Мой опыт снятия 161 ФЗ или как потерять кучу времени и нервов

Прошу заранее прощения за то, что получилось так длинно. Извините за нытье в статье. Может быть кому-то будет полезно узнать, как ТБанк ведет себя в ситуации, когда клиенту прилетает 161-ФЗ.
Чат по 115 ФЗ и 161 ФЗ:

09.02.2025 Осуществлял продажу цифровой валюты USDT на бирже Bybit. Моя деятельность не связана с перепродажей криптовалюты, а так как единственный доступный и быстрый способ продать криптовалюту - воспользоваться механизмом P2P, то именно им я и воспользовался. Получил 2 перевода: первый на 84900р, второй на 100р. Я этому не придал значения, так как почти все покупатели дробят платежи.

13.02.2025. Отправитель перевода 84900р запросил возврат средств. Тут я конечно опешил и открыл тикет на bybit, в ходе которого мне прислали pdf чека со стороны отправителя перевода и скриншот переписки отправителя с поддержкой тбанка, где он просит отменить возврат. Я закрыл тикет.

Утром просыпаюсь и вижу сообщение в телеграмме от незнакомца. Оказалось, что это тот самый отправитель перевода на 84900р и он просит вернуть средства. Объяснил, что переводил средства за айфоны, но его обманули мошенники. Я сказал, что верну деньги, по требованию из тбанка, поскольку доверять незнакомцу и телеграмма не могу.

Днем продал криптовалюту на 248914р одним переводом, поскольку те 84900 я уже давно снял с карты и отложил на покупку авто (копил наличкой, со снятием наличных через банкомат слышал кучу баек и не хотел сталкиваться с проблемами). Пришел запрос на возрат - ок, вернул. через час после продажи, мне звонят из тбанка и говорят делай возврат 248914р. Сказать что я был в панике - ничего не сказать. Побежал в банкомат пополнять карту, поскольку не хватало денег. Ждал повторного звонка (сотрудник сказал что перезвонит через час), в итоге сам позвонил и сделал возврат. Криптовалюту удалось вернуть только за перевод на 248914р, за первый перевод вернуть не получилось, поскольку прошел срок открытия тикета на bybit.

18.03.2025 я купил газировку и друг должен был мне скинуть половину. У него тоже карта ТБанка. При попытке перевода, пришло оповещение что операция отклонена по 161-ФЗ. В тот же день мной было отправлено обращение в ЦБ через интернет-приемную. Так как особого понимания как его составлять и что писать не было, то я писал о всех возможных подозрительных операциях. Приложил 18 приложений. Происхождение цифровой валюты, чеки, переписки, выписки ордеров с бирж. Вообще все что у меня было.

03.04.2025 вижу ответ от ЦБ. Отказ. Обжалование через суд. Для меня это было как приговор. То есть не снимем блокировку. Не согласен - иди в суд. А судится с ЦБ затея дорогая и с малым шансом на победу. Пробовал консультироваться с юристами, все как один говорили иди в суд. В общем впал в депрессию что-ли. Неизвестно что делать и выхода как будто нет.

04.04.2025 решил отправить еще один запрос в ЦБ уже через ТБанк. От меня потребовали лишь сказать какие по моему мнению операции могли показаться подозрительными. Я объяснил все как есть. Сказали ждите. Опять жду.

Почитал немного 161-ФЗ. До майских поправок если бы сведения поступили из МВД, то была бы полная блокировка всех ЭСП. Поэтому я посчитал, что сведения поступили из ТБанка по жалобам. Единственным ограничением, которое у меня было - невозможность внутрибанковского перевода на мою карту в ТБанке. Больше никаких.

26.04.2025. Долгожданный ответ от ТБанка. "ЦБ РФ принял решение не исключать ваши реквизиты из базы по 161-ФЗ". Ну, что поделать. Не видя больше возможностей для разблокировки, решаю на время оставить этот вопрос, так как есть карта сбера, на нее получаю ЗП и плачу за аренду.

