За последний месяц меня несколько раз спросили, как выгодней распорядится материнским капиталом, с точки зрения инвестиции.
Держите =)
Портрет людей, кто спрашивает: это молодые парни от 30 до 40 лет, у которых семья с одним или двумя детьми. У них уже есть квартира в которой живет семья, есть машина и достаток средний или чуть выше среднего. Никаких многомиллионных премий никто не получает, но и х*й без соли никто не доедает.
Во-первых, с 1 февраля 2023 года произошла индексация и сумма материнского капитала при рождении первенца составит 589,5к, а при рождении второго ребенка — 779к.
Кстати! Размер маткапитала на 2024-25 обещают повысить на 5,5% (на первого ребенка он составит почти 622к, на второго — около 822к). В 2025-м рост составит 4% (до около 647к и 855к).
Во-вторых, если родители уже получали маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты на второго будет 189,к.
Материнский капитал можно потратить на:
- Улучшение жилищных условий:
- покупка жилья
первоначальный взнос по ипотеке
o погашение жилищных кредитов
o строительство или реконструкция жилья
- Ежемесячные выплаты на ребёнка до 3 лет семьям с низким доходом (низкий доход необходимо подтвердить)
- Образование детей. Организация должна находиться в России и иметь лицензию на образовательную деятельность. Можно оплатить любое образование детей в семье при условии, что они не закончили обучение. Деньги перечисляются в образовательную организацию по договору
- Накопительная пенсия матери. Материнский капитал может быть полностью или частично направлен на накопительную пенсию матери или усыновительницы. Средства будут включены в пенсионные накопления мамы. (да-да, папам ничего не полагается!)
- Товары и услуги для детей-инвалидов
Из всего вышеперечисленного под цели инвестирования подходит первоначальный взнос по ипотеке.
Рассмотрим покупку квартиры с точки зрения инвестирования на примере Питера.
Для грубого расчета посмотрим покупку квартиры на вторичке и первичке.
Для вторички я подобрал такие варианты:
Подубитая квартира и требует хоть какой-то реновации, но в городе и можно сдать в аренду сразу после покупки.
Это Кудрово (область, живет много людей, развита инфраструктура), площадь поменьше, но дом гораздо новее.
При этом в качестве ПВ можно вносить маткапитал и ипотека будет стоить порядка 32к в мес. Аренда же будет приносить около 20к в мес.
То есть, инвестируя маткапитал во вторичное жилье в Питере, вы будете в нести расходы примерно 12-15к в мес. в ближайшие 30 лет.
Теперь посмотрим первичку
Дом сдается в ближайшие полгода, внутри КАДа, топовый застройщик по Питеру. Проблем со сдачей особых не будет.
Смотрим ипотеку
Примерно за 20к в мес квартиру можно будет сдать в аренду на длительный срок после сдачи дома и установки мебели.
То есть ко второму варианту добавляем кухню/мебель 500к и платежи на 12 мес (с запасом).
Благодаря тому, что семейная ипотека субсидируется государством инвестирование становится выгодным.
Вам все равно понадобится порядка 700к + маткапитал, а дальше вы будете ждать 30 лет, пока вырастут дети и ипотека будет погашена с аренды.
Если мы вернемся ко вторичке и добавим 700к в ПВ, то ситуация по процентам будет иная
То есть доход от сдачи в аренду уже практически будет покрывать ипотечный платеж.
Доходность можно повысить - если сдавать квартиру посуточно. Но этим нужно будет заниматься, или передать в управляющую компанию. Примерный доход от сдачи посуточно через управляющую составит 35к в мес.
Имущественный вычет не добавляю, так как в нашем примере люди уже им воспользовались.
ВАЖНО:
Приобретая квартиру с использованием маткапитала вы обязаны будете выделить долю детям при продаже квартиры. Такие сделки не проходят без участие органов опеки и Пенсионного фонда. Настраивайтесь, что такая инвестиция будет с вами пока дети не вырастут.