Многие путают цифровой рубль с нормальной децентрализованной криптовалютой. Это большая ошибка и миф, который мы планируем развеять в этом материале. Сегодня мы расскажем, откуда вообще пошла мода на CBDC и цифровую национальную валюту? Чем это может быть опасно для государств с тоталитарным режимом правления? Разберем, как ЦБ, Мин. Фин. и правительство РФ распорядилось возможностью криптовалют и прокомментируем выпущенный вчера Центральным Банком гайд по цифровому рублю. Поехали!
CDBC. Цифровая национальная валюта.
CBDC (Central Bank Digital Currency) - цифровая валюта центрального банка. Эта навязчивая идея финансовых властей появилась от страха мощной конкуренции со стороны развивающегося крипторынка. И это понятно, так как контроль над кучей денег уплывает, а вместе с ним и мечты о тотальном контроле крупного бизнеса и масс.
Глобально, чего боятся пользователи после анонсированных Китаем планов по CBDC? Если у них все таки получится все внедрить, Центральный Банк получит возможность устанавливать ограничения на суммы долларовых транзакций граждан и определять, куда и кому они могут отправлять свои деньги.
Развитие крипты бросает серьезный вызов устойчивости финансовых систем всех государств, так как рынок вовлекает в себя все больше участников, в том числе крупных и институциональных, а его возможности и обороты растут. И вот регуляторы придумали новую тему, как контролировать нас, наши жизни. Но в этот раз решили идти хитрым путем и пытаются вытеснить крипту, используя не тотальные запреты, а, наоборот, конкурентный подход.
Вот только CBDC не может быть децентрализованной и анонимной, как биткоин, так как основа биткоина - децентрализация. А в так называемом цифровом рубле её нет даже близко.
Кстати, вот как отвечает сам ЦБ на вопросы о тотальном контроле:
На самом деле, и ранее по требованию все эти данные спокойно разглашались, а сейчас будет единая база на блокчейне. А о том, насколько блокчейн прозрачен, мы рассказывали вам не раз здесь на VC.ru.
Цифровой рубль - это крипта?
Нет. Цифровой рубль - это не более, чем те же самые электронные деньги, которые мы используем сейчас, только на блокчейне. И не на децентрализованном, где валидаторами являются независимые узлы, как вы могли бы подумать и как, собственно говоря, и должно быть. Валидатором этой сети будет Банк России. Вот так на этот вопрос отвечает сам ЦБ:
Он же (Банк России) будет отвечать за сохранность цифровых рублей, правильность учёта информации об операциях с ними, а также управлять организацией и обеспечением функционирования платформы.
Да, один кошелек, к которому уже привязана база военкомата, пенсионного фонда, налоговая и т.д. Очень удобно.
А характер следующих вопросов вообще показывает, что нас здесь держат за идиотов:
Ну спасибо хоть на этом, что вы не будете забирать деньги у пользователей через какое-то время (но это не точно). А что, представьте ситуацию: вы зарабатывали капитал, откладывали деньги, вообще не подозревали о цифровом рубле, а потом чёт приняли какой-то закон, подключили твой Сбер к Госуслугам и все. В один день заходите в свой профиль, а у вас: деньги просрочились! Или вот тоже интересно:
Это уже попахивает "китайским социальным рейтингом". Если зарабатываете деньги грузчиком, то можете тратить деньги только в столовых и никаких ресторанов. На самом деле, и смешно и страшно, что такое вообще пишет ЦБ. То есть реально были такие мысли или вопросы? Ну да ладно. Давайте заглянем под капот цифрового рубля. Что там по конфиденциальности данных и узлам валидации сети?
Как устроен цифровой рубль?
Архитектура платформы цифрового рубля выглядит следующим образом:
Глобально система комбинированная. Есть элемент того, что ЦБ называет "децентрализацией", но это только на бумаге. Сейчас докажу. Вот участники всей экосистемы:
Банк России – оператор платформы цифрового рубля и эмитент цифрового рубля. Все ключи хранятся в их БД.
Кредитные организации – участники платформы цифрового рубля, выполняющие платежи по поручениям своих клиентов на платформе цифрового рубля.
Физические и юридические лица – пользователи платформы цифрового рубля, получающие доступ к своим кошелькам на платформе цифрового рубля через кредитные организации.
Архитектура прототипа платформы цифрового рубля будет включать в себя следующие ключевые компоненты:
Узлы Банка России – валидирующие узлы распределенных реестров и централизованные компоненты, обеспечивающие процессинг расчетов.
Удостоверяющий центр Банка России (УЦ БР) и Выделенный удостоверяющий центр Банка России для эмиссии – компоненты, обеспечивающие регистрацию и сертификацию ключей кредитных организаций, используемых для проведения собственных платежей и платежей клиентов на платформе цифрового рубля, а также ключей Банка России, используемых для эмиссии цифрового рубля.
