Финансы Алексей Родин
4 748

Как создать капитал для безбедной «золотой осени»?

Нашему герою 30 лет. Любимая офисная работа и стабильная зарплата. Шиковать особо не получается, но и не голодает. Свой бизнес открывать большого желания нет, но очень хочется достичь финансовой независимости и иметь стабильный пассивный доход. Ранее о создании капитала не задумывался, и сбережений – кот наплакал.

В закладки

В свете последних новостей о повышении пенсионного возраста и намёков государственных мужей о необходимости гражданам самим беспокоиться о пенсионных накопления, возникают закономерные вопросы:

1. Какая меня ждёт пенсия от государства?

2. Хватит ли мне в будущем пенсии на безбедное существование?

3. На что жить в «золотые годы»?

4. Как создать свой собственный пенсионный капитал?

Вопросы логичны, и чем раньше человек начнёт их решать, тем большие перед ним открываются возможности.На государственную пенсию прожить невозможно. Можно только просуществовать.В большинстве стран, включая и нашу, государственные пенсии примерно одинаковы – 25-35% от средней заработной платы. Так почему же и в России, и в Европе мы видим огромное количество путешествующих с фотоаппаратами на перевес иностранных «божьих одуванчиков»?

За рубежом финансовая грамотность населения находится на другом уровне, нежели в России. Нам надо многое узнать и ко многому привыкнуть.И в Европе, и в США молодой специалист при устройстве на работу среди прочих предложений выберет то, где работодатель участвует в создании пенсионного капитала работника, осуществляя соответствующие отчисления. И молодой человек с каждой заработной платы тоже откладывает определённый процент дохода на будущее.

Прежде, чем откладывать на пенсию, надо понимать свои возможности. Разумным будет вести строгий учёт доходов и расходов. Для этого можно использовать обычный блокнот или приложение для смартфона. Приложения отличаются разнообразием:

• имеют компьютерные версии (например, «Toshl»);

• позволяют строить красивые графики и проводить наглядный анализ расходной части бюджета (например, «Spendee»);

• дают возможность сравнивать показатели по периодам (например, «Где деньги»);

• в состоянии вести учёт средств в разных валютах, включая криптовалюту (например, «Дзен-мани»);

• автоматически собирают информацию о платежах банковской картой (например, «Дребеденьги»).

Таким образом, любой человек найдёт удобный для себя способ учёта расходов. Теперь доходы систематизированы, расходы учтены и оптимизированы. Разница между доходной и расходной частями – это инвестиционный потенциал. Та сумма, которую необходимо сберегать и инвестировать для достижения финансовых целей.

Какие могут быть цели у человека?

1. Формирование пенсионного капитала.

2. Создание фонда на обучение ребёнка.

3. Сбережения на приобретение недвижимости, яхты или острова в Тихом океане.

4. Накопления для запуска собственного бизнеса....и так далее.

Каждый волен выбирать то, что ему ближе и нужнее. Прежде чем начинать инвестировать, следует создать так называемую «подушку безопасности». Этот резервный фонд обычно равен 3-6 месячным расходам семьи. Нужен для того, чтобы не прерывать инвестиции, не залезать в «долгий карман», а решить возникающие мелкие неурядицы на месте. Будь то кратковременная потеря работы, сломанный зуб, помятый бампер автомобиля или бигуди в подарок маме. Фонд должен быть под рукой – на депозите в надёжном банке. Тут гнаться за процентами не стоит. Подушку безопасности можно разбить на несколько валют: рубли, доллары, евро. Накапливать средства в валюте сверх резервного фонда, забыв об инвестициях, смысла не имеет. Так как инфляция «кушает» не только рубли, но и доллары. Не с таким аппетитом, но всё же. 3% в год от стоимости валютный портфель будет терять, а мог бы работать и приносить хозяину прибыль.

В любом деле нужна дисциплина. Стоит строго следовать золотому правилу: «Заплати сначала себе». То есть, откладывать в сбережения инвестиционный потенциал прежде, чем начинать тратить.

Кстати, по опыту могу сказать, что как минимум 10% дохода отложить может любой человек. Надо просто представить, что вчера на эту сумму урезали зарплату. Ничего же экстраординарного не случится? Все выживут? Конечно, будет чуть тяжелее, придётся пропустить одну из субботних пенных вечеринок.

При получении нерегулярного, незапланированного дохода откладывать в инвестиции рекомендуется 30-50%.Наш герой уже имеет резервный фонд, определился с целями, знает свой инвестиционный потенциал. Настало время выработать стратегию достижения этих целей.Безусловно, если имеются кредиты, разумнее все силы направить на их погашение, и после приступить к инвестициям. Так как найти надёжный способ инвестиций с доходностью, превышающей расходы по кредиту, достаточно сложно.

Как работают инвестиции?Представьте, что родители с момента рождения и до 10 лет каждый месяц на счёт ребёнка откладывают по 100 долларов. Таким образом, всего вложено 12.000 долларов. Деньги работают под 10% годовых. Какая сумма накопится к 65 годам? 4.800.000 долларов. Магия? Ошибка? Отнюдь. Время и сложный процент. Они творят чудеса.

Каким образом можно инвестировать денежные средства для достижения финансовых целей?Не будем рассматривать рисковые инвестиции, где есть большая вероятность потери капитала, так как у нас задача гарантированно получить результат.

