Как обмануть банк: две популярные схемы?

Всем привет! Меня зовут Антон, я инвестор. Работал директором инвестиционно-банковского департамента Ренессанс Капитал, где успешно закрыл более 30 сделок на общую сумму $20 млрд. В 2018 году открыл инвестиционную компанию Index, в том числе Index School, где рассказываю о том, как и куда стоит вкладывать деньги.

За последние пару недель я столкнулся сразу с двумя элегантными схемами обмана банков — одна из которых даже позволяет купить квартиру бесплатно — что заставляет думать, что на самом деле их гораздо больше, и что они носят массовый характер. Давайте я их расскажу, а потом мы вместе подумаем, что это означает.

Первая схема дает возможность получить в пять раз больше вашего кредитного лимита на 1-3 года под ставку ниже 10% без всяких залогов.

Как? За счет шустрого кредитного брокера.

Допустим, вам могут с натяжкой одобрить кредит на «личные нужды» или там «потребительский» в 1 млн рублей. Шустрый брокер подает за вас заявки сразу в пять банков и в каждом получает одобрение. Пока все в порядке вещей.

Дальше идет простая двухходовочка: брокер коррумпирует сотрудников банков «на местах» и договаривается о том, что информация о выдаче вам кредита поступит в Бюро Кредитных Историй (БКИ) чуть позже, чем обычно.

После этого вы объезжаете все пять банков с большой сумкой и в каждом из них получаете свой кредит в 1 млн рублей наличными. Поскольку информация в БКИ не передавалась, ни один из банков не знает, что вы уже получили кредит, и спокойно вам эти деньги выдает. Вуаля — у вас 5 млн рублей.

Конечно, талантливый кредитный брокер возьмет с вас процентов 8 комиссии за свои услуги, но это не сильно ухудшит ваше резко улучшившееся положение.

Ну и деньги банкам надо будет все-таки возвращать, если только вы не решили бежать из страны. Поэтому их надо будет пустить в дело или еще как-то прокрутить. Тут у каждого найдутся свои идеи.

Вторая схема еще более интересная — она позволяет купить квартиру, не заплатив за нее ни копейки.

Для этого вам понадобится еще один талантливый брокер (может быть даже тот же самый). Главное, что требуется от брокера — это убедить банк, что квартира, которую вы покупаете, стоит на самом деле на 30% дороже, чем реальная цена, за которую вы ее договорились купить. Для этого брокеру нужно проявить смекалку.

Как банк оценивает квартиру, которую вы собираетесь купить? Заказывает оценку у одного из независимых оценщиков, аккредитованных в этом банке. А как оценивает оценщик? Смотрит на похожие квартиры, которые продаются в том же доме, что и ваша, и в соседних домах.

Получается, чтобы оценщик решил, что ваша квартира стоит не 10 млн руб, а 13 млн, нужно, чтобы похожие квартиры продавались именно за 13 млн. Чем и займется ваш брокер — он вывесит на Авито и ЦИАН целую кучу фиктивных объявлений о продаже квартир, похожих на вашу, стоимостью 13 млн, или со стоимостью квадратного метра, соответствующей вашей цене в 13 млн. А чтобы оценщик не сомневался, брокер еще и "подмажет" кому надо, чтобы подписанный отчет об оценке появился с правильной суммой.

Теперь когда банк считает, что квартира стоит 13 млн, он готов выдать вам кредит на 10 млн. А вам больше ничего и не надо для покупки! Банку вы говорите, что оставшиеся 3 млн вы передаете наличными, о чем продавец без проблем выдаст вам расписку, если вы ему накинете сотню-другую тысяч к стоимости квартиры.

Вуаля! У вас есть квартира, за которую вы не заплатили ни рубля собственных средств. Опять же, деньги банку все равно нужно отдавать, но это не сразу.

Уверен, что творческих схем по обману банков найдется гораздо больше.

Низкие процентные ставки, желание банков расти и зарабатывать, рост цен на недвижимость — все это сделало возможным такие вот мошеннические проделки.

О чем этом говорит? Лично мне это говорит, что держать деньги в каких-то мелких банках становится еще опаснее, чем раньше, особенно деньги бизнеса, которые не застрахованы.

И еще это говорит о том, насколько все-таки у нас в стране все подвержено коррупции — отнюдь не только государственные структуры.

И еще это говорит о том, насколько креативными у нас могут быть люди: )

А о чем это говорит вам?