Как заработать 500000 рублей без вложений. Кейс Сбер + JetLend
Данный пост не является рекламой банка или сервиса, однако я вставлю реферальную ссылочку, а вдруг кому-то понравится моя идея и он тоже захочет её реализовать, а реферальная ссылка будет небольшим спасибо мне. При этом, как это модно сейчас говорить, информация не является инвестиционной идеей и каждый действует на свой страх и риск, но риски я максимально попытаюсь описать.
У меня созрел план, как ничего не делая заработать 500000 рублей, интересно, добро пожаловать, вот мой план и его реализация.
План
1. Нам понадобится Сбер, или любой другой банк. Сбер я выбрал, т. к. у него были очень хорошие условия по потребительскому кредиту(может и не очень хорошие, но в моём кейсе они максимально эффективные и ниже поймёте почему) .
2. Нам нужен сервис JetLend — сервис собирает деньги с физических/юридических лиц и даёт в долг другим предпринимателям в долг под проценты. Самая главная фишка сервиса, на мой взгляд, это диверсификация денежных средств между большим количеством заёмщиков, т.е. если один заёмщик не сможет платить, то это не сильно скажется на вашем портфеле.
План звучит просто: берём потребительский кредит в Сбере и вкладываем в JetLend.
В конце статьи будет ссылка на таблицу, где будет полная раскладка по плану, так что, оставайтесь с нами: -)
Необходимые, но необязательные условия:
- Вы получаете зарплату в Сбербанке — это даст вам хорошие условия по кредиту + даст дополнительно кеш бек в виде СберСпасибо — 1% (для правильного понимания, если кредит идёт под 15%, а кредит на 100000 рублей, то кешбек составит 100000*0,01 = 1000 СберСпасибо).
- У вас есть Подписка СберПрайм+, что даст вам ещё 1,5% кешбека СберСпасибо. На момент написания СберПрайм+ стоит 4000 рублей на год, что с лихвой окупится в нашем кейсе.
- Вы должны быть новым клиентом JetLend и зарегистрироваться по моей реферальной ссылка(шутка, не обязательно реферальной) .
- Вам должны одобрить кредит, на значительную сумму. В моём случае мне одобрили кредит на сумму 6 872 000 рублей.
- Вы первый раз берёте потребительский кредит в Сбере за год, тогда первый месяц ставка по кредиту будет 4%.
- Получить хорошую ставку, конечно же чем меньше, тем лучше. В моём случае ставка составила со второго месяца 15,65% (кредит был одобрен до поднятия ключевой ставки ЦБ, поэтому текущие ставки могут поменяться)
- В кредите нет никаких скрытых платежей, страховки, комиссий и других платежей. Не знаю как поднялась рука написать хорошее про Сбер, но в этом случае Сбер играет честно, чего и другим банкам желаю.
- Для минимизации налогов я работаю через ИП, УСН. Налог составляет 6%, в случае, если будете работать через физика, то подоходный налог составит 13%.
- Бонус от JetLend новым клиентам. На мою сумму JetLend предложил мне бонус в виде 5% годовых на сумму пополнения в течении 8,5 месяцев(в моих расчётах я брал 8 месяцев) , что не может не радовать.
10. И самая сложная и рискованная цифра в моей формуле — это ожидаемая доходность JetLend. Так как я уже тестирую платформу на протяжении 4 х месяцев , то уже примерно понимаю какая доходность будет на ней. На текущий момент платформа показывает ожидаемую доходность в 20.2% уже с учётом возможных дефолтов компаний в портфеле, что кажется лучше чем кредит в Сбер под 15,65%. Для всех расчётов я брал доходность 20%. Есть вероятность, что она будет больше, т.к. ЦБ поднял ставки, и платформа тоже подняла ставку для заёмщиков.
На текущий момент мой план рассчитан на 8 месяцев, до окончания бонусов, т. к. это максимально доходно, а там решим что буду делать дальше.
Для тех кто любит просто результат, то через 8 месяцев я планирую получить доход в размере р. 483 251 и 109 969 СберСпасибо.
Риски:
Как бы то ни было, всегда есть нюансы и риски, которые тоже надо понимать и учесть.
- Доходность по JL может упасть, но всё-таки запас прочности есть, и в целом, чтобы кейс был с нулевой доходность, должна упасть примерно до ~7,5%, что выглядит, как очень большое количество заёмщиков должна дефолтнуться. Кажется в стране будет всё очень плохо, если этот кейс сбудется, но всё-так кредит вам надо будет выплачивать, так что будьте осторожны.