1. Банковский вклад. Достаточно надёжный способ. Средства ликвидны. То есть, при необходимости деньги можно получить практически мгновенно. Но есть и минусы – доходность вряд ли покроет инфляцию, которая в России на длительном промежутке времени 10-12%. Для долгосрочных инвестиций этот способ не очень подходит.

2. Рентная недвижимость. Это та недвижимость, которая приносит владельцу доход. Мы помним, что у нашего героя накоплений нет, поэтому приобрести недвижимость он может лишь в кредит. За годы выплаты ипотеки придётся выложить как минимум двойную стоимость квартиры. Если инвестиционный потенциал равен 30.000 рублей, это будет однокомнатная квартира в Новой Москве. В квартире надо произвести ремонт и купить мебель.Кстати, бум цен на недвижимость прошёл, поэтому рассчитывать на то, что квартира через год подорожает в 5 раз, не стоит.Учитывая затраты на периодический мелкий ремонт, вынужденные простои с поиском арендаторов, налоги на недвижимость и НДФЛ с дохода от сдачи в аренду, статистически доход от сдачи квартиры в наём будет от 4 до 6 % годовых в рублях. Это надёжно, абсолютно не ликвидно и не покрывает инфляцию. Для долгосрочных инвестиций подходит мало.

3. Инвестиции на фондовом рынке. Вот тут открываются различные возможности, о которых в детстве не рассказывали. Но учиться никогда не поздно. И наш герой решает изучить этот вопрос, дабы понимать, во что ввязывается.

Заметим, что деньги всех стран, всех состоятельных династий, всех крупнейших корпораций «припаркованы» в ценных бумагах, которые торгуются на фондовом рынке.Учёт владельцев ценных бумаг ведётся строго, и контролируется государственными надзорными органами. Когда клиент уже приобрёл бумаги, беспокоиться о банкротстве брокера смысла нет – акции учитываются на лицевом счёте инвестора в сторонней организации – депозитарии. Если провести аналогию с недвижимостью, то беспокойство о сохранности ценных бумаг можно сравнить с беспокойством о сохранности записи в реестре владельцев недвижимости. Впадая в крайности, человек может переживать, что информацию о том, что он хозяин квартиры, недоброжелатели могут удалить из государственного реестра. Этот риск практически равен нулю, не правда ли?

Если следовать длительным пассивным стратегиям, риск инвестиций на фондовом рынке не больше риска хранения средств дома, либо в банке. Возьмём Современную портфельную теорию, за которую в 1990 году американский экономист Гарри Марковиц получил Нобелевскую премию.

В этом случае подбирается диверсифицированный портфель из инструментов, которые не зависят друг от друга. В портфель включаются различные биржевые фонды: облигаций, акций, золота, недвижимости. Каждый такой фонд включает в себя огромное количество отдельных ценных бумаг. В этом случае инвестор защищён от банкротства конкретного эмитента. То есть, если одна акция обесценится, портфель этого даже и не заметит. Осуществлять вложения в отдельные акции опасно. Достаточно вспомнить Юкос – тогда инвестор, доверивший сбережения этому эмитенту, потерял всё.

Портфель составляется под конкретного инвестора. Необходимо учесть его риск-профиль, то есть степень терпимости к риску, а также сроки и цели инвестиций. В этом случае и доходность может варьироваться. Если брать зарубежные рынки, то статистически (с 1926 года) на длительных горизонтах консервативный инвестор может получить доходность в 4-6% годовых, а агрессивный – 8-10% годовых в валюте.

Но как же быть с экономическими кризисами? Давайте взглянем на статистику. Падения имеют место раз в 7-10 лет. Но мировая экономика так устроена, что любой кризис отыгрывается рынком за несколько лет – компании развиваются, бизнес растёт, капитализация увеличивается, экономика восстанавливается.

Как можно инвестировать на фондовой бирже?

• Инвестиции на российском фондовом рынке через российского брокера.Лучше выбирать брокера из десятки самых крупных. Это и Сбербанк, и ВТБ, и БКС, и Финам, и Церих. Рейтинг можно найти на сайте Московской биржи.Брокер является налоговым агентом, поэтому беспокоиться о подаче НДФЛ не надо – за нашего героя все налоги рассчитают и удержат в бюджет. Это положительный момент.Средства ликвидны. Инвестиции надёжны, если следовать длительным пассивным инвестициям. Однако, не надо забывать про российские экономические и политические риски. У нас рынок чрезмерно волатилен. Рубль подвержен инфляции в 10-12% годовых в среднем. На длительных промежутках при пассивных инвестициях можно достичь доходности в 8-15% годовых в рублях, в зависимости от риск-профиля инвестора.Кстати, для популяризации инвестиций на фондовом рынке наше государство ввело такое понятие, как Индивидуальный инвестиционный счёт. Он ничем не отличается от обычного брокерского, только даёт определённые налоговые преференции на выбор: либо получать назад от государства ранее уплаченный НДФЛ, либо не платить по итогам инвестирования налог с дохода. Есть смысл использовать такую возможность при долгосрочных инвестициях, более 3 лет.

