении банков, участвующих в переводе, могут быть введены санкции, что приведет к заморозке денег. К примеру, банк отправитель не отвечает за действия банка корреспондента и в случае введения санкций деньги могут быть заморожены банком корреспондентом.
И все же, большая часть переводов через системы SWIFT проходят
«Раскидать» валюту по счетам российских банков
Помимо переводов за границу Тинькофф банк предоставляет возможность перевести денежные средства в другие российские банки.
Перевод в другой российский банк может быть выгоден для тех, у кого сумма счета не сильно превышает 1 000$ или отсутствует возможность открытия зарубежных счетов.
Поддержка Тинькофф банка предоставляет следующие комментарии по поводу переводов валюты внутри страны:
«Перевести можно по номеру карты. Бесплатно в рамках лимита переводов до 50 000 руб. за расчетный период ( так как у вас есть подписка PRO).
- свыше 50 000 рублей (эквивалент в валюте). - 1,5%, минимум 30 руб или 0,5 USD/EUR/GBP. Или по реквизитам счета, SWIFT перевод. Если перевод не попадает под ограничения, валюту перевести можно.
Валютный перевод в банки, которые попали под блокирующие санкции: (ВТБ/Открытие/Новикомбанк/Совкомбанк/Промсвязьбанк/ВЭБ (Внешэкономбанк)/банк "Россия"/Альфа-Банк/Росгосстрах банк/ Восточный/Вьетнамско-Российский совместный банк/Сетелем банк сделать не получится.»
Так, например, если у вас на валютном счете сумма, превышающая лимит «без комиссионного хранения», и вы не хотите уплачивать комиссию или выводить через карту зарубежного государства, то вам проще всего будет разбить эту сумму на несколько частей (так, чтобы не взымалась комиссия с отдельной части) и перевести денежные средства в другие банки внутри России. Тут все предельно просто и понятно, главное – следить за суммами на валютных счетах и следить за новостями своего банка.
Конвертировать денежные средства в криптовалютный доллар
Новая экономическая реальность позволяет по-новому смотреть на хранение капитала в криптовалюте. Если вашей задачей является не заработок/инвестиции в криптовалюте, а вы желаете именно сохранить свои накопления, то с этой задачей вам помогут справиться стейблкоины («криптовалютные доллары»).
В этом разделе мы расскажем о конвертации ваших накопления (в любой валюте) в стейблкоины, а именно в USDT или USDC, поскольку считаем их самыми стабильными из всех имеющихся стейблкоинов.
Смысл криптовалютных долларов заключается в их стоимости по отношению к обычному (фиатному) доллару в пропорциях 1 к 1. То есть, ваши условно накопленные $1000 могут быть конвертированы в 1000 USDT или 1000 USDC. При необходимости вы можете так же вывести обратно стейблкоин, конвертировав его в $1000. Все просто, предлагаем подробно изучить содержание USDT и USDC.
- Tether — это криптовалюта (часто обозначаемая как USDT), которую выпускает зарегистрированная в 2014 году в Гонконге компания «Tether Limited». Эмиссия стейблкойна происходит при получении средств компанией «Tether Limited» от физических или юридических лиц. При получении средств компания эмитирует аналогичное количество USDT, а при требовании о погашении – уничтожает соотвествующие количество токенов. В отношении компании Tether Limited уже звучали обвинения в необеспеченности USDT, но Tether опровергала их при помощи результатов аудиторских проверок.
Tether на последнюю доступную дату, 31.12.2021. Итак, $72.4 миллиардов резервов распределяются примерно так:
- 44% размещено в краткосрочных государственных векселях США (Treasury Bills) — это самый надежный актив
- 9% размещено на банковских депозитах и в фондах денежного рынка — по идее, это тоже должно быть достаточно надежным (с оговоркой о том, что мы не знаем, что это за банки и насколько они устойчивы).
- 31% в корпоративных облигациях сроком до года — указано, что значительная часть размещена в облигациях с высоким рейтингом.
- Оставшиеся 16% — это займы неким нераскрытым фирмам, более длинные облигации, драгоценные металлы, и туманные «прочие» инвестиции (с пометкой «включая цифровые токены»). Надежность этой части оценить весьма сложно.
- USD Coin, или USDC, — это стейблкоин, который выпускает зарегистрированная в США компания Circle Internet Financial Ltd. Общая капитализация USDC составляет $ 53 млрд (меньше чем у USDT, но разрыв в капитализации между ними сокращается). Ежемесячно аналитическая компания Grant Thornton предоставляет отчет, в котором указан главный вывод: «справедливая стоимость номинированных в долларах активов Cirkle (удерживаемых для USDC) не меньше количества криптовалюты USDC в обращении».
В новостях появлялась информация, что основным партнером Circle должен стать Signature Bank с кредитным рейтингом Moody’s по долгосрочным депозитам на уровне A2 (что весьма неплохо), но какая доля резервов USDC сейчас лежит там — непонятно.
У себя на сайте Circle заявляют, что «USDC всегда может быть сконвертирован обратно в фиат (доллар) в любое время. При этом, раскрытие информации по резервам USDC все равно не такое прозрачное, каким хотелось бы его увидеть. Но за счет того, что компания держит все свои активы в банках США, значительная часть финансистов из криптосообщества считает USDC относительно безопасной криптовалютой.
Проще всего купить стейблкоины можно на криптобиржах (Binance, Bybit и др.) через P2P торговлю. Перед покупкой криптовалюты мы настоятельно рекомендуем изучить профильные статьи или обучающие видео на эту тему. Мы не рекомендуем хранить накопления на криптобиржах, лучше делать это на криптокошельках (Trust Wallet, Metamask и др.).
Вывод
Ограничение валютного обмена внутри РФ является новым вопросом, который предстоит решать в ближайшее время. Имеющийся дискомфорт распространяется как на компании, так и на обычных граждан. Что вы будете делать с валютными накоплениями – решать только вам. Злиться или расстраивается нерентабельно, мы с вами находимся в новой реальности, которая, возможно, с нами надолго. Остается только научиться жить в этой реальности.
Блин, как же мне хочется сказать, что с ними делать ))) Могу номер счета написать )) И комиссии не конские возьму )))
50% от размера комиссии Тинькофф?)
А если раскидать валюту.Например 999 долларов,999 евро,999 фунтов,999 франков?Комиссию в таком случае будут брать?
К сожалению, так не получится избежать комиссии. Все дело в том, что система банка считает ваш итоговый баланс валютного счета (доллары+евро+фунты+франки), и в приведенном примере он превышает 1000 у.е. При этом, вы можете хранить 999 долларов и неограниченное количество юаней, но тут уже на вкус и цвет. Если не собираетесь обналичивать/инвестировать валюту, то лучше раскидать по счетам различных банков в РФ (которые не попали под блокирующие санкции).
Путен должен сдохнуть. Тогда все наладится