Премиум-карту какого банка оформить в 2023. Жёсткое сравнение с цифрами

Моя зарплата с премиями — 235 000 рублей на данный момент. Увидел у друга премиум-карту и решил самостоятельно проанализировать, что мне будет выгоднее: обычная дебетовая или премиум-карта. Сравнил 4 лучших банка и сделал таблицу.

Я последний год пользуюсь дебетовой картой Альфа-Банка и получаю ежемесячно около 3 000 рублей кэшбэком. Да, умею подбирать категории)

Но один мой товарищ показал в разговоре, что получает 4-6 тысяч кэшбэком дебетовой картой при тратах чуть меньше чем у меня (около 150-170 тыс). Я конечно заинтересовался.

Не стал останавливаться только на Альфа-Банке, хоть и пользуюсь им на повседневной основе. Решил набрать ещё 3 банка, чтобы сравнить условия — перейду из одного банка в другой, если понадобится и будет выгоднее.

В итоге остановился на четырёх банках: Альфа, Тинькофф, Открытие, Газпромбанк. На остальное без слёз не взглянешь: например кэшбэк по ПРЕМИУМ-карте у Райффа — 5% на рестораны и 1,5% на все покупки. Это смех.

Обслуживание. 90 дней с момента открытия бесплатно в любом случае. Далее при соблюдении условий: либо остатки на счетах от 3 млн, либо остатки на счетах от 1,5 млн плюс траты от 100к, либо поступление зарплаты от 400к через их зарплатный сервис. Во всех остальных случаях 2 990 рублей в месяц.

Кэшбэк. До 100% в одной категории по барабану суперкэшбэка, 7% в 4 категориях, 1% на всё остальное. Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 за месяц.

Переводы. Вообще без комиссий.

Накопительный счёт. Если не было счетов и тратишь от 10к до 100к — первые два месяца 12%, потом по 9,5%. Если есть счета и тратишь от 100к — 12% первые 2 месяца, потом по 10%.

Список плюшек.

Моё мнение. Очень круто, что три месяца всё полностью бесплатно. И по сути я буду зарабатывать по моим подсчетам на кэшбэке в 2 раза больше, половину из него отдавать за обслуживание при несоблюдении условий. И получается я ничего не потеряю в деньгах.

Ну и плюшек много. Только не нравится, что нужно держать на счетах более 3 млн, и тогда тебе откроется чуть ли не половина доступных плюшек.

Обслуживание. Бесплатное, без доп. условий.

Кэшбэк. Есть несколько видов: умный, понятный, трэвел, аэрофлот бонус.

Умный начисляет 10% на самую большую категорию трат по итогу месяца и 1% на все остальное при тратах от 75 до 150к. Если тратите от 15 до 75 — 7% на самую большую категорию.

Понятный — 1,5% за все.

Тревел — От 3 до 5 миль за каждые 100 рублей в зависимости от трат.

Аэрофлот — 3 мили за каждые 100 рублей без подписки «ГПБ Плюс» за покупки билетов на Аэрофлоте.

Переводы. Без комиссии.

Накопительный счёт. Без вкладов и счетов в первые два месяца будете получать по 12,5%, потом — по 9%.

Список плюшек.

Моё мнение. Газпром смотрится очень неплохо даже в сравнение с Альфой. На сайте есть несколько вкладок с преимуществами — это впечатляет. Ну и разнообразный кэшбэк радует.

Обслуживание. Бесплатно при сумме покупок от 200 000 ₽ в месяц и балансе на счетах от 1 млн рублей или если общий остаток на счетах от 3 млн рублей. Иначе 1 990 рублей в месяц. Да, бесплатного периода просто так нет.

Кэшбэк. 1% на все и 5% на 4 категории. Вроде это так, но только не понял, чем отличается премиум-кэшбэк от обычной дебетовой карты. Максимальный кэшбэк — 30 000 рублей. Ещё бывают спецпредложения от партнёров до 10% специально для премиум-пользователей.

Переводы. Бесплатно до 100 000 рублей в месяц по номеру карты на карты других банков.

Накопительный счёт. 7% в год.

Список плюшек.

Моё мнение. Не очень густо, но по цене обслуживания достаточно дёшево. Радуют кэшбэки у партнёров, у Тинькофф они очень крутые.

Обслуживание. Выпуск 1 000 рублей, бесплатное обслуживание.

Кэшбэк. 2% кэшбэка за все покупки и 3%, если сумма остатков больше 6 млн.

Переводы. Через СБП бесплатно на карты других банков.

Накопительный счёт. 11% годовых в месяц открытия счёта и ещё два последующих. Далее 8,5%.

Список плюшек.

Моё мнение. Насколько я знаю, раньше премиум от Открытия имел условия чуть ли не в два раза лучше. Сейчас нравится только бесплатное обслуживание и более-менее неплохая ставка по накопительному счёту.

По сути два крутых варианта — Альфа и Газпром. Но мне лично больше подходит Альфа, потому что я уже клиент, из-за большого кэшбэка и накопительного счёта. И плюшки понятные.