Как открыть Visa или MasterCard в Белорусском банке за два дня и пополнять рублями из России по очень выгодному курсу
Максимально быстрый и относительно недорогой способ сделать такую карточку для гражданина России в конце лета 2022 года – открыть её в Белорусском банке, не попавшем под санкции.
Лично я так и сделал. Рассказываю весь алгоритм подробно по шагам.
Предположим, что вы решили срочно улететь на берег океана (если у вас есть виза и пока еще пускают)… или вам нужно срочно оплачивать подписку на корпоративный Google Workspace\Zoom\JetBrains и т.д. и т.п.За границей вам понадобится автомобиль в прокат, чтобы доехать до побережья и поселиться в отеле. А оплачивать Google через знакомого посредника стало слишком накладно – ломит комиссию 20% и более.
И в том, и в другом случае вам нужна собственная банковская карточка Visa или MasterCard. Для оплаты IT-сервиса подойдет и виртуальная карта. А вот для аренды автомобиля понадобится пластиковая именная карточка уровня Travel.
Если вы живете в Москве или Санкт-Петербурге и вам жалко денег на билет на самолет до Минска и обратно – рано утром садитесь в автомобиль и после обеда или ближе к ужину вы будете уже в центре Минска. Подробности маршрутов и прохождение границ в этой статье обсуждать не будем.Если же вы, например, из Волгограда – придется лететь на самолете.
С собой нужно взять российский и заграничный паспорта, карточку МИР любого российского банка и примерно 20000 наличных российских рублей.
Ну и также можно взять с собой наличные доллары или евро для пополнения открытых в белорусском банке карточек. Но это не обязательно. Пополнить их будет можно дистанционно с вашего рублевого счета по очень выгодному курсу.
Итак, вы приехали или прилетели в Минск.
В центре Минска (прямо рядом с Верхним Кварталом) вам нужно попасть в ТЦ Galleria Minsk. Тут находится точка Белорусского Народного Банка, где вы будете оформлять карточки. На автомобиле паркуемся там же, на огромной парковке ТЦ.
Тут же рядом в шаговой доступности и салон сотового оператора Life:) Туда идем в первую очередь.
1) Получаем eSIM с белорусским номером оператора Life:)
Белорусский номер телефона понадобится для оформления договора и открытия счетов в любом белорусском банке. На российские номера клиентов не регистрируют.
ESIM или обычную симку с белорусским номером в Life:) гражданам России продают на тарифе Безлимит Стандарт за 10 бел руб. (далее BYN) ≈ 250 ₽ при оплате российской картой МИР.
Абонентскую плату по истечении месяца платить не обязательно. В этом случае перестанет работать мобильный интернет, но вам он уже не понадобится, т.к. вы вернетесь в Россию и по отношению к белорусскому мобильному оператору будете в роуминге. Все, что вам нужно от белорусской симки – это входящие смс. А в любом роуминге они бесплатные, как известно.
Важно! Каждые полгода нужно пополнять счет мобильного номера хотя бы на 1 BYN. Это нужно для того, чтобы ваш номер не “сгорел” и доступы в белорусские клиент-банки и мобильные приложения банков не превратились в тыкву. Нужно также, для сохранения работоспособности сим-карты, делать регистрацию в мобильной сети и получать входящие смски.
Также важно! При подключении eSIM вам понадобится интернет, а в салоне связи может не быть подключения по WiFi. Подключите хотя бы на один день роуминг данных от вашего российского мобильного оператора.
Итак, симка в телефоне, белорусский мобильный номер работает – теперь возвращаемся в ТЦ Galleria Minsk.
2) Оформляем карточки в Белорусском Народном Банке (это не реклама, а личный выбор автора)
БНБ-Банк – это такой белорусский Тинькофф и принадлежит Банку Грузии. Очень удобное мобильное приложение, точки оформления карт работают в каждом торговом центре Минска до 22:00 и великолепный сервис с очень дружелюбными сотрудниками.
Договор в БНБ-Банке оформляют на российский паспорт – это рекомендуют делать сами сотрудники банка.
2.1) Первая карточка, которую вам откроют – виртуальная карта 1-2-3 MasterCard в белорусских рублях. Она нужна, чтобы пополнять её в BYN и затем уже с нее делать перевод на карточки в USD или EUR, т.е. покупать валюту по внутреннему курса БНБ-Банка.