• Инвестиции на зарубежных фондовых рынках через иностранного брокера.С нашими гражданами работает мало крупных иностранных брокеров. Один из них, американский Интерактив Брокерс, имеет русскоговорящую поддержку.При положительном финансовом результате за прошедший год придётся самостоятельно заполнять и подавать декларацию, рассчитывать и уплачивать налоги. Но при определённой сноровке это не вызовет трудностей.Средства ликвидны. Инвестиции надёжны. Рынок более предсказуем, чем российский.Статистически с 1926 года долларовая инфляция равна 3% в год.На длительных промежутках при пассивных инвестициях можно достичь доходности в 4-10% годовых в валюте, в зависимости от риск-профиля инвестора.

• Инвестиции на зарубежных фондовых рынках через иностранную страховую компанию.Как и в случае с зарубежными брокерами, с россиянами работает две-три компании, достойные внимания.Налогообложение отложенное и льготное. Налог платится в конце инвестиций по определённой формуле. Это плюс, так как снимаются лишние хлопоты, а деньги продолжают работать и в итоге при прочих равных доходность будет выше.Ликвидность ограничена, то есть при досрочном расторжении договора страхования с итоговой суммы будут удержаны штрафы. Но нашего героя это не беспокоит, так как он инвестирует ни на один и ни на два года. Описываемый способ – это инвестиции в оболочке страхования. И в связи с этим у инвестора появляются дополнительные плюсы. Капитал нельзя изъять ни при помощи судебного решения, ни по требованию кредиторов. На него не может претендовать супруг при разводе. Капитал не включается в наследственную массу – инвестор сам определяет, кому достанутся денежные средства в случае печального исхода.Доходность сопоставима с инвестициями через зарубежного брокера, за минусом административных комиссий страховой компании. Такой способ выбирают владельцы крупных капиталов. Либо лица, создающие капитал, так как страховой контракт накладывает определённые обязательства по внесению платежей, а сами средства защищены от спонтанных изъятий на необдуманных трат.

В любом случае думать о будущем нужно уже сейчас. Начинать можно с любой суммы. Главное тут систематичность и дисциплина. Выбрали стратегию – идите вперёд и никуда не сворачивайте.

Если инвестировать ежемесячно по 10.000 рублей с годовой доходностью 8%, то через год на брокерском счету будет 124.000 рублей, через 3 года – 405.000 рублей, через 10 лет – 1.800.000 рублей. А вот через 20 лет на счету накопится 5.800.000 рублей при вложенных 2.400.000, что даст возможность на протяжении 20 лет получать ежемесячный пассивный доход в сумме 32.000 рублей.

А если наш герой будет инвестировать не 10, а 30 тысяч ежемесячно при той же доходности?Через год на счету будет 330.000 рублей, через 3 – 1.150.000 рублей, через 10 – 5.400.000 рублей. И через 20 лет на брокерском счёте будет уже 17.500.000 рублей при вложенных 7.200.000, что даст возможность получать пассивный доход в размере 95.000 рублей на протяжении 20 лет.

Финансовые цели поставлены, стратегия их достижения разработана, инвестиционный портфель создан, капитал надёжно размещён. Появляются деньги сверх запланированного. Что с ними делать?

Вот тут можно обратить внимание на альтернативные способы. В интернете много площадок для венчурных инвестиций. К примеру, СтартТрек. Там можно вложить свои кровные в чужой бизнес и ждать отдачи. Потенциальная доходность на порядок выше, но и риски потери капитала велики.

К альтернативным инвестициям относится и пресловутая криптовалюта. Блокчейн – прорывная технология, за которой будущее, с этим спорить глупо. Но криптовалюта как таковая – ничем не обеспеченный инструмент, обращающийся на нерегулируемых рынках. В неё можно инвестировать, если человек разбирается в вопросе и готов к соответствующим рискам.

Кстати, если хочется поучаствовать в хайпе криптовалюты, можно на регулируемом рынке подобрать акции компаний, использующих блокчейн или обслуживающих криптовалютную инфраструктуру. Также можно приобрести фьючерсы на криптовалюту, торгующиеся на американских регулируемых площадках CBOE Global Markets и CME Group. В данном случае инвестор защитится от нерыночных рисков доморощенных криптобирж.

Я бы не рекомендовал несведущему человеку направлять на альтернативные инвестиции больше 10% капитала. И даже в этом случае надо быть готовым к потере этих 10%, так как чем выше потенциальная доходность, тем выше и риск.

Подводя итог, хочу сказать, что указанные доходности статистические. На них можно ориентироваться, но не забывать, что предсказать будущее невозможно. Главное – учесть возможные риски и минимизировать их грамотными действиями.

Тема инвестиций интересная и сложная. Данный вопрос можно изучить самому, а можно обратиться к профессионалам. Но следует помнить, что никакой специалист не сделает первый шаг за инвестора. Только дисциплина и строгое следование стратегии позволят достичь намеченных целей и заложить основы своей Финансовой династии.

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать
{ "author_name": "Алексей Родин", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 89, "likes": 12, "favorites": 95, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 56644, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Fri, 25 Jan 2019 19:16:08 +0300" }
{ "id": 56644, "author_id": 183067, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/56644\/get","add":"\/comments\/56644\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/56644"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 199119 }

89 комментариев 89 комм.

Популярные

По порядку

Написать комментарий...
4

Вложить доллары под 10% в год на протяжении 40 лет - ФАНТАСТИКА!
Чудеса случаются, но верить в чудеса нельзя!!!

Впервые за много месяцев ставлю статье МИНУС...