- Т. к. платформа JetLend выдаёт займы на долгий срок, то может так случится, что быстро продать свои займы на вторичном рынке не получится, и вывод денег растянется на какой-то период. В целом это ничем не грозит, но вывести за 1 день и загасить кредит вряд ли получится без дисконта на вторичном рынке.
- На платформе бонусы дают при условии, что деньги вы не забираете и используете опцию «Автоинвестирование», т.е. за кредит вам как-то надо будет платить, т.е. необходимо иметь либо доход на оплату кредита.
- А что если JetLend обанкротится? Действия таких платформ регулируется ЦБ, о чём ЦБ есть запись, кажется достаточно хороший гарант, но в любом случае деньги у компании, а не у платформы. https://www. cbr. ru/finorg/foinfo/? ogrn=1187746779868
- При инвестировании суммы 6,7млн я столкнулся с тем, что платформа не может инвестировать эти деньги сразу, таким образом деньги не работают мгновенно, а только по прошествии нескольких дней. За 7 дней, у меня было проинвестировано примерно 45% инвестиций. Надеюсь за 2 недели всё инвестируется и увижу реальную картину.
Вся цифровая раскладка по ссылке:
Если вы ещё не зарегистрировались, то вот реферальная ссылка для читателей:
Всем хорошего дня и ищите возможности зарабатывать!
update 17.05.2024
Кратко, ожидания почти совпали с фактом, а вот цифровые итоги:
- На баланcе JL 8 045 208 рублей
- Остаток по кредиту 6 125 448 рублей
- Всего заплачено по кредиту: 1 447 995 рублей
- Итого доходность до вычета налога 475 487 рублей
- Итого получено СберСпасибо: 119 411 (которые успешно потрачены на мегамаркете)
Что дальше?
1. Оставить на JL и продолжать в том же духе, доходность снизится,т. к. нет больше бонуса, но доходность будет примерно 20000 рублей + 10000 СберСпасибо.
2. Отключить авто инвестирование и потихоньку выводить и гасить досрочно кредит.
3. Быстр выводить, но с дисконтом,т. к. обязательство продавать быстро на платформе можно только с дисконтом, иначе их могут не купить.
Пока склоняюсь к варианту 1, т. к. кредиты по ставку 15.65% сейчас найти сложно, какая-то прибыль всё-таки есть.
Захотелось перечитать Буратино, про поле чудес 😂
Вы верите картинке из личного кабинета Jetlend с доходностью? Сами пробовали посчитать на основании вашего РЕАЛЬНОГО денежного потока?
Задумался над вопросом поэтому решил разобраться, но оказалось всё не так просто. Потому что тут нет реального вывода денег, и соответственно надо думать над подходом подсчёта.
Если интересно, я по той же ссылке выгрузил всю статистику чуть больше чем за 4 месяца и примерно прикинул сколько будет доходность, в целом она совпадает с тем, что показывает JL.
Что не учитываю:
1. Скорость покупки займов.
2. Вторичный ранок считается, но кажется справедливо считать доход если покупаешь меньше номинала.
3. Если например кредит выдан через 2 недели, то за 4 календарных месяца пройдёт 3.5 месяца и доход за 4ый месяц ещё не начислился, хотя по уму надо бы считать доход за 2 недели.
Если есть желание как-то разобраться и сделать правильную методологию, и опровергнуть JL, а было бы реально круто предъявить им если они обманывают ,то циферки тут:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/13NATaGiE2Sc_Naaqa7z4WliP8iyD1aJ7VB_sFXyplIU/edit#gid=774385930
Интересная схема)) никогда не понимал почему банки сами не вкладывают в это))
Вкладывают, но у них другой риск менеджмент.
Инвестиции на кредитные средства, в малый бизнес, да ещё и в России?!
Вполне рабочий способ расшатать себе психику)
Риски несомненно есть, давай кредит в больших суммах небольшому количеству компаний, действительно нервы шатаются :-)
Лично меня подход платформы по диверсификации обнадёживает и даёт спать спокойнее.
Но риски несомненно остаются, особенно глобальные, поэтому портфель и тут надо диверсифицировать.
Не взлетит, у вас опыт только 4 месяца, а это еще нет или мало дефолтов. Ждите в итоге 0-5% от инвестиций и убыток в целом от проекта.
Если бы такая схема работала, то jetlend бы сам брал в банке под 15% и вы ему были бы не нужны.