В конце мая прилетает 161-ФЗ на сбер. Недоступны переводы на физ. лица. То есть переводить мне могут, я не могу. Платить за покупки могу. Не могу платить за аренду. Подумал что смогу перекинуть на ТБанк и перевести, но не тут то было, даже на свою карту не дает перевести. Ладно. Пошел до банкомата, снял, пробую пополнить и ничего. Понял что у меня есть еще и ограничения на пополнения через банкомат, причем и на сбере и на тбанке. Кое как выкрутился заплатил за аренду, дело дошло чуть ли не до выселения. Появилась мотивация решить вопрос с 161-ФЗ.

28.05.2025 В поддержке ЦБ (звонил туда несколько раз, всегда приятные люди, все поясняют) сказали написать обращение в ТБанк и попросить предоставить сведения по операциям и как оспорить их подозрительность и приложить ответ ЦБ (тот, который я получил в первый раз). Сделал. Старался делать максимально официальным, указал чтобы ответили согласно срокам по законодательству РФ (15 рабочих дней с продлением, если есть весомая причина). Указал в письме, что мне не нужно чтобы перенаправляли обращение в ЦБ. Мне нужны конкретные операции. Параллельно отправил обращение в цб с просьбой написать откуда поступила информация о том, что меня нужно добавить в базу 161-ФЗ.

02.06.2025 Пришел ответ ТБанка - Банк автоматически проверяет операции по счетам своих клиентов и самостоятельно, исходя из внутренних алгоритмов, принимает решение, точных причин Банк не озвучивает. Мы уже направляли запрос в Банк России, чтобы ваши данные удалили из базы, но получили отказ. 30.05.2025 г. мы отправили повторный запрос в Банк России, чтобы из базы убрали ваши данные.

Понятно, что ничего не понятно. Футболят как могут. Пишу в чат поддержи ЦБ (кстати очень удобно, проще чем звонить), потому что на линию не дозвониться. Объясняю ситуацию. Говорят пишите обращение в ЦБ и прикладывайте ответ от ТБанка. Сделано, жду.

10.06.2025 Пришла СМС от Тбанка, что ЦБ опять отказал в исключении из базы 161-ФЗ. Ну, я и не особо надеялся.

17.06.2025 Пришел ответ от ЦБ на мое второе самостоятельное обращение - Банк России получил от АО «Тбанк» информацию о том, что находящийся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента запрос(ы) REQ-20250311-16*** содержит(ат) информацию о переводе(ах) денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленном(ых) Вам как получателю средств, а также сведения о совершенных противоправных действиях, полученные от МВД России в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Для получения разъяснений рекомендуем обратиться с соответствующим заявлением к вышеуказанному оператору по переводу денежных средств (кредитной организации).

18.06.2025 Позвонил на горячую линию ЦБ, где мне сказали сходить в местное отделение МВД России. Я сходил. На мена посмотрели как на дурака. "Как ты отправил обращение в ЦБ? ЦБ не принимает обращений! А это точно ответ от ЦБ?". Молодой лейтенант посоветовал написать обращение через сайт. Написал, жду ответа на него.

19.06.2025 Пришел ответ от ЦБ. Отказано в исключении из базы, обжалование через суд. Ни пояснения по операциям, ничего. Вообще без понятия что делать. В суд идти, как мне кажется пустая трата времени и денег. А с ЦБ и Тбанком добиться ничего не получится. Жить со 161 ФЗ тоже не получится. Я даже за аренду заплатить сам не могу. Это просто п#*ц.