Ответить
0

10% это не ежегодная доходность. Это средняя годовая. В хорошие времена рынок даёт и +15%, и +23%, а в кризис может быть и -25%.
В среднем СП500 даст 10%

Ответить
3

Как заебал это бред от "фин консультантов" школьных. 1. Давал - не значит - будет давать. Если я рос на 5 см в год до 15 лет и тд. Ничто не мешает рынку упать и так болтаться лет 10. 2. люди обычные не копят по 40 лет. и по 30 тоже редко. Семья дети и тд. Разводы. болезни. Копить начинают лет с 35-40 да и то не все. И не факт что к 60-70 вам рынок дать +10% в среднем. И не факт , что не будет черных лебедей

Ответить
0

Пока мы живём в этом мире при нынешней мировой экономике, в среднем так и будет:
рост-кризис-рост.

Черные лебеди будут всегда. За портфелем следить надо.

Когда общий уровень финансовой грамотности поднимется, тогда молодой специалист, получив свою первую заработную плату, отложит 10% в свой личный пенсионный фонд.
Как, в принципе, и действуют за рубежом.
И мы потихоньку к этому придём.

Люблю приводить пример:
Выучится я на стоматолога и поехал в Африку.
А мне и говорят местные:
- Мальчик, иди отсюда! Бабушка зубы не сверлила, мама не сверлила и я сверлить не буду!

Ответить
0

ох , ТАК И БУДЕТ. вагну откопали.

Ответить
0

Помилуйте, кто ж годами ждать будет, пока Вы в плюс счет выведете? Клиент просто уйдет к другим фондам.

Ответить
0

10% - это статистическая годовая доходность на протяжении длительного срока. Поищите информацию, сколько давал американский рынок в среднем за прошедшее время.
1970-2011 (40 лет) среднегодовая доходность S&P500 10,0%.
1926-2013 среднегодовая доходность акций малых компаний 12,3% (см. сайт morningstar.com)

Ответить
0

Вы очень хитро с математикой играете. 10% годовых за 40 лет дали бы с учетом сложного процента 110% роста стоимости портфеля в год (10 тысяч превращаются в 452 592)
А ваша среднегодовая доходность 10% - это 3% банковский вклад.
https://wpcalc.com/slozhnyj-procent/

Ответить
0

Антон, пересчитайте, пожалуйста, заново. Лучше в Экселе.
Приведённый калькулятор не учитывает все нюансы ситуации.

Ответить
2

На деньги, которые мой работодатель списал с зарплаты в пенсионный фонд, я бы мог позволить купить себе квартиру, и тем самым обеспечил бы себе старость. Вот это действительно было бы вложение в будущее.

Ответить
0

Да, к сожалению, наш пенсионный капитал используется нерационально.

Ответить
13

"Если инвестировать ежемесячно по 10.000 рублей с годовой доходностью 8%, то через год на брокерском счету будет 124.000 рублей, через 3 года – 405.000 рублей, через 10 лет – 1.800.000 рублей. А вот через 20 лет на счету накопится 5.800.000 рублей при вложенных 2.400.000, что даст возможность на протяжении 20 лет получать ежемесячный пассивный доход в сумме 32.000 рублей." ....... автору нужно в ПФР работать с такими фантазиями.

Ответить

Комментарий удален

0

У Вас получились другие цифры?
Возьмите калькулятор.
Средняя годовая доходность 8% - это сверх консервативное допущение для расчётов.
Доходность ОФЗ сейчас как раз 8%. А это самое консервативная рублёвая инвестиция. Консервативнее и надёжнее для рубля ничего и не придумать.
У Вас другая информация?

Ответить
11

8% в рублях сейчас даже реальную инфляцию не перебивают, уж не говоря о том, что покупательная способность рубля каждые десять лет падает вдвое просто так :) 1998, 2008, 2014.

Ответить
0

+ автор хитрит в расчетах и не учитывает еще "обслуживание денег" (комиссии и т д) + "страхование" с ОФЗ не работает (может и ошибаюсь). Итого, ...

Ответить
1

При хранении активов в ценных бумагах комиссии Вы практически не заметите. К примеру, при приобретении на нашем рынке ценных бумаг на 10.000 рублей комиссии брокера будут примерно 354 рубля. Ещё 354 рубля заплатите когда будете продавать бумаги через 20 лет.
Вы имели ввиду страхование банковского вклада? Банковский вклад страхует государство. То есть, государство берёт на себя ответственность за банкротство банка. ОФЗ - это ответственность государства за выкуп своих облигаций у держателя. То есть, точно такая же ответственность фактически.
Именно поэтому государственные облигации = самый надёжный актив в этом государстве.

Ответить
0

когда будете продавать бумаги через 20 лет

самому не смешно?

Ответить
1

Нисколько. Сам инвестирую в ценные бумаги с 2002 года. Прекратить инвестиции не планирую.
Недвижимость - вполне нормальная альтернативная инвестиция. Менее ликвидна, менее надёжна и менее доходна, но зато её можно пощупать.
В России, Франции и Германии инвестировать в недвижимость очень любят.

Ответить
0

Страхование гособлигаций? Вы настолько параноик?

Ответить
0

Доходность ОФЗ сейчас примерно 8%. Инфляция всегда меньше такой доходности.
8% - в моменте. При экономическом кризисе доходность будет увеличиваться.
В статье я намеренно привёл самый надёжный рублёвый инструмент. На практике целесообразно составлять диверсифицированный портфель из различных активов, куда будут включены и облигации, и акции, и сырьё, и недвижимость. Такой портфель даст большую доходность.
Да и нет необходимости составлять портфель только из рублёвых активов. Никто не запрещает держать у себя ценные бумаги в иностранной валюте.

