Банк для бизнеса предлагает шесть тарифов РКО и ещё несколько для эквайринга. Зачем столько?
Задали этот и другие вопросы управляющему директору блока малого и среднего предпринимательства ПСБ.
Материал подготовлен при поддержке ПСБ
Предприниматели редко привязаны к одному банку и часто переходят в другой в поиске более выгодных условий. Больше половины говорят, что в первую очередь смотрят на стоимость услуг и тарифы РКО — потому что это напрямую влияет на прибыль. Одним компаниям с выросшим оборотом важно сэкономить на переводах, другим — только что вышедшим на рынок — нужен лёгкий старт с бесплатным обслуживанием.
Чтобы привлечь и удерживать больше клиентов, банки делают условия для предпринимателей всё более гибкими. В ПСБ, например, доступно сразу шесть тарифов РКО и несколько вариантов торгового эквайринга.
Решили обсудить с управляющим директором блока малого и среднего бизнеса, не путаются ли предприниматели в таком количестве вариантов и как устроены эти услуги. Делимся её ответами.
У ПСБ шесть тарифов РКО и отдельные условия по эквайрингу. Зачем так много? Не проще ли предложить один универсальный тариф?
Бизнес бывает разным. К нам может обратиться индивидуальный предприниматель, который только начинает свой путь — клиентов ещё немного, движений по счёту тоже. А может прийти крупная компания с многомиллионными оборотами, которой нужен пакет услуг «всё включено». Мы поняли, что одним-двумя тарифами не обойтись, и разработали целую линейку. Они различаются по стоимости и объёму возможностей:
- «ПСБ Старт» — тариф для тех, кто только запускает своё дело.
- «Ноль Плюс» — для начинающего бизнеса с небольшим оборотом.
- «Мини» — для малого бизнеса, который чаще принимает платежи, чем переводит деньги.
- «Опти» — для средних компаний с опытом на рынке.
- «Макси» — для бизнеса с большим количеством безналичных платежей.
- «Профи» — для компаний с большим оборотом, которые часто переводят деньги физлицам.
Это не усложнение, а, наоборот, возможность платить только за то, что действительно нужно. Как в ресторане: есть популярные блюда, которые подходят большинству гостей, — вроде салата «Цезарь» или куриного супа, — а есть специалитеты для искушённых.
Как предпринимателю понять, какой именно тариф ему подходит?
Это часть нашей работы. На консультации спросим, какие сейчас финансовые обороты у бизнеса, кто его контрагенты, как часто и кому он платит — юридическим или физическим лицам.
Например, тариф «ПСБ Старт» с минимальным набором платежей рассчитан на ИП, которые ещё не до конца понимают, как у них пойдут взаиморасчёты и насколько часто придётся переводить деньги.
Если компания работает на рынке хотя бы пару месяцев, мы предлагаем ей тариф «Опти» — в него включено 50 бесплатных платежей и переводы до 300 тысяч рублей физлицам без комиссии. Дополнительно можно подключить полностью бесплатный зарплатный проект — и выплачивать работникам деньги без отчислений банку.
Для компаний с высоким оборотом и активными переводами физическим лицам — так происходит, например, в агентском бизнесе — выгоднее будет тариф «Профи». Он предусматривает безлимитные платежи и переводы физлицам до 900 тысяч рублей в месяц без комиссии. Это сэкономит бизнесу десятки тысяч рублей ежемесячно.
Переходить с тарифа на тариф можно хоть каждый месяц, на переоформление уходит один день. Добавили такую возможность, на случай если компания вырастает и текущих лимитов будет не хватать. А ещё для тех, кто зависит от сезона: например, школьную форму чаще покупают в конце лета и осенью, и обороты резко увеличиваются. В таких случаях можно менять тарифный план РКО.
Как быть, если предприниматель уже открыл расчётный счёт в другом банке? Может ли он использовать ещё один?
Да, можно открыть дополнительный счёт, закрывать старый при этом не обязательно. Это не редкость: многие предприниматели работают с двумя или даже тремя банками. Обычно так делают, чтобы:
- Было удобно распределять задачи. Один счёт может использоваться для ежедневных операций, другой — для работы с определёнными контрагентами или для валютных расчётов.
- Участвовать в госпроектах и тендерах. Часто для этого используют отдельный счёт, поскольку необходимая сумма на время торгов блокируется.
- Снизить комиссии. Иногда бывает выгоднее использовать разные банки для разных типов операций.
- Получать индивидуальные предложения. Например, клиентам, которые не только открывают РКО, но и подключают эквайринг и пользуются кредитованием, ПСБ предлагает более выгодные условия.
Узнать, какие индивидуальные условия банк готов предложить конкретно вам, можно, оставив заявку на сайте ПСБ.
Отмечу, что банки и налоговые службы отслеживают движение по всем счетам бизнеса. Если один из них используется номинально, это может вызвать вопросы при проверках.
Можно ли управлять сразу несколькими счетами, если они в разных банках? А если они оформлены на разные юрлица?
Да, переводить средства между счетами в разных банках можно через обычное платёжное поручение. Это стандартная операция, главное, чтобы оба счёта были оформлены на одну и ту же организацию или ИП.
