15 востребованных краудлендинговых платформ: какую выбрать
Россияне всё чаще отказываются от традиционных банковских продуктов в пользу краудлендинга — механизма коллективного кредитования бизнес-проектов. По итогам 2023 года объём выданных займов вырос более чем в два раза и достиг 24 миллиардов рублей. Увеличивается и число заёмщиков — инвесторам становится проще находить выгодные предложения.
В подборке рассмотрели 15 краудлендинговых платформ. Также ответили на часто задаваемые вопросы о краудлендинге и инвестировании.
ТОП-10 краудлендинговых платформ в 2025 году
- Jetlend: первое место по объёму профинансированных сделок в 2023 году в рейтинге Ассоциации операторов инвестплатформ.
- Lender Invest: платформа, на которой зарегистрировано около десяти тысяч инвесторов и инвестировано более миллиарда рублей с 2022 года.
- «ВДело»: первая платформа, созданная институтами поддержки предпринимательства, резидент «Сколково».
- Finmuster: выплаты инвесторам на платформе составили 240 миллионов рублей.
- Nibble Invest: платформа, на которой можно инвестировать в прибыльный бизнес от 100 рублей и зарабатывать до 30% годовых.
- «Мани Френдс»: при условии реинвестирования — доход от 25%.
- «Поток»: действует бонусная программа, например, до 1,17% за первое пополнение от 20 000 рублей.
- Lendly: членство в закрытом клубе для участников с объёмом инвестиций от 3 миллионов рублей.
- «Терраса»: участие в программе государственного субсидирования инвестиционных проектов.
- «Инвестмент»: инвестиционный портфель можно разбить на 100 проектов в нескольких отраслях бизнеса для большей выгоды инвестора.
На крауд-площадках инвесторы вкладывают средства в бизнес без привычных финансовых посредников, например, розничных банков, и получают пассивный доход. По данным ЦБ РФ, средняя ставка по займам во второй половине 2022 года варьировалась в диапазоне 11–31%. Ключевая ставка Центробанка в этот же период составляла 7,5–9,5%. Тогда как владельцы сбалансированного инвестиционного портфеля получают 18–25% годового прироста.
1. Jetlend
Платформа занимает первое место по объёму профинансированных сделок в 2023 году в рейтинге Ассоциации операторов инвестплатформ. Получить финансирование через Jetlend могут только растущие и тщательно отобранные российские компании. Платформа проверяет кредитную историю, а также прозрачность бизнеса. Среднемесячная выручка потенциального заёмщика — от 600 тысяч рублей, срок деятельности — от 12 месяцев.
С января 2020 года средняя доходность всех инвесторов платформы составила 99,6%. Рассчитать свой предполагаемый доход можно на сайте компании с помощью калькулятора инвестиций.
- Доходность за год: до 68,5%.
- Специализация площадки: займы на развитие бизнеса.
- Сумма вложений: от 10 000 рублей.
- Срок вложений: от 1 до 36 месяцев.
- Комиссия: нет комиссии с инвесторов.
- Кто может инвестировать: любой гражданин России, достигший 18 лет, с действующим банковским счётом, юридические лица, ИП.
- Обеспечение инвестиций: поручительство, взыскание долгов, выкуп дефолтных займов.
- Частота выплат: аннуитетные ежемесячные.
Преимущества:
- Вывод средств в любое время через вторичный рынок.
- Доступ к платформе через веб-версию и мобильное приложение.
- Пополнение счёта через банковский перевод без комиссии.
Недостатки:
- ИП с налоговым режимом НПД (самозанятые) не могут быть инвесторами на платформе.
4,8 — рейтинг сервиса на основе отзывов на сайте yandex.
На платформе инвестируют в маркетплейсы, развитие бизнеса, облигации и грузоперевозки. Инвесторы снижают риски благодаря разнообразию продуктов — средства распределяют между несколькими компаниями.
Представители малого бизнеса могут подать заявку на заём на платформе и получить деньги онлайн, без походов в офис. Новые оферты, новости платформы, анонсы мероприятий и информация о бонусах публикуются в Telegram-канале.
- Доходность за год: до 32%.
