Что делать, если банк заблокировал счёт по 115-ФЗ?

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — один из самых строгих финансовых законов в России. Он обязывает банки блокировать счета и транзакции, которые кажутся подозрительными.

Ежегодно тысячи людей и бизнесов сталкиваются с блокировкой счетов без предупреждения. Деньги замораживаются, доступ к финансам пропадает, а банк требует подтвердить легальность средств. В этой статье разберём:

Банки обязаны отслеживать подозрительные операции и замораживать счета, если:✅ Клиент переводит крупные суммы без объяснений (от 600 тыс. руб. для физлиц, от 1,5 млн руб. для бизнеса).✅ Деньги поступают от сомнительных источников (например, от анонимных криптообменников или офшоров).✅ Счет используется для «размытия» сумм (много мелких переводов, похожих на обналичивание).✅ Получатель в «чёрных списках» (санкции, экстремизм, терроризм).✅ Нет подтверждения происхождения средств (например, внезапный крупный перевод без справки о доходах).

Банки используют автоматизированные системы (например, «ФинЦЕРТ», SAS AML), которые анализируют:🔹 Источники доходов (зарплата, продажа имущества, кредит?).🔹 Частоту и размер переводов (если клиент обычно переводил 10 тыс. руб., а потом разом отправил 1 млн — это вызовет вопросы).🔹 Связи с «проблемными» юрисдикциями (переводы в офшоры, страны с санкциями).🔹 Соответствие операций бизнес-модели (например, ИП на УСН получает миллионы без договоров).

Если система обнаруживает «красные флаги», счёт могут заблокировать до выяснения обстоятельств.

Банк не всегда сообщает о блокировке напрямую. Признаки заморозки счёта:🔴 Деньги не списываются и не зачисляются (платежи «висят»).🔴 Карта отклоняет платежи (в магазине, онлайн, в приложении).🔴 В мобильном банке статус счёта «Заблокирован» или «Ограничен».🔴 Банк присылает СМС/email с требованием «подтвердить операцию».🔴 Сотрудник банка звонит и просит принести документы.

1 Позвонить в поддержку банка (спросить: «Почему заблокирован счёт?»).2 Проверить статус в интернет-банке (иногда там есть уведомление).3 Сходить в отделение (устные объяснения могут быть неточными — требуйте письменный ответ).4 Заказать справку о блокировке (банк обязан её выдать по запросу).

Без этого нельзя правильно действовать. Примеры причин:

Банк может запросить:📌 Для физлиц:

📌 Для ИП и юрлиц:

🔹 Лично (в отделении — самый надёжный способ).🔹 Через интернет-банк (если есть такая опция).🔹 Почтой (заказным письмом с описью вложения).

Срок рассмотрения: обычно от 3 до 30 дней.

Если прошло больше месяца, а ответа нет:1 Жалоба в Центробанк РФ (онлайн-приёмная).2 Обращение в Росфинмониторинг (если банк необоснованно задерживает деньги).3 Иск в суд (если сумма крупная и банк нарушает ваши права).

✅ Не разбивайте крупные суммы (лучше один перевод 500 тыс., чем пять по 100 тыс.).✅ Подписывайте договоры (если переводите деньги за услуги).✅ Храните чеки (при продаже имущества).✅ Не принимайте деньги от незнакомцев (могут быть мошенниками).

✅ Платите налоги (чтобы не было вопросов к доходам).✅ Работайте по договорам (особенно с крупными суммами).✅ Избегайте обнальных схем (развод денег через физлиц — риск блокировки).✅ Проверяйте контрагентов (чтобы они не были в чёрных списках).

Да, если на него приходят подозрительные платежи (например, от анонимных отправителей).

Пишите объяснительную, почему не можете предоставить запрошенное (например, если деньги — подарок от родственника без договора).

Да, если срочно нужны деньги:

Да, с 2021 года все операции с криптой под контролем. Вывод более 600 тыс. руб. требует подтверждения личности.

Блокировка счёта по 115-ФЗ — серьёзная проблема, но решаемая. Главное — действовать быстро:1 Выяснить причину блокировки.2 Собрать документы.3 Подать их в банк.4 Жаловаться в ЦБ, если банк бездействует.

Чтобы избежать проблем в будущем:🔸 Подтверждайте происхождение денег.🔸 Не нарушайте правила банка.🔸 Храните финансовые документы.

Если счёт всё же заблокировали — не паникуйте. В 80% случаев его разблокируют после предоставления документов.

Мы работаем по вопросам 115 ФЗ Бизнесу и оказываем помощь в получении кредита для Бизнеса

· Если есть вопросы по выводу, разблокировке заблокированных средств на счете Бизнеса?

· Нужен ответ на запрос банка?

· Нужно Вывести компанию из желтого, красного, списка?

· Нужно подобрать лояльный банк для работы?

· Нужно сопровождение по 115 ФЗ?

· Нужен кредит бизнесу?

Обращайтесь!

https://ssdengi.ru/vyvod-ooo-i-ip-iz-chernogo-spiska-po-115-fz/

Добавляйтесь в группу в телеграмм, в группе есть мои контакты https://t.me/kredit_115fz

Приглашаем к сотрудничеству банки и брокеров

С Уважением,

Доброва Елена, юрист с 20 летним стажем в банковской сфере