Как составить инвестиционный план частному инвестору?
Человек по своей природе эмоционален и не всегда принимает взвешенные решения. А эмоции в инвестициях приводят к «сливу» депозита! Поэтому для частного инвестора очень важно написать инвестиционный план и следовать ему. Дисциплина бьет класс!
Пример инвестиционного плана (не индивидуальная инвестиционная рекомендация)
1. Цель
- Инвестору 35 лет. Цель – выйти на пенсию в 55 лет и иметь чистый доход от инвестиций – 100 тыс. руб./ мес. и с текущей покупательской способностью.
- Целевой капитал – 30 млн руб. в текущих ценах достаточен, чтобы жить на доход от инвестиций через 20 лет при ставке изъятия капитала на пенсии – 4% в год.
2. Терпимость к риску
- Высокая: срок инвестиций – 20 лет, доход от работы, растущий на уровне инфляции.
3. Стратегическое распределение активов
- Корпоративные облигации (30%): БПИФ SBRB (15%), БПИФ OBLG (15%). +5% доли каждые 5 лет.
- Акции Мосбиржи (60%): БПИФ EQMX (30%), БПИФ TMOS (30%)
- Золото (10%): БПИФ GOLD (5%), БПИФ TGLD (5%)
4. Ожидаемая доходность
Историческая доходность портфеля (2004-2024 гг.) за вычетом инфляции ~ 5%
5. Ребалансировка
Для приведения фактических долей активов к плановым (ежеквартально) использовать денежный поток от дивидендов, купонов и взносов на счет, чтобы избежать НДФЛ при продаже активов.
6. Принципы пополнения и снятия денег
- Пополнения: 73,4 тыс. руб./ мес. + ежегодный рост взносов на инфляцию.
- Поддерживать плановые доли активов с учетом вывода денег.
- Использовать налоговые вычеты, льготу долгосрочного владения, сальдировать убытки.
7. Анализ результатов
Ежеквартальный анализ доходности портфеля в сравнении с Индексом Мосбиржи полной доходности (MCFTR) для акций, Индексом Мосбиржи Корпоративных Облигаций (индекс RUCBTRNS) для облигаций, доходностью золота в рублях для БПИФов на золото.
Пример плана не является инвестиционной рекомендацией. У каждого инвестора свои цели, терпимость к риску и т.п.
Запомните: дисциплина в инвестициях поможет вам спокойно пережить кризисы и заработать рыночную доходность!
Больше интересных постов про инвестиции и личные финансы читайте у меня в ТГ-Канале https://t.me/corpfinguru
А чем план отличается от стратегии?
Это только мое мнение и расчеты (а доказательства есть у меня в блоге). Анализ показывает, что если ты хочешь иметь 100 тыс. руб./месяц, то необходимо 12 млн. рублей (капитал). Если хочешь иметь 100 тыс. /месяц дисконтированые (приведенные 100 тыс. рублей к сегодняшнему дню), то необходимо иметь 17,5 млн. руб (капитал). А если будешь иметь 20 млн. руб, то будешь питаться в ресторанах на пенсии. А при 30 млн. руб, будешь иметь на пенсии майбах, не трогая основного капитала. При этом получая 9% (рост индекса Мосбиржи) дивидендами от основного капитала надо реинвестировать 4% для защиты от инфляции своего капитала и его сохранения + минимального роста (т.к. портфель растет 9% (от индеса) + 4 от (реинвестирования). Все это посчитано с помощью того же инвестиционного калькулятора в Интернете, но и не только.
Чтобы иметь доходность портфеля не 5%, а портфель обгоняющий рост индекса полной доходности Мосбиржи (дивиденды+рост курсовой стоимости акций), необходимо иметь следующий состав портфеля:
1. 60% ТОЧЕЧНЫЕ АКЦИИ - желательно в разных отраслях - достаточно 3-5 отраслей (никаких ПИФОВ) и облигаций (за исключением) и умело подобранные.
2. 10% Золота и 5% серебра (если есть желание).
3. Финансовую подушку (5 - 6 заработных плат)
4. 20% Денежные фонды с минимальной комиссией и максимальной ликвидностью (крупный оборот)
5. 5% Замещающую (валютную) облигацию (исключение из правил).
Только для тех, кто не желает (или не может), заниматься фондовым рынком для них лучший выход -ПИФЫ (и то не все) и денежные фонды.