- Специализация площадки: платформа для заработка на облигациях, займах в бизнес, акциях и цифровых финансовых активах российских эмитентов.
- Сумма вложений: от 1000 рублей.
- Срок вложений: от 1 до 12 месяцев.
- Комиссия: от 0%.
- Кто может инвестировать: физические лица, юридические лица, ИП.
- Обеспечение инвестиций: залог, поручительство, взыскание долгов.
- Частота выплат: ежемесячно.
Преимущества:
- Возможность продать инвестиции другому инвестору на вторичном рынке.
- Мобильное приложение для любых операционных систем.
- Распределение денег между десятками коротких займов, чтобы минимизировать риск.
- Подключение автоинвестирования для пассивного дохода.
Недостатки:
- По отзывам, приложение не всегда работает стабильно.
4,4 — рейтинг сервиса на основе отзывов на сайте yandex.
3. «ВДело»
Зарегистрироваться на платформе можно через портал госуслуг. Инвестор пополняет счёт через СБП или переводом по реквизитам, выбирает проект, вкладывает средства и получает прибыль. Платформа предлагает фиксированный доход, гибкость в сроках инвестирования и обеспечение вложений.
Рейтинг проектов заёмщиков рассчитывается по десятибальной шкале. Учитывается кредитная история, проверка на причастность к запрещённым организациям, оценка экономического состояния предприятия и финансового состояния поручителей. А ещё — полнота сведений о проекте, наличие или отсутствие залога.
- Доходность за год: до 28%.
- Специализация площадки: займы бизнесу от частных инвесторов.
- Сумма вложений: от 1000 рублей.
- Срок вложений: от 20 дней до 36 месяцев.
- Комиссия: до 2% в зависимости от тарифа.
- Кто может инвестировать: физические лица, юридические лица, ИП.
- Обеспечение инвестиций: залог, поручительство, взыскание долгов.
- Частота выплат: в конце срока.
Преимущества:
- Возможность привлекать предпринимателей и инвесторов и получать от 15% от суммы комиссии платформы.
- Заём онлайн на любые цели — до 1 миллиарда, от пяти минут до пяти дней.
- Гибкость в сроках инвестирования — от 20 дней до 36 месяцев.
- Формирование рейтинга проектов заёмщиков по методике Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства.
Недостатки:
- На платформу можно зайти только через портал госуслуг.
4,7 — рейтинг сервиса на основе отзывов на сайте yandex.
4. Finmuster
Каждая компания получает аудиторские заключения, чтобы финансовые отчёты были корректны. Деньги на счёт заёмщика поступят только тогда, когда соберётся сумма, необходимая для реализации его проекта. До этого момента средства будут на номинальном счёту платформы. Сделки соответствуют требованиям действующего законодательства РФ.
- Доходность за год: от 30% годовых.
- Специализация площадки: инвестирование в малый и средний бизнес.
- Сумма вложений: от 300 000 рублей.
- Срок вложений: 1–9 месяцев.
- Комиссия: нет.
- Кто может инвестировать: физические лица, юридические лица.
- Обеспечение инвестиций: залог, взыскание долгов.
- Частота выплат: в зависимости от выбранного проекта.
Преимущества:
- Долю в компании можно приобрести через платформу, не посещая нотариуса.
- В течение пяти рабочих дней, но не позднее дня завершения сбора инвестиций можно отказаться от заключения договора инвестирования.
Недостатки:
- Не обнаружены.
Платформа подходит опытным и начинающим инвесторам. Выплачивают проценты раз в месяц и не берут комиссии с инвестора. Nibble Invest входит в реестр операторов инвестиционных платформ Центробанка.
Можно приглашать друзей и зарабатывать на этом — инвесторы получают за рекомендацию 5 тысяч рублей, если в течение 30 дней после регистрации сумма инвестиций пользователя составит 15 тысяч рублей.
- Доходность за год: до 30%.
- Специализация площадки: займы на развитие бизнеса.
- Сумма вложений: от 100 рублей.
- Срок вложений: от 3 месяцев.
- Комиссия: нет.
- Кто может инвестировать: физические лица, юридические лица, ИП.