Ответить
5

проходили и не один раз, каждые 10 лет, все эти сбережения под разными схемами обнуляются (В том числе и ОФЗ), если не государством то теми жуликами которые организуют все эти биржи и прочие лохотроны
Лень всю эту чушь даже читать, автор видимо в паралельной реальности жил последние 30 лет.

Ответить
0

ОФЗ не обнулялись.
Был дефолт по ГКО. ГКО не ОФЗ.
В статье описан способ накопления капитала.
Использовать в статистических расчётах историю фондовой биржи России сложно, так как наш рынок ценных бумаг родился совсем недавно. Слаборазвитая экономика, экономические и политические риски, "узкий" фондовый рынок приводят к тому, что наши индексы очень сильно "трясёт". Но даже у нас на рынке диверсифицированный портфель, сформированный до кризиса 1998 года, дал бы больше 20% годовых.
Никто не запрещает Вам инвестировать в зарубежные активы. Статистически на американском рынке средняя доходность портфеля за последние 100 лет была 3-11% (зависит от "агрессивности" портфеля).
Биржи, на которых обращаются ценные бумаги, регулируются государствами и негосударственными структурами. В ценных бумагах хранятся активы государств, корпораций, крупных династий и обычных семей. Я бы не стал сравнивать фондовые биржи и "прочие лохотроны".

Ответить
2

до ОФЗ это называлось ГКО, до ГКО это называлось "Облигации государственного займа СССР", до этого также при каждом правителе выпускали такиже подтирки, которые каждые лет 10-20 обнуляли, и так делают со времен царя гороха.
когда ОФЗ обнулят, потом также будут лечить, что мол это ОФЗ был лохотрон, а теперь у нас не лохотрон, не видите чтоли? название другое! значит не лохотрон.
Ну вы бы не стали сравнивать, ну не сравнивайте, кто вам мешает.
А я пишу через запятую, фондовые биржи и другие лохотроны.

Ответить
0

ОФЗ и ГКО - разные бумаги))))
В статье инвестиции в ОФЗ - пример. Пример самой надёжной инвестиции в России. Не нравится, не доверяете - инвестируйте в зарубежные активы в валюте.

Ответить
0

не надо людей за идиотов держать, кто хочет надежную инвестицию давно недвижку скупает, а бумажками филателисты занимаются)

Ответить
1

Надежная не значит прибыльная, а недвижка по прибыльности далеко не самый выгодный вариант. Да и как показывает история, цены на недвижимость в валюте могут сильно проседать.

Ответить
0

да вариант не самый прибыльной, но в отличии от долговых бумаг, она хотябы не обнуляется каждый раз как власть меняется.

Ответить
1

Не вкладывайтесь в рисковые бумаги, а если риск повысился - их можно просто продать, зафиксировав прибыль/убытки. Консервативных стратегий инвестирования с доходностью выше недвижки - масса.

Ответить
1

Знаешь Вася, я тебе скажу, в России врядли можно найти хотя бы одного человека старше 30-40 лет, которого хотябы раз не обманули на этих ваших "консервативных стратегиях инвестирования"))))
Скучно это все уже и не интересно, хотя может молодняк на эти сказки и поведется.
Вот биткоин еще какая-то выдумка была, если уж и лохотрон то хотя бы интересный. А тут что предлагают? просто типа отдай кому-то все свои деньги и через 20-50-100 лет станешь богатым? Ну как-то не очень.

Ответить
0

Дима, хорошо, вот конкретно Вас на чем обманули на "консервативных стратегиях инвестирования"? Если кто-то обещает Вас сделать богатым на консервативных стратегиях, он лукавит. Оттого они и консервативные, что нацелены в основном на сохранение капитала а не на его существенное увеличение. Для существенного есть другие стратегии, но там и риск другой.

Ответить
0

Ой да ладно тебе, вон посмотри Родин, уже второй пост накатал, впаривает свой лохотрон, сами там выпустили "ЕТФ", сами продают.
эти жулики уже даже не парятся, прямолинейно работают, он все карты на стол выложил

Ответить
0

Мне лестно, что Вы записали меня в эмитенты биржевых фондов.
По Вашему, я владелец Vanguard, BlackRock или SPDR?
Кстати, не 2 статьи, а больше. И ещё напишу, так как эта тема мне интересна.
Добро пожаловать к обсуждению.

Ответить
0

да понятно что не ты лично, мавроди понятно не будет лично бегать в коментариях свой МММ рекламировать, есть специально нанятые говорящие головы.

Ответить
0

Филателисты марками занимаются, облигации собирают бонисты)
Вот вы говорите, обнуляют, а между прочим, около 50 рублей стоит облигация на 1000 рублей 1992 года. Гораздо больше нуля!

