Почему банковские платежи перестали работать для российского импорта: анализ системного сбоя

Российский импорт столкнулся с беспрецедентным кризисом. Платежи зависают на недели, счета блокируются без объяснений, а деньги исчезают в непрозрачных корреспондентских цепочках. Оплата товара поставщику, которая еще три года назад была рутинной операцией, стала лотерей с непредсказуемым исходом. Проблема не в отдельных сбоях или временных трудностях. Система международных банковских расчетов для российских компаний сломана на уровне базовой архитектуры.

Главная ценность любой финансовой системы – предсказуемость результата. Компания отправляет платеж и знает, когда и в каком виде он поступит получателю.

Именно эта предсказуемость исчезла для российского импорта после 2022 года. Банки в «дружественных» странах один за другим начали сворачивать работу с российскими клиентами. Сначала – с подсанкционными компаниями, затем – со всеми, кто хотя бы косвенно связан с Россией. Корень проблемы – в механизме вторичных санкций.

В декабре 2023 года США выпустили указ, который позволил вводить санкции против любых иностранных банков, работающих с российским военно-промышленным комплексом. Угроза отключения от долларовой системы запустила цепную реакцию. В Китае крупнейшие госбанки – ICBC, China Construction Bank, Bank of China – прекратили прием платежей от российских подсанкционных банков. Одновременно с этим Chouzhou Commercial, расчетный банк для многих импортеров, полностью остановил операции с Россией.

Китайское направление: крах основного канала

Китай должен был стать главной альтернативой. Расчеты в юанях, минуя доллар и евро, выглядели логичным решением. Однако уже в начале 2024 года предприниматели писали: «Уже месяц почти назад начались проблемы с оплатами в Китай. Банки Китая потихоньку переставали принимать платежи от нас».

Китайские банки начали требовать исчерпывающие пакеты документов, подтверждающих отсутствие в цепочке поставок подсанкционных лиц или товаров. Сам факт наличия русского имени в платежном документе стал основанием для отказа.

Попытка использовать китайскую платежную систему CIPS также провалилась: большинство ее участников для коммуникации по-прежнему используют инфраструктуру SWIFT, что сохранило зависимость от западной архитектуры.

Турция, ОАЭ и Казахстан: дерискинг по всем фронтам

Турецкие банки массово разрывали корреспондентские отношения и останавливали обработку платежей из России.

В ОАЭ количество отказов выросло на 30% по сравнению с предыдущим годом. Цифровой банк Wio прекратил прием переводов в дирхамах из РФ. Закрытие счета могло быть спровоцировано даже неотвеченным звонком из банка.

Казахстан, несмотря на статус ближайшего союзника, также ввел жесткие ограничения. Bank RBK уведомил клиентов о праве временно останавливать операции, связанные с РФ. Банк ЦентрКредит прекратил долларовые и евровые переводы в Россию, а Citibank Kazakhstan полностью свернул обслуживание рублевых счетов.

Внутренний барьер: 115-ФЗ как инструмент самоцензуры

Проблема усугубляется действиями внутри России. Российские банки, опасаясь потерять оставшиеся корреспондентские счета, вводят собственный, зачастую более строгий комплаенс. Федеральный закон № 115-ФЗ, созданный для борьбы с отмыванием денег, стал источником массовых блокировок.

Блокировка счета после проведения или даже попытки проведения международного платежа по импортному контракту стала распространенной практикой. Деньги замораживаются, оборотные средства парализуются, а компания не получает никаких объяснений. На профильных ресурсах существуют целые разделы, посвященные блокировкам по 115-ФЗ, для решения которых требуются легальные B2B-решения.

Цена вопроса: три критических риска для импортера

Для российских компаний коллапс банковской системы означает столкновение с тремя страхами.

Первый – замороженный капитал.

Деньги уходят с российского счета, но не доходят до поставщика, застревая на проверке в неизвестном банке-корреспонденте. Платежи зависают на недели и месяцы.

Второй – непредсказуемость комплаенса.

Банки, которые вчера проводили платежи, сегодня без объяснения причин возвращают их обратно. Правила меняются ежедневно, а требования к документам становятся абсурдными.

Третий – юридические риски.

Невозможность провести прямой банковский платеж толкает импортеров в объятия сомнительных посредников. Это не только дорого, но и сопряжено с риском мошенничества и вовлечения в незаконные схемы.

Об этом мы подробнее рассказываем в Телеграм-канале RealPay.

Что это означает для бизнеса

Сложившаяся ситуация – это не временные трудности. Система международных банковских расчетов для российского импорта перестала работать как предсказуемый инструмент.

Каждый платеж стал лотереей, где на кону – деньги, товар и репутация компании. Фундаментальная ценность банковской системы, а именно гарантия результата, уничтожена.

В этих условиях бизнесу требуется принципиально иной подход: не попытки адаптировать старые схемы, а переход к инфраструктуре, построенной с учетом новой реальности. Решение должно обеспечивать три элемента: прозрачность движения средств, легальность всех операций и полный контроль над процессом.

RealPay предлагает именно такое решение, используя собственную инфраструктуру платежных агентов в 180+ странах без санкционного следа. Мы проводим платежи через альтернативные юрисдикции, разбивая цепочку так, чтобы российские компании не фигурировали в международных переводах, но при этом сохраняя полную прозрачность и юридическую чистоту каждой операции. Наши клиенты получают то, что больше не может дать традиционная банковская система: предсказуемость результата, скорость от 1 дня и комиссию от 1%.

Оставьте заявку, расскажите нам про свой кейс, и мы найдем решение!