- Обеспечение инвестиций: залог, поручительство, взыскание долгов.
- Частота выплат: ежемесячно.
Преимущества:
- Собственная система проверки заёмщиков для минимизации рисков дефолта.
- Фиксирование прибыли — вывод процентов или реинвестирование.
- Возможность инвестирования в портфели разных компаний для снижения рисков.
- Продукт Legal Collection — возможность инвестировать в рынок просроченной задолженности и получать доход до 30%.
Недостатки:
- Нет функции автоинвеста.
4,3 — рейтинг сервиса на основе отзывов на сайте yandex.
6. «Мани Френдс»
Проверка заёмщиков на платформе состоит из пяти этапов. Фирме присваивают рейтинг благонадёжности: изучают сведения о задолженностях, банкротстве, руководителе и учредителях. Заявку на получение инвестиций проверяют в службе андеррайтинга: оценивают юридические риски в деятельности компании, деловую репутацию, ключевые финансовые показатели. А ещё — кредитную историю, целевое назначение привлекаемых денежных средств.
- Доходность за год: от 18 до 35%.
- Специализация площадки: инвестиции в малый и средний бизнес.
- Сумма вложений: от 2000 рублей.
- Срок вложений: индивидуально.
- Комиссия: 0%.
- Кто может инвестировать: физические лица, юридические лица или ИП.
- Обеспечение инвестиций: залог, поручительство, взыскание долгов.
- Частота выплат: аннуитетные ежемесячные.
Преимущества:
- При условии реинвестирования доход от 25%.
- Доступна функция «Автоинвестирование» от 100 рублей в рамках одного инвестиционного предложения.
- Выездная проверка по месту нахождения заёмщика, чтобы свести к минимуму риски мошенничества.
Недостатки:
- По отзывам, малое количество заёмщиков — средства несколько недель могут лежать без движения.
4,2 — рейтинг сервиса на основе отзывов на сайте yandex.
7. «Поток»
На платформе разработана собственная технология скоринга, которая позволяет выбрать заёмщиков, способных вернуть деньги. Продать портфель можно в любой момент — платформа выкупает инвестиции на вторичном рынке.
Платформа предлагает заём на развитие малого бизнеса без визитов в офис — деньги на расчётный счёт перечисляют в любом банке. Предоставление залога не требуется, по ставке выдают от 15% годовых.
- Доходность за год: до 26,5%.
- Специализация площадки: займы на развитие малого бизнеса, госзаказ, факторинг.
- Сумма вложений: от 1000 рублей.
- Срок вложений: от 1 до 24 месяцев.
- Комиссия: 0%.
- Кто может инвестировать: юридические лица, физические лица, ИП.
- Обеспечение инвестиций: залог, поручительство, взыскание долгов, выкуп дефолтных займов.
- Частота выплат: ежемесячно, в конце срока.
Преимущества:
- Собственная технология скоринга, которая позволяет выбрать заёмщиков, способных вернуть деньги.
- Автоинвест с различными параметрами займов, чтобы распределять деньги по наибольшему количеству заёмщиков для снижения риска.
- Telegram-канал с данными компаний для инвестирования и условиями вложения.
- Лёгкий выход из инвестирования — продать портфель можно в любой момент на вторичном рынке.
- Доступна стратегия «Без риска», по которой платформа выкупает основной долг по займам в просрочке до наступления реструктуризации или дефолта.
Недостатки:
- От заёмщиков не требуют залога, что увеличивает риски для инвестора.
3,1 — рейтинг сервиса на основе отзывов на сайте yandex.
8. Lendly
Платформа предлагает первичный рынок с прямыми инвестициями в займы и проекты с коммерческой недвижимостью. Средства вкладывают только юридические лица, ИП и квалифицированные инвесторы. Минимальная инвестиция на первичном рынке — 200 тысяч рублей. На вторичном рынке инвестор может продать заём или долю в проекте другому инвестору.
- Доходность за год: до 30%.
- Специализация площадки: займы на развитие бизнеса, инвестиции в проекты с коммерческой недвижимостью.
- Сумма вложений: от 1000 рублей.