Ответить
4

через 20 лет эти деньги будут стоить примерно, эм, нихуя. вспомните сколько у вас было денег в 98 и сколько сейчас от той же суммы получилось бы

Ответить
0

Вы может инвестировать в валютные активы. Можете не в России. Благо, никто не запрещает, возможностей огромное количество. Статистически на американском рынке средняя доходность портфеля за последние 100 лет была 3-11% (зависит от "агрессивности" портфеля).
В статье описан способ накопления капитала.
Использовать в статистических расчётах историю фондовой биржи России сложно, так как наш рынок ценных бумаг родился совсем недавно. Слаборазвитая экономика, экономические и политические риски, "узкий" фондовый рынок приводят к тому, что наши индексы очень сильно "трясёт". Но даже у нас на рынке диверсифицированный портфель, сформированный до кризиса 1998 года, дал бы больше 20% годовых.

Ответить
0

Мегатрахер666 дело говорит

Ответить
0

Мне не нужен калькулятор. Мы не в Швейцарии. Есть реальная жизнь в РФ и с 1998 я вижу жизнь в других красках.

Ответить
10

Позаботьтесь о своем будущем!
Переезжайте сейчас!

Ответить
0

Это тоже вариант. Можно оформить гражданство за инвестиции в ценные бумаги или недвижимость. Хоть в Греции, хоть в Португалии, хоть на Мальте.

Ответить
3

Спасибо, но со мной можно не разговаривать своим рекламным тоном.

Ответить
7

Как создать капитал для безбедной «золотой осени» в России:
1) Откладываем по $100 каждый месяц в течение нескольких лет
2) Потом Ваш старый друг устраивает Вас в городской комитет по строительству или в РосЧтототамНадзор и через пару лет Вы уже откладываете по $1.000.000 ежемесячно.

Ответить
3

Вы как будто не из России. Какие 20 лет? Тут не знаешь что через год будет, авы на 10-20 лет планируете. Вы наверное не застали 90е когда деньги превратились в фантики. В России при нынешней системе нет уверенности в завтрашнем дне.

Ответить
1

Инвестируйте на зарубежных рынках. Благо, никто не запрещает.

Ответить
1

Представьте, что родители с момента рождения и до 10 лет каждый месяц на счёт ребёнка откладывают по 100 долларов. Таким образом, всего вложено 12.000 долларов. Деньги работают под 10% годовых. Какая сумма накопится к 65 годам? 4.800.000 долларов

Привычная для России ситуация, легко представить

Ответить
3

Ну раз 10% годовых в валюте тут посчитали, то можно было б и 50% посчитать, цифры были бы еще более внушительные. Если не учитывать инфляцию доллара за 65 лет.

Ответить
0

Инфляция доллара за последние 100 лет 3% годовых. Доходность 10% - статистическая для портфеля из фондов акций, облигаций, золота и недвижимости в определённых пропорциях.

Ответить
0

10% годовых в валюте - нереальный показатель для консервативного долгосрочного низкорискового портфеля. 4-5% номинальных еще бы поверил, и то - слишком.

Ответить
0

Для консервативного 4-5%, для умеренного 6-7%, для агрессивного 8-10%.
Всё верно. Зависит от риск-профиля инвестора, от сроков инвестирования, от целей.
Это статистические цифры. Тут особо не пофантазируешь.

Ответить
1

Мы ж тут вроде в статье на пенсию копим, агрессивные портфели раз в 3-4 года на ноль умножаются.

Ответить
0

Думаю, Вы имеете ввиду активные инвестиции. Когда торговля краткосрочная. Когда выбираются ценные бумаги отдельных эмитентов.
В этом случае риск потери инвестиций высок.
Я же говорю о пассивном портфельном инвестировании по Современной портфельной теории Марковица. Активные инвестиции человеку, для которого фондовый рынок не ежедневный труд, лишние.
Агрессивный портфель при пассивных инвестициях (к примеру, в портфель из индексных фондов) как раз даст 8-10% годовых на длительном промежутке времени.

Ответить
0

Алексей, я полагаю термин "инфляция" по отношению к мировой валюте доллар США не совсем применимо, т.к. в разных странах, где этот доллар принимают к оплате, инфляция будет сильно отличаться. "Доходность 10%" - ни о чем не говорит, кроме того, что набор портфеля у Вас весьма рисковый.

Ответить
0

В начале 20 века за $1 давали 1,67 г золота. Сейчас столько золота можно купить за $70, т.е. средняя инфляция 4,35% годовых в течение 100 лет.

Ответить
0

3% - статистика. Этот расчёт делается по корзине товаров. Судить лишь по металлу - однобоко.

Ответить
0

Мне вот интересно посмотреть на родителей, которые в 1954 могли на счет по 100 долларов в месяц откладывать .....

Ответить
1

Судя по настрою комментируемых, ответ не копил и копить не собираюсь потому что в рашке все обесценивается :) вот и вся финансовая грамотность. Статья всеобъемлющая пару советов можно взять на заметку. Автор, приходи к нам в команду о финансах писать? ;)

Ответить
1

Пётр, благодарю Вас.
Действительно, статья без конкретики. Конкретику в следующей дам.
«К вам» - это куда?))

Ответить
0

Я руководитель компании Деасофт, мы пишем программы для бизнеса, так же у нас есть подразделение по мобильным приложениям. У нас есть приложение Капитал — Deasoft, OOO https://itunes.apple.com/ru/app/%D0%BA%D0%B0%D0%BF%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BB/id1437433716?mt=8

Ищем авторов и готовы за вознаграждение работать с теми кто пишет про финансы :) пишите, будем рады petr@deasoft.ru

Ответить
1

Суть статьи: экономь деньги, веди учет расходов, чтобы потом про/бать съэкономленное на бирже

Ответить
0

Смотря как инвестировать. Можно и про... Можно и накопить. Зависит от подхода.

