Первоначальный взнос по льготной ипотеке подняли до 30%. Что еще изменилось в правилах льготных ипотечных программ?

15 декабря 2023 года было подписано Постановление Правительства Российской Федерации № 2166 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации". Следовательно, 23 декабря 2023 года вступают в силу нововведения относительно льготных ипотечных программ.

Разберёмся, что изменилось и чем это нам грозит?

Ипотечная программа «Господдержка 2020» теряет своих пользователей:

- первоначальный взнос по ипотеке с 23 декабря текущего года будет увеличен с 20,1% до 30,1%;

- вводится единый лимит кредитных средств для всех регионов РФ.

То есть если раньше купить недвижимость в Санкт-Петербурге и Ленинградской обл., Москве и Московской обл. можно было с максимальным лимитом кредитных средств в 12 млн руб., то с 23.12.2023 г. будет действовать единый максимальный лимит для всех регионов РФ – это только 6 млн. руб.;

- отменили программы с увеличенным лимитом.

Что это значит? Банки в совместных программах с застройщиками имели возможность в индивидуальном порядке согласовать покупателю недвижимости наибольший лимит, чем предполагали условия ипотечной программы «Господдержка 2020», теперь этих привилегий нет.

Важно!

Если вы находитесь на стадии покупки недвижимости с помощью ипотечных средств - поспешите! Если вы не успеете подписать кредитный договор с банком до 22.12.2023 г. включительно, то, начиная с 23.12.2023 г., все заявки по уже одобренным ипотекам будут пересмотрены в сторону увеличения первоначального взноса до 30,1% и уменьшения максимально возможного лимита кредитных средств до 6 млн руб.

И ещё!

Указанные выше изменения не затрагивают другие льготные ипотечные программы, однако имеются общие параметры для всех льготных программ, которые тоже претерпели изменения. Рассмотрим их далее.

Общие изменения в ипотечных программах господдержки.

Одна льготная ипотека в одни руки!

Начиная с 23 декабря 2023 г., человек может иметь только один кредит, где он является заёмщиком или созаёмщиком, или поручителем по одной из программ господдержки:

- Господдержка 2020;

- Ипотека с господдержкой для семей с детьми (семейная ипотека);

- Дальневосточная и арктическая ипотека;

- Сельская ипотека;

- Ипотека по госсертификату.

Другими словами, если раньше вы могли купить недвижимость по «Господдержке 2020» под 8%, а потом, допустим, у вас родился ребенок, и вы уже имеете право воспользоваться «Семейной ипотекой» под 6%, то по новым правилам вы можете воспользоваться только одной льготной программой один раз в жизни.

Получается, если вы уже воспользовались «Господдержкой 2020», то на программу «Семейная ипотека» претендовать уже нельзя.

Данные нововведения начнут действовать также с 23 декабря 2023 г. Но если до этого времени вы уже воспользовались какой-либо льготной ипотекой, то новые правила на вас не распространяются, и вы имеете право на пользование льготными программами.

Отмечу, что с января 2023 г. программа «Господдержка 2020» уже претерпевала изменения, согласно правилам ей можно, в принципе, воспользоваться только раз в жизни. И даже, если вы до 23.12.2023 уже успели купить недвижимость с помощью этой программы, то вы всё равно имеете право воспользоваться другой льготной ипотечной программой, если её параметры вам подходят.

Но есть и хорошие новости.

Я часто предлагаю супругам оформить льготную ипотеку на кого-то одного, если позволяет доход. В этом случае второго супруга полностью исключаем из сделки, чтобы он нигде не проходил, как созаёмщик, тогда каждый из супругов будет иметь право воспользоваться льготной ипотечной программой господдержки. Жизнь длинная, сегодня вы приобретаете жильё себе, через 10 лет - ребёнку.

Штрафные санкции.

Как обычно, любое нарушение закона влечёт за собой ряд последствий. И если вдруг, в виду каких-то обстоятельств вы получите вторую льготную ипотеку по программам господдержки после 23 декабря, тогда ждите штрафных санкций. Причём по каждой льготной ипотечной программе они свои.

Например, для «Господдержки 2020» при приобретении готового или строящегося жилья предусмотрено повышение ставки до уровня ставки ЦБ России на дату подписания кредитного договора и плюс 1,5%. Посчитаем в цифрах - на сегодняшний день ключевая ставка ЦБ России составляет 16%, соответственно нарушение условий пользования льготной программой обойдется вам в 17,5 % (16%+1,5%), вместо желаемых 8%. Из чего делаю вывод, что правила соблюдать выгоднее, чем их нарушать.

На сегодня это все основные изменения в условиях пользования льготными ипотечными программами господдержки, держим руку на пульсе.