- Срок вложений: от 1 до 36 месяцев.
- Комиссия: от 0%.
- Кто может инвестировать: юридические лица, физические лица, ИП, самозанятые.
- Обеспечение инвестиций: залог, поручительство, взыскание долгов.
- Частота выплат: ежемесячные.
Преимущества:
- Telegram-канал для инвесторов.
- Закрытый клуб для инвесторов с вложениями средств от 3 миллионов рублей.
- Комиссия в 20% только от взысканных процентов и пеней, если заёмщик не платит — тело инвестиций возвращается в любом случае.
Недостатки:
- Не обнаружены.
4,2 — рейтинг сервиса на основе отзывов на сайте yandex.
9. «Терраса»
Инвестор может реинвестировать полученный доход, вкладывая его в новые проекты, настраивать автоинвестирование, вкладывать средства в несколько проектов одновременно. Инвесторы не получают контакты заёмщика, вся информация о финансируемом проекте размещена на платформе.
«Терраса» участвует в программе государственного субсидирования инвестиционных проектов. Заёмщик получает деньги и платит комиссию до 5% процентов и возвращает средства инвесторам. Платформа возвращает заёмщику сумму комиссии, государство возмещает затраты платформе.
- Доходность за год: от 12 до 35%.
- Специализация площадки: займы на развитие бизнеса, исполнение контракта.
- Сумма вложений: от 1 рубля.
- Срок вложений: индивидуально.
- Комиссия: 0%.
- Кто может инвестировать: юридические лица, физические лица, ИП, самозанятые.
- Обеспечение инвестиций: поручительство, взыскание долгов.
- Частота выплат: в конце срока.
Преимущества:
- Типовой договор займа на платформе для снижения юридических рисков, чтобы заёмщик не смог включить в него невыгодные для инвесторов условия.
- Проверка информации о контракте, кредитной истории заёмщика и его учредителей, опыта компании в исполнении контрактов.
Недостатки:
- В обеспечение инвестиций не входит залог.
10. «Инвестмен»
Крауд-площадка генерирует необходимые документы, обеспечивает их подписание, рассчитывает платежи по основному займу и процентам. А ещё — контролирует выплату долга заёмщиков. Менеджеры платформы помогут начинающим в инвестировании, расскажут обо всех доступных возможностях. Руководители площадки: инвестор с десятилетним стажем вложения средств в бизнес, предприниматель с опытом работы более 12 лет.
- Доходность за год: от 20 до 36%.
- Специализация площадки: займы на развитие бизнеса.
- Сумма вложений: от 2000 рублей.
- Срок вложений: от 20 дней до 12 месяцев.
- Комиссия: от 0 до 2%.
- Кто может инвестировать: юридические лица, физические лица, ИП.
- Обеспечение инвестиций: залог, поручительство, взыскание долгов.
- Частота выплат: ежемесячные.
Преимущества:
- Десятибалльный рейтинг заёмщиков — сотрудники платформы проверяют участников и отсекают ненадёжных кандидатов ещё на этапе анкетирования.
- Возможность сформировать портфель из займов разного типа.
Недостатки:
- Не обнаружены.
4,4 — рейтинг сервиса на основе отзывов на сайте yandex.
11. «Ко-фи»
Платформа предлагает список проектов для вложения денег. Инвестор сам выбирает компанию и сумму для финансирования. Возможный срок — от 6 до 12 месяцев, доходность — от 21% до 35% годовых. Заявку на заём можно оформить без залога и поручительства, на любые цели. Лимит займа зависит от срока ведения деятельности. Например, от 4 до 6 месяцев — от 100 до 500 тысяч рублей, более 19 месяцев — до 3 млн рублей.
- Доходность за год: от 21 до 35%.
- Специализация площадки: займы на развитие бизнеса.
- Сумма вложений: от 1000 рублей.
- Срок вложений: от 6 до 12 месяцев.
- Комиссия: 0%.
- Кто может инвестировать: юридические лица, физические лица, ИП.
- Обеспечение инвестиций: залог, взыскание долгов.
- Частота выплат: аннуитетные ежемесячные.