20.06.2025 Написал заявление в тбанк по поводу предоставления информации по моим операциям. В цб сначала сказали обжалование через суд. Потом сказали писать в банк. Жду теперь ответа. В этот раз сослался на законодательство рф, что они обязаны мне предоставить хоть какие то сведения. Ответили вечером того же дня (может быть потому что заявление а не обращение). Написали: Детали по операциям и отправителям средств Банк предоставить не может — это внутренняя информация. Я написал повторное обращение в котором указал что не требую данные сведений, а требую ответов на:

1. Препятствует ли на текущий момент АО «Тбанк» разблокировке моего счёта и совершению операций по нему? Прошу сообщить, является ли именно ваша организация препятствием снятия ограничений, либо препятствием для возобновления обслуживания. Основанием моего запроса служит тот факт, что АО «Тбанк» не запрашивал у меня каких-либо документов, необходимых для оспаривания возможной нелегитимности операций, что может свидетельствовать об отсутствии реальной проверки или инициативы со стороны оператора перевода.

2. Какие документы или пояснения мне необходимо предоставить в адрес АО «Тбанк» для содействия в разблокировке счёта и подтверждения легитимности ранее проведённых операций? Прошу предоставить конкретный перечень документов, которые могли бы способствовать положительному пересмотру ситуации.

3. Если со стороны АО «Тбанк» отсутствуют какие-либо препятствия или претензии, препятствующие обслуживанию моего счёта и/или совершению операций, прошу выдать соответствующую официальную справку. В справке прошу отразить, что АО «Тбанк» не располагает сведениями о противоправных или сомнительных операциях, совершённых с моего счёта, а также не является источником или инициатором ограничений, препятствующих дальнейшему обслуживанию. Такая справка необходима мне для последующего предоставления в Банк России в целях урегулирования ситуации.

21.06.2025 Отправил 2 обращения а Тбанк и получил две отписки. Хотел получить бумажку что у Тбанка нет ко мне претензий по операциям, а в итоге получил ровно наоборот: "Ранее подразделение по противодействию мошенничеству получило негативную информацию о вашем счете. При выявлении негативной информации о счете или других реквизитах, мы вправе рекомендовать не исключать клиента из базы Банка России.". Возможно все это время они в своих обращениях и не просили исключить меня из базы 161 фз.

24.06.2025. Отправил обращение в МВД что я стал жертвой мошенников (по факту так и есть, потерял криптовалюту из первого ордера в эквиваленте 84900 рублей которые я вернул).

25.06.2025. Нанял юристов для решения данного вопроса. Заказал договор на оказание услуг связи в мегафоне (договор на отца с 2011 года, ибо я мелкий был а звонить надо), сделал скан свидетельства о рождении, заказал справку о несудимости.

27.06.2025. Пришла справка об отсутствии судимости. "сведения о факте уголовного преследования либо о прекращении уголовного преследования на территории Российской Федерации: не имеются". Написал обращение в Bybit на возврат криптовалюты.

28.06.2025. Написал заявление на переоформление номера на меня. Срок 10 дней.

29.06.2025. Пришел ответ от Bybit, нужно больше доказательств.

30.06.2025. Отправил бумажное заявление в московский офис Т-Банка. Также прикрепил заявление в ЦБ, чтобы они его отправили сами (все составлено юристами).

01.07.2025. Отправил больше доказательств в Bybit.

06.07.2025. Bybit попросил еще доказательств для открытия спора, снова отправил.

10.07.2025. Согласно отслеживанию мое письмо доставили и получили (кто-то из сотрудников банка), пока что нет ответа о регистрации обращения и чего бы то ни было. Также пришел ответ от МВД по первому обращению (где я просил найти меня в их базе, или предоставить перечень дел (или чего-то такого) на меня) в ответ мне написали: "В связи с отсутствием в МВД России единого учета владельцев электронных средств платежей, использовавшихся в переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, предоставленных Вами сведений недостаточно для определения в рамках какого уголовного дела могли фигурировать принадлежащие Вам электронные средства платежей. ... Вместе с тем сообщаем, что, порядок принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявлений об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из Базы данных не предусматривает рассмотрения дополнительной информации, полученной от органов внутренних дел.". Отправил еще одно обращение где уже попросил конкретно "произвести проверку в отношении меня на наличие заявлений по факту совершенных мошеннических действий связанных с 161 ФЗ". Жду ответа теперь.

