Почему нужно слушать бухгалтеров: жертва финансовой пирамиды «Финико»

Мы в команде Rusprofile начали собирать истории о том, как сервис проверки контрагентов помог в решении проблем: от бизнес-задач до бытовых вопросов. Это второй наш кейс от бухгалтера Вероники — она рассказывает, как обычная проверка договора превратилась в расследование финансовой пирамиды и к чему это привело.

Один из постоянных клиентов попросил меня проверить договор и оценить налоговые риски. Обычно я оставляла небольшие правки, чтобы изменить условия на более выгодные. А тут впервые за несколько лет работы сказала, что договор нельзя подписывать ни в коем случае — ввяжемся в пирамиду. Но клиент подписал.

Основной договор был составлен настолько пространно, что я только с пятого раза поняла, чего от нас хотят. Мы должны были покупать какие-то виртуальные услуги, чтобы нам приходила комиссия от третьих лиц. Мне это было совершенно непонятно, потому что я как бухгалтер привыкла работать с тем, что есть аренда, товар, онлайн-размещение, то есть прозрачная услуга, которую оказывают. Есть агентские договоры, где тоже конкретно понятно, за что ты платишь. А тут — мы вам то — не знаю что, а вы нам деньги. В 25 пункте под звездочкой в итоге нашла, что эта услуга — размещение информации на агентском сайте (даже не на их) на основании токенов (что за токены — тоже неизвестно).

У меня закралась мысль, что это просто финансовая пирамида — они как агенты собирают деньги с разных людей и, дай Бог, какое-то время перечисляют «комиссию», после чего все рушится. Мысль эта довольно пугающая, потому что все мы слышали о пирамидах, но чтобы вот прямо так с ней столкнуться — это было неожиданно даже для меня самой, а тем более для клиента. Настолько, что когда я объяснила ему, почему нельзя подписывать договор, он не поверил.

Не знаю, что ему сказали менеджеры проекта, но в договоре не было ни слова про это.

В итоге я решила их пробить через сервис проверки контрагентов, чтобы уж точно доказать клиенту все риски. Один договор был с какой-то кипрской офшорной компанией, которую я никак не могла проверить, но был еще один — с российской ООO.

К моему удивлению, контрагент выглядел прилично: фирма с хорошими оборотами, платит налоги, нет долгов, зарегистрирована пару лет назад. И только через несколько уровней связей в сервисе нашлись признаки однодневок: на учредителях висит куча фирм в стадии банкротства или ликвидированных, но главное — все ниточки приводили в итоге к одному ИП. В первоначальном договоре к этой фирме он отношения не имел.

Я погуглила информацию об этом человеке, и с первых строк вывалились негативные отзывы с обвинением в мошенничестве.

Я все это, конечно, принесла клиенту, но он настоял на своем и все равно заключил договор. По сути на лотерейном билете было бы больше шансов заработать, но, увы, внутренне он давно все решил, составил бизнес-план и ждал прихода денег, а тут я со своим неблагоприятным досье.

Тем более, прогрев у «Финико» был мощный. Их основатель всегда говорил про критическое отношение ко всему, в том числе, к его словам: «Проверяйте, потому что люди захотят поживиться на вас». Это, видимо, повышало доверие вкладчиков. И, конечно, инвесторам обещали золотые горы, объясняя, что «Финико» – ни в коем случае не пирамида, а компания, которая лучше всех разобралась в крипте и даже ввела свой токен (на самом деле полностью регулируемый их людьми). В конце 2020 криптовалюта еще не была постоянной повесткой, поэтому мой клиент по сути доверился им вслепую.

Бесконечно пирамида работать не может: приток новых «инвесторов» уменьшается, из-за этого старым становится нечем платить. Так произошло и в этом случае. Примерно через год выплаты перестали приходить – в личном кабинете просто заблокировалась кнопка «Вывод средств». У него в этой пирамиде еще близкие люди были задействованы. Он брал сотни тысяч в долг, потому что когда пришли первые деньги, начал туда больше и больше вливать, его затянуло. Потом и знакомых стал подтягивать – воронка продаж здесь довольно типичная. В Forbes об этом подробно писали.

После краха «Финико» моему клиенту пришлось продать машину и брать кредит, чтобы погасить долги и сохранить фирму. Позже я по датам регистрации компаний увидела, что этот поток махинаций длился уже около 10 лет, то есть у большинства лиц, которые выскакивали в аффилированных, все ликвидировано. По тому ИП в итоге возбудили уголовное дело и вскрылись все его связи: информация в сервисе оказалась верной.

В статье Forbes опубликовали данные Центробанка об общем ущербе от «Финико» – больше 3 млрд рублей. Вот здесь и здесь можно почитать истории вкладчиков, которые потеряли деньги на этой пирамиде. От некоторых волосы дыбом, но сюда добавлю стандартный пример из АиФ, просто чтобы вы понимали, какой жуткий в этом случае стандарт:

Явно похожих фирм еще немало, просто в 2021 они назывались ООО «Ромашка», а сейчас ООО «Василек». Поэтому очень важно знать основные пирамидные признаки.

• Не афишируется способ получения прибыли или указанный способ не совпадает с реальностью как в случае с моим договором. Вкладывая деньги, вы должны четко понимать, как и на чем будете зарабатывать.

• Гарантируется высокая доходность (в разы больше ставок по вкладам) с минимальным риском или вообще без него. В «Финико» это было около 5% доходности в день (нереально много) – трейдеры якобы «могли вмешаться в любое из событий, которые приводят к потере денег на рискованных инструментах рынка, и остановить дефолт».
• Наличие офшоров. В этом случае я нашла кипрский. В большинстве пирамид проект регистрируют в стране со слабой правовой системой — читала, что были, например, случаи с Зимбабве. Там хватает проблем и без пирамид, поэтому никаких ограничений для запуска нет.
• Большое количество рекламы в СМИ и интернете. Этот пункт выделяет Центробанк, но я бы скорее обращала внимание на конкретные волны кампаний и мероприятий. «Финико» как раз за несколько месяцев до закрытия поехали в тур по России, чтобы привлечь новых вкладчиков.

И последнее – даже если фирма зарегистрирована несколько лет назад и у нее есть оборот, нужно помнить что доходность – не всегда показатель, ведь она может обеспечиваться за счет новых вкладов. Это мыльный пузырь, не отражающий реальность, как и пирамиды сами по себе. На сегодня с ними, пожалуй, все.