Преимущества:
- Возможность выбирать и разделять портфель.
- При выплате заёмщиком процентов сумма НДФЛ удерживается автоматически.
Недостатки:
- Не обнаружены.
4,6 — рейтинг сервиса на основе отзывов на сайте yandex.
12. «Фиер Финанс»
Инвестировать в один проект можно не более 20% от суммы займа в соответствии с риск-политикой платформы. В карточках заёмщиков есть информация об опыте ведения бизнеса, исполнения госзаказа, кредитной истории компании и её собственников, а также риск-рейтинг платформы.
- Доходность за год: до 32%.
- Специализация площадки: займы на развитие малого бизнеса.
- Сумма вложений: от 3000 рублей.
- Срок вложений: от 30 до 365 дней.
- Комиссия: 0%.
- Кто может инвестировать: юридические лица, физические лица, ИП.
- Обеспечение инвестиций: залог, поручительство, взыскание долгов.
- Частота выплат: аннуитетные ежемесячные.
Преимущества:
- Платформа состоит в Реестре операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ.
- Помогают, если задолженность не возвращают.
- В приоритете — заёмщики с высоким уровнем кредитоспособности.
- В Telegram-канале платформы можно задать вопросы.
Недостатки:
- Не обнаружены.
4,1 — рейтинг сервиса на основе отзывов на сайте yandex.
13. «Theденьги»
Платформа с 2020 года находится в реестре ЦБ РФ. А ещё — является резидентом «Сколково», получает от фонда финансовую и менторскую поддержку. 750 инвесторов увеличили доход на платформе.
Искусственный интеллект и сотрудники компании помогают инвесторам определить, сколько и в какой бизнес вложить — проверяют бухгалтерские отчёты, анализируют кредитную историю и коммерческую деятельность.
- Доходность за год: от 20 до 35%.
- Специализация площадки: займы на развитие бизнеса.
- Сумма вложений: от 100 рублей.
- Срок вложений: от 1 до 12 месяцев.
- Комиссия: от 0%.
- Кто может инвестировать: юридические лица, физические лица, ИП.
- Обеспечение инвестиций: залог, поручительство, взыскание долгов.
- Частота выплат: ежемесячно.
Преимущества:
- Личный кабинет инвестора представлен в игровом формате «Остров мечты».
- Использование искусственного интеллекта и технологий машинного обучения для оценки безопасности бизнесов.
- Чат в Telegram для общения инвесторов и заёмщиков.
- Закрытый Telegram-канал инвесторов, в котором отвечают на вопросы о проектах и выплатах.
Недостатки:
- Нет соглашения о неразглашении конфиденциальной информации.
4,5 — рейтинг сервиса на основе отзывов на сайте yandex.
14. Smally
Займы с доходностью до 42% доступны при депозите от 500 тысяч рублей. Прибыль можно реинвестировать, сохранять в копилке и полностью выводить с платформы. Средняя текущая доходность на платформе — 25,14%. В личном кабинете инвестора по каждому заёмщику доступна подробная аналитика и большой объём данных для самостоятельного анализа.
- Доходность за год: от 25 до 42%.
- Специализация площадки: займы на развитие бизнеса, на исполнение контракта.
- Сумма вложений: от 10 000 рублей.
- Срок вложений: от 1 месяца.
- Комиссия: 0%.
- Кто может инвестировать: юридические лица, физические лица, ИП.
- Обеспечение инвестиций: залог, поручительство, взыскание долгов.
- Частота выплат: ежемесячные.
Преимущества:
- Есть модуль автоинвестирования.
- Следить за исполнением контрактов можно в режиме реального времени.
- Есть копилка — сервис, который позволяет автоматически откладывать часть полученной прибыли.
Недостатки:
- Самозанятые не могут инвестировать на платформе.
4,4 — рейтинг сервиса на основе отзывов на сайте yandex.
15. «Финин»
С ноября 2020 года доход инвесторов составил 54 млн рублей. Платформа проверяет всех заёмщиков на кредитоспособность по 50 критериям, чтобы защитить интересы инвесторов. Только 10% заявок новых участников допускаются до публикации. Средства можно вывести в течение одного дня.