Ответить
–2

У меня смутные ощущения что я уже читал эту статью здесь... А ну да, вот же ваше творчество от 28 июня того года "Как $12.000 превратить в $4.900.000" "...Если родители будут ежемесячно инвестировать 100 долларов в портфель фондов под 10% годовых с рождения ребёнка и до 10 лет (затратив всего 12 000 долларов)..." - вы по второму кругу что ли пошли?

Ответить
1

Статьи разные. Цифры для примера одни. Вас это смутило? Почитайте другой пример. Он есть в этой статье. Задача примеров - показать, что часто то, что кажется невозможным, на самом деле вполне достижимо.

Ответить
0

Может у автора второй ребенок родился.

Ответить
0

У меня их трое. Значит, приведу этот пример в другой статье ещё раз.

Ответить
0

Хорошо. Приведите еще пример, когда $100 вкладывается не в портфель фондов, а в ребенка, возможно, это будет более прибыльной инвестицией.

Ответить
0

Вполне возможно.
Тут нам как раз поможет диверсификация. Часть в ценные бумаги, часть в образование.)

Ответить
0

Это все очень забавно, особенно если учесть что вышеописанному человеку не с чего откладывать

Ответить
0

Сергей, тут я вынужден не согласится.
Предположим, у человека заработная плата 30.000 рублей в месяц.
Сможет он откладывать ежемесячно 3.000? Сможет.Достаточно представить, что доход уменьшили до 27.000 - начальник злодей.
Всё остальное у нас в голове. Тяжело меняться, но можно.
Да и тот, кто не хочет быть потерпевшим по жизни, будет расти, искать варианты. И доходы будут увеличиваться.

Ответить
3

Откладывать с 30.000 рублей в месяц - похоже Вы уже забыли, что значит жить от зарплаты до зарплаты. Когда у таких людей остается 3000 рублей, они просто отдают долги. Реально начинать откладывать можно только тогда, когда основные потребности закрыты.

Ответить
1

Вот именно. Реально с такими доходами низкими живут в ноль в лучшем случае. Любой форс мажор (болезни и тд) - долги. В МФО. Со всеми вытекающими

Ответить
0

не сможет. Бред не пишите.

Ответить
0

Ну будем надеяться что растет) но 3000 откладывать с 30к все на счет...а есть еще ипотека, машина и отдых. Тут нужно начать с плановых расходов. С какой суммы реально откладывать 3к?

Ответить
0

Не важно, зарплата 50.000 или 150.000. 10% от регулярного дохода имеет смысл откладывать. И это минимум.
Ипотека, машина и отдых входят в оставшиеся 90%.
Да, надо вести учёт доходов и расходов.
Да, надо его анализировать, и надо оптимизировать расходы.
Надо искать дополнительные источники дохода.
К примеру, монетизировать хобби, повысить квалификацию и попросить повышения, поменять работу.
Мне сейчас могут возразить, что, к примеру, в деревне работы нет.
Работы нет там, где не хотят сдвинуться с насиженного места.
Есть те, кто на Авито рукоделье продают, а в ВК вебинары в записи по 1000 рублей. Зависит от желания.
Не все захотят выходить из зоны комфорта. Даже банальный учёт бюджета вести не все станут. Я уж не говорю об инвестициях.
Но это не значит, что инвестиции в себя, в своё будущее, в детей и в свою пенсию днище и не работают.

Кстати, простой учёт и анализ расходов поможет освободить 5-10% дохода.

Ответить
1

Всё по делу. Безнадёга в комментариях удручает.

Ответить
0

Илья, этот ресурс самый провокационный из тех, где я размещаю статьи.
И буду продолжать это делать)))

Ответить
0

Банковский вклад. Достаточно надёжный способ.

Дааа, очень верно для стран СНГ. Многое говорит об уровне ыксперта-теоретика. С этого места просто перестал читать дальше.

Ответить
1

При рассмотрении инвестиций в России для Вас банковский вклад не является достаточно надёжным?
Открою тайну. В России вклад в системообразующем банке является лишь немного менее надёжным, чем ОФЗ.
Вклад лишён каких-то других плюсов, таких как доходность, к примеру. Но если сравнивать надёжность инвестиций в ценные бумаги, вклад проиграет лишь ОФЗ.

Ответить
0

Осталось дожить до пенсии...

Ответить
0

И сколько у него будет к пенсии откладывая он по 3000 руб? Писать про инвестиции легко. Меняться можно, согласен. Но вопрос для кого эта статья. Можно и по 50к откладывать...вопрос кто это может сделать (точнее какой % от работающего населения)

Ответить
0

Если откладывать под 10% годовых (в среднем) с 25 лет до 65 лет 3000 ежемесячно, накопится 16 млн.
Но 25 лет - только начало карьеры. Явно наш герой растёт. Со временем он будет откладывать больше.

Ответить
0

Абсолютно ничего не сказано о "фатальных" рисках.
А как раз на уровне длинных накоплений они важны.

Недвижимость в неудачных местах может подешеветь почти до нуля.
Спрос на аренду тоже (минус коммуналка).
Валюта может подешеветь в разы - сколько у нас было отбираний за 65 лет ?.
Иностранные ФР и иностранные активы "вдруг" могут оказаться недоступны.