Удостоверяющие центры кредитных организаций (подчиненные УЦ БР) – компоненты, обеспечивающие регистрацию и сертификацию ключей клиентов.
API платформы цифрового рубля – программный интерфейс, через который кредитные организации будут подключаться к платформе цифрового рубля.
API кредитных организаций (API КО) – программный интерфейс для взаимодействия кредитных организаций и клиентов, разработанный по стандарту платформы цифрового рубля.
Устройства пользователей – мобильные приложения, предоставляемые кредитными организациями своим клиентам, включающие специализированный программный модуль Банка России и защищенное хранилище ключевой информации.
То есть валидаторы всех этапов и участники системы подчиняются Банку России? Все так. А вот, что касается самих данных:
Взаимодействие клиента с платформой цифрового рубля будет осуществляться по защищенным каналам через приложение банка, установленное на наши мобильные устройства. Доступ к кошельку, на котором будут хранится наши цифровые рубли да и все операции проходят также через программный модуль Банка России, интегрированный с мобильными приложениями кредитных организаций. Этот модуль будет также предоставлять API для разработчиков приложений кредитных организаций.
Читаем дальше:
В общем, все узлы, задействованные в валидации транзакций цифрового рубля так или иначе связаны с ФСБ России или ЦБ. Так что о конфиденциальности данных можно смело забыть. Более того, в случае, если вашей персоной заинтересуются правоохранительные органы, отключить ваши "цифровые рубли" у них займёт не больше минуты - это одно нажатие кнопки.
Как должно было быть? Децентрализованная система валидации транзакций, чистый и открытый доступ для всех участников системы (не только для ЦБ). Цифровой рубль должен был предоставить доступ к банковским продуктам всем слоям населения и снизить затраты для всех видов бизнеса (по расчётам "Яков и партнеры" (бывший McKinsey) бизнес мог бы получить выгоду до 80 млрд. рублей в течение 5-7 лет за счет снижения затрат на эквайринг с 0,5-3% (по картам) до 0,4-0,7% в цифровом рубле).
Что мы получили? Централизованную систему под контролем Банка России и ФСБ России. И очень неубедительную актерскую игру Банка России в ФРС. Хотя о чем это я, разве Банк России принадлежит России...
Делитесь своим мнением в комментариях. Будете пользоваться цифровым рублем?
Спасибо за прочтение! Будем благодарны за лайк и подписку на наш Telegram-канал, в котором мы простым языком рассказываем о криптовалютах и технологиях блокчейн.
Интересно, а выборы на блокчейне, прозрачном для народа, сделают или побоятся? 😁
1. Открываем счета обозначающих кандидатов.
2. Настраивает поступление от одного чела только 1 рубль.
3. Скидываем по рублю на счета обозначающих кандидатов.
4.Кто больше набрал тот и выигрывает.
Шах и мат.
Прозрачные выборы? Вы этот, агент Госдепа чтоли?! 😏
Лучше сделать оплачиваемыми и явка станет 99%)
Через госуслуги
Даже если, что мешает отфильтровать кандидатов до начала процесса?
А что дает этот разобранный гайд? На мой взгляд, абсолютно ничего нового. Понимаю, что написанному в нем верить смешно, но пока (если все же опираться на текст) получается так, что цифровой рубль - это лишь развитие безнала, не более. Если быть более точным - это как бы некая новая платежная система, эдакие Вебмани от Центробанка, что, собственно, было понятно уже давно
Нет. Выходит, что это нерегулируемая денежная масса.
Более того, неизвестно откуда взялись фантазии, что государство ВДРУГ сделает открытую платежную систему, доступную не только ему, а ещё и "всем" (тоже непонятно, кому всем, у автора).
После игр с Госуслугами, по-моему, риск использования очевиден 🥲
А никто спрашивать не будет - хотим мы или не хотим. Весь безнал переведут в цифру.
А ещё, в статье чутка неправильно прочли кусок гайда - про "цифровые рубли можно потратить только на ограниченный список товаров". Там это раздел "мифы о цифровом рубле"
Потом в другой раздел переедет.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
На бинанс будет листинг? Залетаем на всю котлету
Ага. И стейкинг 20% в цифровых рублях
Комментарий недоступен
Цифровые квартиры. Живёшь в реале, в коробке, а в цифре, довольно приличный домик из Симса.
И сразу налог на неё
Получается банки вместо держателей станут просто посредниками, типо электронных кошельков, если я правильно понимаю.
А функцию депозитов превратят в что-то вроде стейкинга.