- Доходность за год: от 18 до 31%.
- Специализация площадки: займы для бизнеса и участников госзакупок.
- Сумма вложений: от 1000 рублей.
- Срок вложений: от 1 месяца.
- Комиссия: 0%.
- Кто может инвестировать: юридические лица, физические лица, ИП.
- Обеспечение инвестиций: залог, поручительство, взыскание долгов.
- Частота выплат: в конце срока.
Преимущества:
- Возможность автоинвестирования.
- Специальные счета для заёмщиков — площадка может списывать деньги без распоряжения владельца, если нужно вернуть сумму кредита.
- Оказание помощи заёмщику и инвестору в случае дефолта.
- Поручительство собственников бизнеса, третьих лиц или компаний по каждому займу.
Недостатки:
- Редкое обновление карточек при дефолтах — невозможно узнать ситуацию с должниками.
5,0 — рейтинг сервиса на основе отзывов на сайте yandex.
Краудлендинг привлекает инвесторов высокой доходностью, представителей малого и среднего бизнеса — упрощённой процедурой получения займа. У начинающих инвесторов и заёмщиков возникают вопросы по терминологии, преимуществам и недостаткам крауд-площадок, а также налогообложению. Рассмотрели самые распространённые из них.
В чём отличие краудлендинга от банковского кредита?
На краудлендинговой площадке заёмщик берёт деньги не у банка, а у частных инвесторов. У крауд-кредитования в два-три раза выше процентная ставка, а срок кредитования — меньше. Для получения займа на крауд-площадке понадобится меньше документов, чем в банке, и всё можно оформить онлайн.
В чём плюсы и минусы краудлендинга?
К плюсам этого вида инвестирования относятся высокая доходность и низкий порог входа. Работать на краудлендиновых платформах просто — у большинства понятные интерфейс и условия финансирования. При этом площадки дают гарантии и просят у заёмщиков залог.
К минусам можно отнести риски просрочки и невозврата средств. Проверка заёмщиков не всегда высокого качества, а рекламные обещания площадки иногда не соответствуют реальности.
Кто платит НДФЛ за инвестора?
Согласно Налоговому кодексу РФ, заёмщик обязан исчислить, удержать и оплатить НДФЛ за инвестора.
Как выбрать проект для инвестирования на краудлендинговой площадке?
Перед принятием решения об инвестировании следует обратить внимание на процентную ставку по договору, срок займа, метод начисления средств и периодичность выплат.
Что означает статус квалифицированного и неквалифицированного инвестора?
Неквалифицированные инвесторы могут инвестировать на крауд-платформах не более 600 тысяч рублей в год. Квалификация касается только физических лиц.
Как стать квалифицированным инвестором?
Должно быть выполнено одно из четырёх условий:
- Активы на сумму от 6 миллионов рублей.
- Опыт работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами.
- Квалификация в области экономики.
- Сделки с ценными бумагами на сумму от 6 миллионов рублей.
Как выбрать краудлендинговую платформу в 2025 году
При выборе краудлендинговой площадки инвесторам следует обратить внимание на доходность за год, минимальную сумму вложений, обеспечение инвестиций, частоту выплат. А ещё — почитать отзывы и выяснить, как платформа поддерживает кредиторов и заёмщиков в случае дефолта, какие гарантии даёт и работают ли они на практике:
- Jetlend: первое место по объёму профинансированных сделок в 2023 году в рейтинге Ассоциации операторов инвестплатформ.
- Lender Invest: платформа, на которой зарегистрировано более десяти тысяч инвесторов и инвестировано более миллиарда рублей с 2022 года.
- «ВДело»: первая платформа, созданная институтами поддержки предпринимательства, является резидентом «Сколково».
- Finmuster: выплаты инвесторам платформы составили 240 миллионов рублей.
- Nibble Invest: платформа, на которой можно инвестировать в прибыльный бизнес от 100 рублей и зарабатывать до 30% годовых.
Если вы нашли в подборке неактуальную информацию или хотите, чтобы мы добавили в неё проверенный вами сервис, напишите в комментариях под подборкой.