11.07.2025. Снова отправил больше доказательств в Bybit.
17.07.2025. Bybit опять просит больше доказательств. Отправил. Пришел также ответ от МВД по обращению от 11.07: По существу изложенных доводов сообщаем Вам, что Министерство внутренних дел России (в том числе Главное управление Министерства внутренних дел России по Саратовской области) не располагает базой данных АО «Тбанк» и Банка России, в связи с чем предоставить Вам информацию по существу запроса с регистрационным номером Центрального Банка Российской Федерации REQ-20250311-16*** не представляется возможным по объективным причинам, указанным выше. Однако, разъясняем, что в ходе изучения приложенного к Вашему обращению ответа Центрального Банка России от 17.06.2025 за исх. № 56-2-1-ОГ-А/55***, установлено: Банк России получил от АО «Тбанк» уведомление о проведенных без согласия клиентов кредитнофинансовых учреждений Российской Федерации банковской операции с использованием открытого на Ваше имя банковского счета, а также сведения о совершенных противоправных действиях неустановленных лиц, с целью зачисления на Ваш банковский счет, полученные от Министерства внутренних дел Российской Федерации на основании части восьмой статьи 27 Федерального закона от 27.11.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». В этой связи, для принятия Центральным Банком России решения о блокировании электронных средств платежа не обязательно осуществление уголовного преследования в отношении Вас. ФинЦЕРТ Центрального Банка России может быть принято решение о блокировании электронного средства платежа либо банковского счета, в соответствии со ст. 14 Федерального закона Российской Федерации № 161-ФЗ от 27.06.2011 (в редакции от 13.02.2025) «О национальной платежной системе», приказом Центрального Банка России ОД-1027 от 27.06.2024, установившего 6 признаков банковских операций, подлежащих обязательной блокировке, Федеральным законом № 408-ФЗ от 21.10.2023 (по которому любой банк обязан в течение 1 часа предоставить ответ по любому запросу и требованию ФинЦЕРТ Центрального Банка России), указаниями Центрального Банка России № 6828-У от 19.08.2024, обязательными для исполнениями всеми банками, получившими лицензию Центрального Банка России. При этом ФинЦЕРТ Центрального Банка и банки Российской Федерации обязаны заблокировать электронные средства платежа, используемые не только при совершении хищений (краж или мошенничеств с банковского счета или электронного средства платежа). В соответствии со ст. 14 Федерального закона Российской Федерации № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» блокируются операции, если есть подозрения, что деньги используются для: 1) финансирования терроризма и экстремизма; 2) легализации преступных доходов; 3) мошеннических схем; 4) неподтвержденных операций с криптовалютой; 5) подозрительных переводов на счета иностранных компаний или лиц из «недружественных» стран без экономического обоснования. Все уведомления ФинЦЕРТ Центрального Банка России, подлежащие обязательному исполнению, направляются в учреждения кредитно-финансовой сферы России через автоматизированную систему обмена информацией (АСОИ), минуя Министерство внутренних дел России, в виде ежечасно направляемых бюллетеней с «фидами» на блокировку без дополнительной информации о подразделении Министерства внутренних дел России либо ином правоохранительном органе, инициирующем запрос на блокировку. Порядок разблокировки электронных средств платежа и предоставляемых банками продуктов по дистанционному банковскому обслуживанию определен действующим законодательством Российской Федерации, указанным выше. Обращаем Ваше внимание, что в ответе от 17.06.2025 за исх. № 56-2-1-ОГ-А/55*** Банком России указано, что Вам необходимо обратиться через АО «Тбанк» с претензией в Центральный Банк России с предоставлением документов, подтверждающих легальность операции, на основании которых ФинЦЕРТ Банка России принято решение о блокировке. Решение о разблокировке принимает Центральный Банк России, а банковские учреждения исполняют предписания на основании полученных «фидов» ФинЦЕРТ Центрального Банка России. На основании вышеизложенного, всю информацию: о причинах блокировки электронного средства платежа, дате банковской операции, квалифицированной Центральным Банком России и АО «Тбанк», как совершенной с нарушением законодательства Российской Федерации, располагает ФинЦЕРТ Центрального Банка России, в который Вы можете обратиться через АО «Тбанк». В случае несогласия с принятым по обращениям решением, Вы имеете право в соответствии с п. 4 ст. 5 Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» обратиться с жалобой на действия (бездействие) в связи с их рассмотрением в административном и (или) судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Если кратко, то они ничего не знают, а то что данные от МВД есть в ЦБ они как-то мимо ушей пропустили.