Если закрыть глаза на контроль и конфиденциальность, то много выгоды для бизнеса и обычных людей, как я вижу.
И чисто гипотетически коррупция в рублях будет невозможна. Хотя в целом от коррупции это не спасёт конечно.
Это я так, просто, мысли вслух
Тут недавно одного поймали за взятку стиральной машиной…
Автор, ну ты юморист) цифровой рубль это же обычный безнал, а блокчейн нужен только для того, чтобы если всё зависло в 1 месте то вся страна не осталась без доступа к баблу. А то что оно будет отслеживаца, так это разумееца! Вон в Казахстане Каспи замутил свою систему, вся страна ходит без налички. Даже ограбить некого! Но при этом у всех есть бабло. А Россия она большая, народу в 20 раз больше, тут без блокчейна ну никак!
Ребят, я понял с самого начала,что за идеи преследует цифровой рубль. Вся фишка в отсутствии биржи. Т.е. эмиссия цифрового рубля исключает размещение этой ликвидности и дальнейший учёт на биржах. Выходит печатный станок без контроля по количеству валюты. Неплохая затея. Бакс так работает последние лет 70.
Да как бы и до этого эмиссия была без всякого контроля
Бакс так не работает...
Нет, со временем не отменят бумажные повестки и не заставят пользоваться только цифровыми повестками. В обороте будут находиться и бумажные и цифровые повестки. Цифровая повестка выпускается в дополнение к уже существующим формам. Выбор — какой именно повесткой пользоваться — останется за гражданами.
В будущем в любом случае останется только цифра
Вся налоговая уже на блокчейне судя по последним принятым законам - базы военкоматов, пенсионные базы и пограничные - тоже, теперь деньги?
В законах - да, на деле - нет.
Что будет если приказать ИИ взломать систему?
Ну если депутату Вассерману не дает покоя мой миллион в кухонном шкафчике (к слову: В бюджете на каждого депутата выделено 1,5 млн руб. в месяц), то можно делать ставки, как скоро с цифровым рублем мы доберемся до веерного изъятия излишних, по мнению кого-то сумм граждан, в пользу важных государственных дел.
Цифровой рубль плох тем, что в один момент его может просто не стать
Значит он так же плох как и безналичный в банке
Последний раздел "Как должно быть" - это по мнению автора статьи так должно быть? И почему вдруг так должно быть? Кто-то типа говорил, что цель снизить затраты бизнеса?
Всё понятно об истинном интеллекте автора. Надо было сразу вначале статьи написать это, не скрываясь за умными словами.
А что, уже выпустили цифровой рубль, как им обзавестись?
Ещё не выпустили. Пока только пилотная версия готовится. Обещают ее дропнуть к середине мая.
Заработать?))
Че дальше
Комментарий удален модератором
Так народ, а чего вы все ожидали? Понятно было, что государство хочет контролировать своих граждан и это нормально. А то что появилось такое решение - это здорово. И зачем писать, что надо было дать возможность быть валидаторами обычным гражданам, каждый должен иметь доступ к базе... Серьезно? Представьте себя на месте государства, вы бы так сделали?
Вообщем тоже самое, что и безнал, только все транзакции через цб. Крипта наизнанку.
"..CBDC США должна быть совместима с CBDC, выпущенными другими монетарными властями, что могло бы способствовать более быстрым и недорогим трансграничным платежам и потенциально стимулировать экономический рост, поддерживать сохраняющуюся центральную роль США в международной финансовой системе и помогать защищать уникальную роль, которую доллар играет в глобальных финансах. США должны продолжать работать с международными партнерами над стандартами разработки и надлежащей совместимости архитектур цифровых платежей и CBDC для снижения неэффективности платежей и обеспечения того, чтобы любые новые системы перевода средств и платежей соответствовали ценностям и правовым требованиям США».
Источник: https://russtrat.ru/news/10-yanvarya-2023-1213-11589..";
Вся крипта нужна только в серой зоне рынка, уйти о налогов, оплатить наркотики и тп. ни каких других преимуществ она не имеет, в белой зоне рынка обычные платежные системы работают отлично, кого то не устраивает скорость или стоимость локальных перевода или платежей Visa/MS? а CDBC сделает их еще и дешевле
Фискализация платежей неизбежна, хотели цифровое будущее, получите)
Национальные банки всех стран сейчас занимаются внедрением CBDC, а SWIFT тестирует межнациональную систему прямых переводов CDBC.
CDBC это угроза в первую очередь для всех сущуствующих платежных систем и систем переводов
Из статьи непонятно, что же все таки это такое. Рубль на счёте сейчас - это запись в картотеке банка, что некто Васечкин имеет баланс, а банк обязуется вернуть ему это баланс по запросу. А этот рубли что ?