Выпуск этой карты – бесплатно. Пополнить эту карту российскими рублями – не получится. Пополнять её можно только в BYN. Карту можно сразу подключить к ApplePay (Android или Samsung Pay) и пополнить наличными бел рублями в стоящем рядом банкомате БНБ-Банка. Нам это скоро понадобится.
Для открытия первой и последующих карт вам понадобится установить мобильное приложение БНБ-Банка и зарегистрироваться в нем через белорусский мобильный номер. А он у нас уже есть.
2.2) Теперь переходим к оформлению виртуальной или пластиковой карточки в USD или EUR.
Если карточка вам нужна только для оплаты онлайн-сервисов, то смело выпускайте виртуальную неименную карту 1-2-3 MasterCard World PayPass прямо в мобильном приложении банка. Это бесплатно.
Такую карту также можно сразу подключить к ApplePay (Android или Samsung Pay) и пополнить наличными Долларами или Евро в стоящем рядом банкомате БНБ-Банка.
Если же VISA или MasterCard нужны для поездок по миру, то я сразу рекомендую открывать пластиковую именную MasterCard Gold Travel. Дебетовая карта Travel считывается в отелях и прокатных конторах, как кредитная. Это бывает важно, когда на карте блокируется залог за номер или автомобиль. Также, MC Gold Travel от БНБ-Банка позволяет снимать до 2000 USD наличными в месяц без комиссии. Такую возможность тоже лучше иметь при поездках.
Стоимость открытия и обслуживания именной карты MasterCard Gold Travel в течение 3-х лет для кражданина России (нерезидетна РБ) составит 300 BYN ≈ 9000 ₽.
Но… именные карты делаются в течение 5-ти рабочих дней. И нам такой вариант не подходит. Поэтому сотрудники банка сразу же предлагают сделать срочный выпуск карты на следующий день (после 16 часов). Это добавляет к стоимости карты еще 50 BYN ≈ 1500 ₽.
Итого, срочный выпуск первой пластиковой валютной карты (например в USD) будет стоить 350 BYN ≈ 10500 ₽. Эта сумма сразу с учетом обслуживания на три года.
Комиссию за выпуск пластиковой карты нужно положить на счет нашей первой виртуальной карты через банкомат белорусскими наличными рублями.
И вот тут вам понадобятся российские рубли, которые вы привезли с собой, чтобы обменять их на белорусские наличные рубли по курсу примерно 1 BYN за 30 ₽. Обменный пункт находится на втором этаже ТЦ (Технобанк).
Вы оформили и оплатили срочный выпуск и обслуживание (на 3 года) пластиковой карточки в долларах. Получать её нужно будет на следующий день в ТЦ Dana Mall рядом с известным зданием Национальной Библиотеки Республики Беларусь.
2.3) По желанию можно оформить срочный выпуск пластиковой карточки во второй валюте (например в EUR).
Вторая карта обойдется дешевле – всего 150 BYN ≈ 4500 ₽.
К сожалению, мультивалютных карты белорусские банки не выпускают.
Первые два пункта легко можно успеть сделать до 21 часа :) Сотрудники БНБ-Банка работают очень быстро.
Итак, вы оформили срочный выпуск карт в БНБ-Банке с получением на следующий день. Самое время расслабиться.
3) Ужинаем и отдыхаем в ресторане национальной кухни Васильки :) Ну или где захочется.
Ресторан Васильки находится на верхнем этаже ТЦ Галерея Минск.
В любом случае нужно попробовать национальную белорусскую кухню :) Это очень вкусно :)
На утро вам предстоит поездка в Белинвестбанк. И вот зачем.
Главный вопрос всего этого мероприятия – как пополнять карточки БНБ-Банка в USD или EUR дистанционно, например со своего рублевого счета в Тинькофф или Сбербанке, если это будет необходимо?
Ответ на этот вопрос выглядит так.
Сначала вы должны пополнить карту в белорусских рублях BYN переводом с вашего российского рублевого счета с автоматической конвертацией RUB в BYN.
Наиболее выгодно делать это через платежную систему МИР. Т.к. именно в системе МИР самый выгодный курс обмена российских рублей на белорусские с целью дальнейшей покупки USD или EUR. На момент написания этой статьи курс обмена в системе МИР составляет примерно 24,4 ₽ за 1 BYN.
Для такого обмена вам нужна банковская карточка Белкарт-МИР белорусского банка. Но БНБ-Банк на текущий момент такие карты еще не запустил в работу. Выпустить в мобильном приложении их можно, но сделать на них перевод из российского банка пока не получится.
Поэтому вам нужен Белинвестбанк.
