«Децентрализованные финансы для чайника»

Активно говорить о децентрализованных финансах стали не так давно: особенно заметным этот тренд был в 2019 году. Сейчас он продолжает набирать обороты, и не просто так — инновационные технологии и экономика будущего интересуют многих.

В этой статье я расскажу, что же такое DeFi и как независимые блокчейн-приложения интегрируются с различными экосистемами.

Децентрализованные финансы — независимая финансовая экосистема, предоставляющая пользователям полный контроль над их деньгами: без участия правительств и банков. В реализации этой индустрии ключевую роль сыграли блокчейн-технологии.

Взаимодействие в децентрализованных экосистемах происходит без посредников по схеме P2P, то есть участники рынка самостоятельно справляются с совершением сделок. Это:

1. Экономит время;

2. Экономит деньги;

3. Позволяет сохранить конфиденциальность.

Технология смарт-контрактов была доведена до ума и популяризована разработчиком Виталием Бутериным — автором проекта Ethereum. Она позволяет эффективно регламентировать отношения между подписантами, не используя юридические тонкости. При этом получается совершать сделки не менее безопасно и удобно.

Децентрализованные финансы и умные контракты связаны неразрывно: последние используются в приложениях в большинстве случаев. Полная автоматизация позволяет экономить время и избегать бумажной волокиты.

Единственный риск, о котором приходится говорить — уязвимости кода. Они встречаются даже в крупных проектах, но, как правило, быстро устраняются и не приносят никаких проблем ни разработчикам, ни участникам экосистемы.

В чём причина активной популяризации DeFi и почему проекты всё чаще интегрируют их в свои системы? Давайте попробуем разобраться.

Денежная монополия государства — проблема, которую достаточно сложно решить. Контроль, который мы имеем над собственными сбережениями, лишь условный, и в последние годы это ощущается особенно остро. В многих странах Европы население постепенно отказывается от наличных средств и переходит на электронные платежи.

Банки, постоянный контроль и отсутствие анонимности — нюансы, которые отсутствуют в DeFi. Разработчики приложений не могут повлиять на деньги участников, и последние самостоятельно управляют своим бюджетом.

Если коротко пройтись по преимуществам децентрализованных финансов, список будет выглядеть следующим образом:

1. Простота и доступность технологии для обычных людей;

2. Масштабируемость и распределённость реестра, как следствие — более безопасная и устойчивая к техническим ошибкам система;

3. Снижение затрат на содержание системы и более низкие комиссии (или их отсутствие).

Ещё один плюс — универсальность. DeFi можно использовать практически в любой сфере жизни.

Разработчики и энтузиасты уже предложили достаточно много вариантов использования децентрализованного финансирования. В первую очередь, разумеется, в сфере банковского обслуживания.

Ипотеки и страховка. Отсутствие посредников и прозрачность — оптимальные условия для выдачи ипотечных кредитов и страхования, в том числе и медицинского. К этой категории можно было бы отнести социальные выплаты — например, пенсии.

Качество обслуживания при этом не страдает, как и безопасность: смарт-контракты смогут заменить классические договоры и оформление документации.

Кредитование. Классическое кредитование — это в первую очередь масса ограничений. Требования к уровню заработной платы, поручители, куча справок, которые нужно получить, делают эти услуги недоступными для целой категории людей.

Получается так:

1. Человек тратит время на оформление кредита;

2. При это сохраняется риск получить отказ.

DeFi должны решить эту проблему. Более того, без посредников кредитование должно быть более дешёвым и доверительным. Мгновенные сделки, прозрачность и безопасность — то, чего так не хватает в этой сфере.

Трейдинг. Трейдинг криптовалютами сохраняет популярность достаточно долго, и миру известны десятки торговых платформ с разными валютами в листинге и торговыми инструментами. Большинство бирж централизованы, то есть работают по классической схеме.

Децентрализованные биржи или DEX работают без участия администрации, то есть трейдеры вступают в отношения P2P. Средства не хранятся на кошельках площадки, что тоже имеет большое значение.

Algorand Foundation — фонд, занимающийся реализацией блокчейн-проекта. По словам разработчиков, это абсолютно новая экосистема, которая смогла стать более безопасной и масштабируемой, чем её предшественники.

