Кейс: Как превратить обычный ежемесячный стабильный доход в растущий семейный капитал

Большие капиталы не появляются ниоткуда. Они вырастают из небольших накоплений. Чтобы это произошло, глава семьи должен принять ответственное решение.

Ко мне обратился Глеб, предприниматель из Самары. Он хотел создать капитал, который перейдет по наследству ребенку. В момент обращения у него практически не было никаких накоплений.

Исходное положение дел:

Финансовые цели

Провели семейную стратегическую сессию и оцифровали эти две цели, обозначили срок их достижения, прописали, какой капитал требуется создать, составили такую таблицу:

Особенности этих целей

Нужно было создать Семейный капитал фактически с нуля. Для этого нужно инвестировать. Просто накопить заметные суммы в российских реалиях невозможно.

Поскольку у Глеба совсем не было опыта управления личными финансами, начали с ним с самых азов.

1. Оптимизировали финансовый учет в бизнесе

Целью этих действий было разделить деньги бизнеса и личные. Наметили план вывода изначально инвестированных в бизнес личных средств. Разделили понятия дохода руководителя и дохода собственника. Сформировали резервный фонд на случай форс-мажора.

2. Оптимизировали имеющийся бюджет

Резервный фонд и уже имеющиеся накопления поместили в банк (соотношение доллар/рубль – 50/50).

Пересмотрели ежемесячные расходы и высвободили 100.000 рублей ($1300) в месяц на инвестиции.

3. Создание Семейной финансовой стратегии

Я разработал для Глеба стартовую финансовую стратегию, которая включает в себя следующие разделы:

1) Инвестиционный портфель

Открыли брокерский счет у зарубежного брокера. Глеб прошёл обучение пассивному портфельному инвестированию, в ходе которого составил пассивный портфель из индексных фондов крупнейших управляющих компаний, с широкой диверсификацией. В инвестиционный портфель ежемесячно направляется $1.100 ($13.200 в год), и эта сумма распределяется по подобранным активам.

Результаты бек-теста портфеля на промежутке 25 лет:

2) Финансовая защита семьи

Жизнь и здоровье Глеба, как единственного кормильца в семье, застрахованы на общую сумму $1.000.000 на срок 25 лет. Это позволит даже в случае форс-мажора достичь обозначенных целей. Семья не потеряет в уровне жизни, ребенок получит образование. Страховая премия (затраты на страхование) ‒ 2.400 долларов в год.

Итоги работы

Обучение главы семьи, создание портфеля, разработка и запуск стратегии заняли 2 месяца. Итоги нашего сотрудничества в настоящий момент такие:

Заключение

Если есть четкая цель, значит, половина дела уже сделана. Я написал этот кейс, чтобы показать, как можно стартовать с небольших сумм.

Пример Глеба ‒ очень наглядная иллюстрация. Большинство людей в его ситуации продолжит тратить все деньги и утешать себя тем, что вот, когда начну зарабатывать больше, тогда и начну инвестировать.

Но разумный подход, который продемонстрировал Глеб, показывает, что вполне реально создать семейный капитал и с тем доходом, который уже есть.

Если вы тоже хотите упорядочить финансовую сторону своей жизни, создать семейный капитал, который можно будет передать по наследству, вы можете написать мне.

Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал «Алексей Родин про финансы», где я пишу об осознанном и ответственном подходе к личным финансам и инвестициям.