Где выгоднее открыть накопительный счёт: сравниваем банки

Я из тех людей, кто не шарит в инвестициях и не готов вкладываться в крипту (упаси господи), валюту или сырьё. Да и сумма не такая большая: 300 тысяч рублей. Поэтому подобрал для себя несколько вариантов накопительных счетов с выгодным процентом, чтоб инфляция не съедала кровные, сумма чуть росла и чтоб «положить и забыть». Делюсь ресёрчем.

Подобрал накопительные счета по двум простым критериям: процентная ставка и удобство повседневного использования банка. Например, если процент высокий и продуктами банка можно пользоваться каждый день — топ вариант. А то зачем мне заводить лишний счёт в банке, который у меня будет тупо сейфом?

В итоге нашёл всего 4 прикольных варианта: Альфа, Газпромбанк, Открытие, ВТБ.

Как мне показалось, самый выгодный вариант.

По процентам так. Если у вас нет Альфа-Счетов (или есть с остатком 0 рублей в течение последних 90 дней) — будете получать первые два месяца 12% годовых. После — 9,5%. Это при тратах от 10 000 рублей в месяц.

А если уже есть Альфа-Счета, то с первого месяца будете получать 9,5% при тратах от 10к.

Если не тратите больше 10к, будете получать 4%.

Проценты начисляются в конце каждого месяца. Если что, 9,5% или 12% — это годовая ставка, а не ежемесячная. Тут вам не МММ))

Ещё на сайте круто объяснили, как получить максимальную возможную ставку:

У меня уже есть кредитная и дебетовая карта Альфа-Банка, поэтому открыть накопительный счёт у них — самый удобный вариант. Но у меня есть и кредитка жёлтого банка (пользовался в тяжёлые времена), но у него смешная максимальная процентная ставка — 7%. Даже рассматривать не стал.

Тут поинтереснее.

Если вы не были клиентом Открытия или не было сбережений более 50 000 Р в течение предыдущих 90 дней у них же — получите 11% годовых в месяц открытия счёта и ещё два последующих. Например, открыли счёт в середине сентября и будете получать 11% до конца ноября. Срок больше, чем у других банков. А потом будете получать по 8,5%.

Но! Если вы действующий клиент или хранили больше 50к в Открытии в течение 90 дней перед открытием счета — получите не очень выгодные 8,5% годовых. +1% если покупки по картам в год будут больше 100к и +0,5% если тратите от 10 до 100к в месяц. То есть если вы активный пользователь Открытия — будете получать 9,5% как у Альфы. Только у Альфа-Банка в первые два месяца еще и ставка 12%.

Кстати вот наглядные расчёты на сумму, которую я хочу приземлить на накопительном счёте:

В целом это топ-2 вариант после Альфы. У них вроде и дебетовые карты неплохие с кэшбэком. Да и в целом Открытие импонирует ещё с момента, когда они съели Рокетбанк)

Здесь очень похожая ситуация с Альфой.

Если у вас не было вкладов и счетов, в первые два месяца будете получать по 12,5%, потом — по 9%. Если счета были, с первого месяца получаете 9%.

Но есть ещё пара фишек. Если вы пользуетесь оператором Газпром Мобайл, это +0,5% годовых к счёту. А если вы ещё и зарплатный клиент (что в России распространено), то получаете +0,3% сверху.

Итого если соблюсти все условия, можно получать в первые два месяца 13,5% годовых, потом — 9,8%. Но, конечно, вряд ли меня читают абоненты ГПБ Мобайл, и зарплатных клиентов тут мало.

Единственный минус — Газпромбанк как банк для повседневного использования так себе. Просто поспрашивайте даже зарплатных клиентов — они сразу все деньги с Газпромовской карты переводят на более удобные банки типа Сбера.

Процентная ставка топ, но пользоваться остальными продуктами Газпрома я не буду.

Слабее всех, но условия тоже ничего, надо освятить.

Если вы ранее не открывали накопительные счета, первые 4 месяца вы будете получать 12% годовых. Сильно, да? Только после этого будете получать 5%. Можно получать 7% «приветственной надбавки», только я не нашёл информации о том, как её получить.

Нет смысла открывать накопительный счет если вы уже имели счета в ВТБ, просто условия в два раза хуже чем у других. Вывозит он только за счёт 4 месяцев под 12%.

Вариант худший, но можете попробовать небольшую махинацию: держать 4 месяца деньги у ВТБ, а потом перейти в более удобный банк. Но это если есть время заморачиваться, а у меня его нет. Это надо открывать счёт в ВТБ, потом перекидывать деньги, закрывать за ненадобностью… :)

Небольшую таблицу вам, чтоб мозги не напрягать:

В итоге для меня лидирует Альфа по процентам и по удобству повседневного использования, а не сейфа, о котором нужно помнить постоянно как о якоре.

Но Открытие и Газпром тоже интересные. Если вы были их клиентами — можно и в их сторону посмотреть.