Несколько технических особенностей:

1. В системе может происходить до 1 000 транзакций в секунду;

2. Подтверждение транзакций в течение 5 секунд и меньше;

3. Алгоритм Pure Proof of Stake вместо классического Proof of Stake.

Свой блокчейн ребята запустили ещё в июне 2019 года, а уже в ноябре в проекте появилась поддержка смарт-контрактов и базовых инструментов DeFi.

Разработка и интеграция децентрализованных приложений и собственной криптовалюты — опция, которая на самом деле доступна во многих блокчейнах. Самыми известными архитектурами для этого являются, пожалуй, Ethereum и EOS.

ASA — Algorand Standard Asset — инструмент для управления активами, который позволяет оцифровывать их. Фактически в экосистему можно добавить любой токен, при этом не сталкиваясь со следующими проблемами:

1. Отсутствие доступа к глобальным рынкам;

2. Сложности с документацией;

3. Сложности контроля над финансовыми инструментами.

Токены, которые будут разработаны и выпущены с помощью Algorand, совместимы между собой и могут использоваться параллельно.

Для передачи стандартных активов архитектуры (Algos) используются умные контракты первого уровня — разработка совершенно уникальная, по заверениям разработчиков.

У проекта уже накопилось достаточно много случаев интеграции с другими сервисами и децентрализованными системами.

Pocket Network — архитектура для создания децентрализованных приложений, которая интегрирована в Algorand. Эта интеграция направлена на упрощение жизни разработчиков DApps.

Благодаря использованию тестнета Pocket авторы новых проектов смогут снизить расходы на реализацию в 10 раз. Более того, некоторые проекты могут рассчитывать на гранты в криптовалюте POKT.

В ближайшее время начнётся разработка промежуточного токена между POKT и токенами Algorand.

Совсем новая интеграция, о которой стало известно 24 июня 2020 года. Проект подписал договор о сотрудничестве с компанией Circle, благодаря чему удастся поддержать стейблкоин USDC.

USD Coin подтверждён долларом и считается одной и самых стабильных криптовалют: более того, её оборот достигает почти $1 миллиарда. Разработчики добавили API Circle для того, чтобы быстро обмениваться активами, в том числе и с традиционными банками. Основой для таких транзакций станет именно блокчейн Algorand.

Эта интеграция пошла на пользу скорее World Chess: компания будет использовать блокчейн для организации своей деятельности. В последующем это решение должно благотворно повлиять на шахматную индустрию.

IBMR.io планирует запустить новую экосистему на блокчейне Algorand. Это возможно благодаря упомянутому выше обновлению Algorand 2.0.

Новый актив — ARCC: это резервная валюта для обеспечения финансовой свободы и возможностей бедной прослойки населения. Точных дат разработки и запуска проекта пока что нет.

FlipSide Crypto — компания, которая предлагает свои клиентам аналитические данные. В последующем они могут быть полезны для разработки собственных децентрализованных приложений.

Проблема заключается в том, что создателям сложно анализировать другие проекты и понимать, как сделать их лучше. Это очень тормозит не только разработку отдельных децентрализованных приложений, но и развитие индустрии в целом.

Интеграция с Algorand позволит разработчикам получать бесплатные данные о взаимодействии пользователей с их приложениями и улучшать свой сервис. Инструменты позволяют:

1. Отслеживать транзакции;

2. Отслеживать адреса;

3. Сравнивать данные разных приложений и так далее.

Наверняка вы слышали о криптовалюте Tether (USDT): это один из первых стейблкоинов, подтверждённых долларом. В своё время вокруг криптовалюты ходило несколько неприятных слухов — например, о том, что на самом деле долларовый резерв не соответствует эмиссии токенов. Сейчас монета продолжает развиваться.

Внутри Thether можно быстро и безопасно обменивать активы. После интеграции участники экосистемы Algorand смогут работать с USDTех свой блокчейн и уже упомянутую выше технологи ASA.

DeFi — одна из главных движущих сил в криптографии на данный момент. Сегмент имеет обоснованную поддержку и развивается с огромной скоростью.

Если всё будет развиваться такими темпами, новая цифровая экономика с децентрализованными финансами не заставит себя ждать.