18.07.2025 Позвонили из отдела полиции по городу проживания и сказали прийти по поводу обращения. Сходил. Оперуполномоченный сказал что операции про продаже цифровой валюты нелегальны в РФ в соответствии с каким то законом/постановлением от ноября 2024 года. Также сказал что пока я не принесу доказательства того, что криптовалюта действительно принадлежала мне и я действительно получил деньги за ее продажу, я ничего от них не добьюсь. Договорился на встречу 21.07.

19.07.2025 Пришла СМС от Т-Банка: ЦБ РФ решил не исключать ваши реквизиты из базы по 161-ФЗ. Юрист сказала ждать официальный ответ на электронную почту или по почте России.

21.07.2025 Позвонил в Т-Банк и спросил статус моего обращения, на мое удивление оно зарегистрировано и некая справка о результатах рассмотрения будет получена мной до конца 22.07.2025. Жду. Также сходил в полицию и мне сказали так как биржа зарубежная и материальный ущерб мне не причинен (я ведь не покупал эту криптовалюту за рубли), то это дело будет как отказное (отказ в возбуждении уголовного дела), зато дадут какую-то бумажку.

22.07.2025 Пришел ответ от bybit который я так хотел получить:
Ваше подтверждение транзакции получено, и после проверки, мы определили, что это достоверное доказательство. В результате, мы ограничили функцию торговли и вывода средств покупателя на Bybit и не будем снимать эти ограничения, пока покупатель не предоставит нам веское доказательство того, что Ваш вопрос был решен. Эта мера направлена на то, чтобы побудить покупателя к сотрудничеству и выполнению своих обязательств, что позволит Вам более эффективно вести переговоры.
Аккаунт у этого продавца очень прокачанный (18к ордеров, 6к отзывов) и я думаю, что ему проще вернуть эти 850 usdt, чем получить пожизненный бан акка.

24.07.2025 Пришел ответ от ТБанка (Детали по операциям и отправителям средств предоставить Банк не может — это внутренняя
информация. Направит ваш запрос в ЦБ бла бла бла...) впрочем ничего нового. Жду ответа от ЦБ по письменному обращению.

09.08.2025 Поддержка Bybit перевела криптовалюту с аккаунта покупателя на мой (те самые которые я потерял по февральскому ордеру). На самом деле не ожидал такого. Однако это минус к разблоку по 161 фз, так как теперь получается я ничего не терял, однако и чужие деньги не присваивал.

13.08.2025 Пришел отказ в удовлетворении от ЦБ по бумажному заявлению с ссылкой на пункт 2.4 Указания Банка России № 6748-У.
2.4. В случае получения от операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 35 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, осуществляет исключение сведений, относящихся к клиенту, из базы данных и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).
Как я понимаю Т-Банк делает мозги и говорит что меня не надо исключать, хотя сам говорит что подает сведения что меня надо исключить и им отказывает ЦБ. Футболят.