Я пытался построить модель накопления для родившихся в 1900 /1920/1940... и так далее.
Каждый раз оптимальная модель уникальна... ( Для попавших революцию еще и делится на эмигрантов и оставшихся)

Ответить
0

Я не затрагиваю ни недвижимость, ни валюту. "Отбираний" на зарубежных рынка я не помню.
За всю историю все кризисы экономики отыгрываются.

С Вашей логикой вообще о будущем думать не стоит, так как завтра может случиться атомная война и инопланетяне.
Могут? Могут.
И рынок перестанет существовать.

Давайте исходить из того, что есть.

Ответить
0

Смотрите в 1917
Те кто эмигрировал получили доступ к зарубежным активам.
Те кто остался получили доступ только к физическому золоту. Многих оно спасло в 30е. (гуглим торгсин)

Во время ВОВ - спрос был на золото и... женские вещи.

При переходе СССР-РФ
Золото - условно сохранило накопления.
Жилье в крупных регионах сохранило на 100%.

В кризис 2014
Рублевые активы и жилье показали отрицательную динамику, жилье больше чем рубли под %.
Валютные активы показали себя хорошо.
Зарубежные активы тоже, кроме лиц, которые попали в "подозреваемые" списки.
При этом можно вспомнить "обрезку" вкладов на Кипре. Это был первый звонок, который многих напугал.
Хваленые ETF и валютные инструменты принесли дополнительные налоговые платежи, за счет начисления налогов "в рублях".

Мне как простому человеку кажется, что в моей структуре накоплений на черный день не хватает физического золота ( монет) и зарубежных активов.
Как из России завести актив за рубежом - пока нормальной инструкции не нашел.
Ибо "неспециалисту" нарваться на жуликов очень и очень просто.

Ответить
0

При грамотном подходе к инвестициям всегда можно найти способ оптимизации налогообложения.
Физическое золото можно иметь, но надо понимать, что тут будет плюс риск кражи (либо затраты на хранение золота в банковской ячейке) и огромный спред между покупкой и продажей.
Вывести активы за рубеж сейчас не составляет особого труда.
Уже давно не надо никому ничего отдавать в руки.
Деньги переводятся на Ваш же личный счёт у финансового посредника - брокера, страховой компании и др. и пр.
И все эти финансовые посредники - известные компании. Все на виду.

Банк (высокий порог входа, средние комиссии, надо уведомлять ИФНС об открытии счёта, о движении средств):
Есть ряд зарубежных банков, согласных работать с нами. Я сотрудничаю с пятью. Найду выход если надо на любой практически.

Брокер (комиссии поменьше, надо ежегодно подавать декларацию в ИФНС и платить налог если за этот год на счету была прибыль):
Из брокеров, пожалуй, единственный достойный - крупнейший американский дискаунтер Interaktive Brokers (имеет русскую поддержку). Остальные - в основном мелкие дочки наших БКСов и Финамов... Выйти на Интерактив брокерс можно через их сайт, самостоятельно.

Инвестиционное страхование (комиссии побольше, капитал защищён от суда, надзорных органов, кредиторов, безналоговое адресное наследование, оптимизация налогообложения, никому ничего сообщать не надо):
Из страховых - это Инвесторс Траст, Хансард, Нордика Лайф, Кастодиан лайф.
Инвесторс Траст - единственный рейтингуется (рейтинг компании А-, рейтинг страны нахождения/юрисдикции АА-) и имеет комиссии ниже, чем у конкурентов. У остальных с прозрачностью и надёжностью похуже, но тоже всё нормально, в принципе. Выйти можно через финансовых советников, которых сейчас найти не проблема. Вопрос в квалификации консультанта. Тут уж Вы сами выбирайте. Я сам, как финансовый советник, работаю с многими компаниями.

Недвижимость. Тут по проще. Можно и самому, главное нанять юриста местного для оформления. Можно через проверенных агентов. Мы с клиентами часто совмещаем приобретение недвижимости с получением второго гражданства по программе Голден Виза. Так проще - двух зайцев сразу. И рентный доход и безвизовые путешествия по миру.

Если Вам говорят - давайте деньги, верну через 15 лет с профитом - это жулики.

В принципе, я дал достаточно информации, чтобы теперь самостоятельно погуглить эти компании и выбрать куда и как выводить средства.

Ответить
0

Из вашей статьи прочитал " Interaktive Brokers " - буду гуглить.

Ответить
0

Interaktive Brokers - 120$ в год минимальная плата. Немало

Ответить
0

120 в год. Это 10 в месяц.

Ответить
0

Бодрить публику такими статьями конечно можно. Но в 25 лет, да и 35, и в 45 - цифра 65 лет кажется безумно далекой. Поэтому с 25 лет копить иожет и будут, но единицы - у которых это как генная мутация.
А может дело не в людях. Вот жил пару лет в Ирландии. Нифига из 25-летних (и 30, 35..) никто там не копил на пенсию. Когда там к людям приходит пенсия (в 65-68), то ее хватает на жизнь. Не шикуют, но вполне комфортно можно жить. "Может, что-то в консерватории подправить?" (с) Жванецкий.

Ответить
0
{ "page_type": "article" }

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "240х200_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "flbq" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Плашка на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } } ]
Компания отказалась от email
в пользу общения при помощи мемов
Подписаться на push-уведомления
{ "page_type": "default" }