4) Оформляем виртуальную карту Белкарт-МИР в Белинвестбанке.
В отделении Белинвестбанка вы берете талончик электронной очереди на выпуск банковской карты и попадаете к очень вежливому и компетентному сотруднику.
Сотрудник помогает вам пройти регистрацию в приложении Белинвестбанка “Оплати” и подтверждает вашу анкету со стороны банка.
Важно! Регистрацию в приложении “Оплати” нужно делать на белорусский мобильный номер (он у вас уже есть) и обязательно по российскому загранпаспорту, как нерезиденту.
После подтверждения регистрации, сотрудник Белинвестбанка поможет вам войти в онлайн-банк на сайте банка (на смартфоне) и выпустить там виртуальную карточку Белкарт-МИР. Процедура не самая понятная, поэтому помощь сотрудника банка очень кстати. В приложении “Оплати” выпустить карточку нельзя.
Выпуск виртуальной Белкарт-МИР в Белинвестбанке для гражданина России – бесплатно.
Все. Теперь у вас есть Белкарт-МИР и счет в белорусских рублях, который вы можете пополнить переводом российских рублей на номер белорусской карточки МИР.
Не забудьте получить ваши срочные пластиковые карточки после 16 часов в точке БНБ-Банка в торговом центре Dana Mall.
Можно уезжать или улетать домой. И из дома:
5) Пополняем виртуальную карту Белкарт-МИР в Белинвестбанке и покупаем USD или EUR по супер-выгодному курсу.
Я протестировал перевод и с Тинькофф и со Сбербанка. У Сбербанка есть комиссия за перевод 1%, но не менее 30 ₽. У Тинькова комиссии нет.
Деньги на Белкарт-МИР зачисляются мгновенно! Но сначала они конвертируются в бел рубли по внутреннему курсу банка. В Белинвестбанке это был курс 33 ₽ за 1 BYN.
А теперь самое важное! Нужно подождать 3 рабочих дня и банк пересчитает российские рубли в белорусские по курсу платежной системы МИР.
На момент написания этой статьи курс обмена в системе МИР составляет примерно 24,4 ₽ за 1 BYN.
Т.е. по сути, через три рабочих дня Белинвестбанк доначислит на ваш BYN счет дополнительные бел рубли.
Теперь вы можете ваши BYNы мгновенно перевести из Белинвестбанка на счет вашей BYN-карточки в БНБ-Банке без комиссии. Это карточка из пункта 2.1). Делать это нужно в онлайн-банка Белинвестбанка по номеру счета ЕРИП в БНБ-Банке.
Получив бел рубли на BYN-карточку БНБ-Банка, вы можете сразу же в мобильном приложении пополнить свою USD или EUR карточку по внутренним курсам БНБ-Банка. На момент написания статьи это были 2,65 BYN за 1 USD и 2,7 BYN за 1 EUR.
В пересчете на российские рубли получается 63,63 ₽ за доллар США и 65,88 ₽ за Евро.
Вот такая магия курсов платежной системы МИР и белорусского БНБ-Банка.
Важно помнить, что в российских банках есть месячный лимит на сумму перевода на Белкарт-МИР. Много-много тысяч рублей перевести вам никто не даст, чтобы купить на них много-много тысяч иностранной валюты.
Но для поездок по миру в 2022 году или оплаты онлайн-сервисов таких переводов должно хватать на все случаи жизни.
P.S. Счет в белорусских рублях на BYN-карточке в БНБ-Банке можно пополнить по номеру ЕРИП российскими рублями через приложение QIWI. Зачисление денег моментальное.
Но курс будет сильно невыгодным. Минимум на 17% дороже курса МИР. На выходе получается 74,3 ₽ за доллар США и 77,2 ₽ за Евро. Зато лимиты на перевод намного больше, чем в банках.
В заключении напомню, что в течение 30 дней после открытия счетов и карт в белорусском банке нужно уведомить об этом российскую налоговую инспекцию.
Сделать это можно онлайн в личной кабинете налогоплательщика.
P.P.S. По словам сотрудников БНБ-Банка, в конце сентября должны заработать цифровые (виртуальные) карточки Белкарт-МИР непосредственно этого банка, которые уже сейчас бесплатно выпускаются в мобильном приложении (с подтверждением смской на белорусский номер). И тогда можно будет делать переводы из российских банков прямо в БНБ-Банк через систему МИР. Карточка Белинвестбанка перестанет быть нужна. Но это не точно :)
Спасибо за ваш труд, добрый человек!
Спасибо большое! Все вышло