25.08.2025. Наконец достучался до юриста (у них сменился корпоративный номер, поэтому она мне не отвечала 10 дней). Ее совет - просить человека, которому я вернул 84900 рублей написать расписку об отсутствии претензий (Он удалил чат со мной в телеге через пару дней после того как я ему вернул деньги). Кое-как его нашел, попросил сделать. Человек хороший, пошел навстречу - написал расписку, отправил как обращение в ТБанк. Также буду отправлять заявление в МВД для проверки по иБД-Ф.

28.08.2025 Отправил заявление в МВД по почте россии. Жду пока дойдет.

02.09.2025 Письмо дошло до МВД. Жду ответа

15.09.2025 Отправил еще обращения в МВД по предположительным местам проживания отправителей денежных средств. Может быть у них есть на меня дело, жду пока ответят.

22.09.2025 Направил жалобливое обращение в МВД. Что типа ничего не могу поделать везде говорят ничего на меня нет, ЦБ говорит есть. Помогите.

23.09.2025 Пришел ответ от МВД, только не электронной почтой, а почтой России на адрес прописки. Написали что ничего на меня не нашли (Это было МВД по району в котором я прописан). Буду пробовать писать в другие МВД чтобы поискали еще.
Письма по предыдущим обращениям в МВД дошли, но их никак не заберут из МВД. Написал обращение через интернет приемную, чтобы забрали обращение и продублировал его.
Также написал в Администрацию Президента по моей ситуации. Может поможет.

25.09.2025 Обращения забрали из отделений почты. Жду ответа.

06.10.2025 Пришел ответ из одного из двух МВД в которые я писал. Ничего не нашли. Жду теперь ответа от другого и буду пробовать все скомпоновать и отправлять в ЦБ. Может быть хотя бы на дело ссылку мне дадут.

17.10.2025 Пришел ответ от другого МВД, тоже ничего не нашли.

22.10.2025 Пришел ответ из УБК МВД России, тоже ничего не нашли

В общем несколько раз писал в ЦБ, Тбанк еще. Пробовал писать жалобу в ЦБ на Тбанк, пришла отписка - не исключим из базы ЦБ, хотя я и категорию обращения и текст составил правильно. На горячей линии сказали, что если у тебя написано в обращении 161-ФЗ, то его рассматривают только для исключения. Гении. Нанял других юристов.

17.10 - 30.10 Написал несколько обращений в ТБанк через юристов, чтобы предоставили информацию по операции. Сначала отнекивались. Отправляли просто запрос в ЦБ и говорили ждите 3 недели. Затем вообще стали игнорить и перестали даже регистрировать обращения, которые отправлял им на электронную почту. Потом посидел 2 часа в чате с ними пообщался, что не отвечают и не регистрируют. В итоге мне написал какой-то сотрудник ТБанка Тимофей на почту. Я ему скинул обращение опять, он мне на следующий день прислал официальный ответ с указанием проблемной транзакции - 248914.

30.10 Отправил обращение в ТБанк и МВД чтобы они направили в ЦБ новые сведения.

02.11 Пришел ответ из ТБанка:

05.11 Пришла СМС от ТБанка: ЦБ РФ решил не исключать реквизиты

10.11 Отправил заявление в ТБанк в котором прошу направить мотивированное ходатайство об исключении моих реквизитов из базы по 161-ФЗ в ЦБ (от их лица)

13.11 Пришел ответ ТБанка:

14.11 Направил жалобу в ЦБ на бездействие ТБанка.

02.12 Пришел ответ из Следственного департамента МВД (хотя направлял в ГУ МВД РФ):

03.12 Пришли СМС от ТБанка и Почта-Банка: Вас исключили из реестра 161-ФЗ. Победа? Жду ответа ЦБ по жалобе.

04.12 Пришел ответ от ЦБ:
Спасибо всем, кто читал, кто писал. Очень рад что наконец решил эту проблему и теперь могу спокойно пользоваться банковскими продуктами без страха блокировки. Желаю всем удачи в разблокировке!