Клиентам, у которых несколько юридических лиц, мы предлагаем добавить их в свой личный кабинет «ПСБ Бизнес». Это бесплатный сервис, в котором можно управлять всеми счетами. Для более сложных задач предусмотрена платная услуга «Мультихолдинг». С ней проще отслеживать движения по счетам и готовить отчётность: в сервисе видны остатки и обороты по всем компаниям группы, а выписка формируется в режиме единого окна.
Представим, что клиент только открывает бизнес. Ему сначала идти в налоговую или в банк? А госпошлину платить надо?
У нас можно зарегистрировать бизнес онлайн, без посещения налоговой и МФЦ. С электронной подписью в приложении «Госключ» весь процесс — от регистрации бизнеса до открытия счёта — займёт не больше часа. Даже приходить в отделение не придётся, всё откроем дистанционно.
Если же электронной подписи нет, то пользователю нужно создать личный кабинет на сайте — там мы поможем подготовить все документы для регистрации ИП или ООО. Сами составим заявление, подберём подходящие коды ОКВЭД и заполним необходимые формы. Сотрудник проверит, чтобы не было ошибок, и пригласит на встречу, чтобы выпустить квалифицированную электронную подпись — она нужна, чтобы передать данные в ФНС. После этого клиенту останется только ждать, уведомление о регистрации придёт на электронную почту через несколько рабочих дней.
Когда бизнес зарегистрируют, предприниматель сможет открыть расчётный счёт. Тут визит в банк уже не нужен, всё делается онлайн — бесплатно и без госпошлин.
Если бизнес уже зарегистрирован, как быстро банк откроет счёт и подключит эквайринг? Не придётся ставить всё на паузу?
У нас на это уходит один день. Заявку можно подать онлайн, загрузка документов займёт около пяти минут. Для открытия счёта ИП понадобится только паспорт. А если у клиента подтверждённая учётная запись на «Госуслугах», то все данные подгрузятся автоматически. Юридическим лицам нужно предоставить дополнительные документы: какие — зависит от правовой формы компании и обстоятельств. Но сроки по открытию счёта для них такие же.
После подачи заявки нужно подписать документы. Тут есть два варианта: приехать в офис банка или договориться о встрече с нашим представителем. Реквизиты счёта мы отправляем в тот же день — их можно сразу передать контрагентам. А платежи придут, как только счёт активируется: как правило, уже через полчаса.
Подключить эквайринг и начать принимать оплату от клиентов можно за три-пять дней. Терминал оплачивать не придётся: он уже включён в тариф. Всё настроят и подключат сервисные инженеры ПСБ. У банка круглосуточная поддержка клиентов, обратиться за помощью можно даже в выходные и праздники.
А если появится проблема с терминалом для эквайринга?
Нужно сразу обратиться в банк — если он сломался, заменим в течение 1-3 дней. Но в 90% случаев проблема решается просто удалённой настройкой.
Что ещё может упростить жизнь владельцу компании или предпринимателю? На чём можно сэкономить, пользуясь услугами банка?
Для своих клиентов мы стараемся делать сервисы, которые не только экономят деньги, но и упрощают ведение бизнеса:
Электронный документооборот. Он доступен в личном кабинете всем клиентам. Помогает автоматизировать выставление счетов и быстро создавать закрывающие документы: товарные накладные, акт выполненных работ или оказанных услуг, счёт-фактуру. Все файлы хранятся в архиве столько, сколько требует законодательство.
Проверка контрагентов. Показываем рейтинг благонадёжности в момент создания платежа и обновляем его ежедневно. Базовые индикаторы видны всем клиентам. А расширенный экспресс-отчёт с полной бухгалтерской информацией можно подключить по подписке.
Бизнес-ассистент со встроенным ИИ. Наш ассистент «Катюша» в VK — это полноценная альтернатива мобильному приложению, которая точно не пропадёт из магазинов. В «Катюше» можно отправлять деньги, смотреть выписки, консультировать по банковским продуктам. В ассистента встроена нейросеть, так что он поможет, например, создать карточку товара, рекламный пост или подготовить структуру интервью с кандидатом.
Открыть расчётный счёт в ПСБ можно бесплатно — и заодно подать заявку на подключение торгового эквайринга. Тарифы зависят от сферы и оборотов компании. Например, для фастфуда при обороте до 600 тысяч рублей комиссия — 1%, для супермаркетов с теми же показателями — 1,5%.
Для новых клиентов ПСБ до 31 декабря действует акция «Эквайринг за наш счёт». С ней первые три месяца комиссия за приём платежей составит 0%. Чтобы воспользоваться, компания должна относиться к одной из девяти сфер: супермаркеты, продукты, фастфуд, медицина, образование, уход за детьми, турагентства, АЗС и ЖКХ.
Реклама. «Банк ПСБ» (ПАО). Универсальная лицензия Банка России № 3251.
Акция доступна при открытии счёта на тарифах «Опти», «Макси» или «Профи» и подключении сервиса быстрых зачислений для бизнеса из сфер: фастфуд, медицина, образование, уход за детьми, ЖКХ, АЗС, турагентства, супермаркеты, продукты. В первые 3 месяца эквайринг без комиссии до 500 000 ₽ в месяц на терминал, выше — комиссия 1,5%. С 4-го месяца до 600 000 ₽ комиссия от 1 до 1,9% в зависимости от сферы, выше — комиссия 1,9%.
Срок проведения акции — до 31.12.2025. Полные условия и ограничения по ссылке.