50 банков, которые чаще всего не открывают или блокируют счета россиян

Всем привет! На связи команда социальной сети ReLife.

Публикуем результаты опроса среди российских иммигрантов из 16 стран, которые столкнулись с отказами в открытии счетов в зарубежных банках, а также с проблемами обслуживания уже открытых. В этой статье собрали для вас подробную информацию по банкам и отдельным ситуациям: официальные причины отказа, как люди решали возникшие проблемы и многое другое.

Задача опроса заключалась в сборе дополнительной информации по проблемным банкам в Европе, отдельным ситуациям людей и возможным решениям проблем. Задача эта была выполнена и мы решили, а почему бы не опубликовать собранные данные в открытом доступе, чтобы люди могли более лучше ориентироваться при выборе зарубежных банков для открытия счетов и знали, как поступать в той или иной ситуации.

Сказано — сделано!

Опрос проводили в рамках благотворительного хакатона, который организовали ребята из проекта Peredelano (международное сообщество IT и Digital экспатов) для Геры Угрюмовой — журналистки и основательницы проекта «Искра» (ассоциация по борьбе с дискриминацией по гражданству). Чуть позже к проекту присоединилась наша команда и ребята из Ковчег. Бизнес (некоммерческая ассоциация бизнесменов и предпринимателей в эмиграции).

Цель хакатона — создать продукт, который позволит Гере автоматизировать монотонные процессы её работы в борьбе с дискриминацией по гражданству.

Ниже вы найдёте подробную информацию по европейским банкам, которые чаще всего отказывали в открытии счетов, ограничивали действующие счета, не открывали счета в конкретных отделениях и так далее. Официальные причины отказа были разные, кто-то ссылался на внутренние правила банка (категорически отказываясь их показывать), кто-то уходил от ответа, но были и такие, которые открыто говорили: «У вас российское гражданство».

Подробности о каждой — из 36 — отдельной ситуации:

1. SEB Pank (Эстония)

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счёта. Не хотели открывать счёт, но потом открыли.
• Причина отказа: внутренняя политика банка.

2. BOG и TBC (Грузия — Тбилиси)

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
• Причина отказа: Оставили без комментариев.
• Как удалось решить проблему: Проблему не решил, пользуюсь криптой и наличкой.

Список основных банков Грузии можно найти по этой ссылке

3. Fibabanka (Турция — Стамбул) отделение банка Bakırköy Şübesi

• Проблемы клиентов: Не хотели открывать счёт, но потом открыли в другом отделении.
• Причина отказа: Оставили без комментариев.
• Последствия для человека: Пришлось получать зарплату на счет другого банка.
• Куда человек обращался за помощью: К работодателю. К сожалению, с зарплатным проектом он не решил вопрос с данным банком и стал перечислять зарплату в другой.

Список основных банков Турции можно найти по этой ссылке

4. Банк Garanti (Турция — Стамбул) отделение банка Sanayi mah. Şubesi

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
• Причина отказа: Не открываем гражданам России. Идите в государственные банки и просите там.
• Последствия для человека: Несмотря на наличие зарплатного проекта у работодателя в данном банке, счёт так и не открыли.

5. OTP Hungary и Wise (Венгрия — Хевиз)

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Заблокировали банковскую карту.
• Причина отказа: Ничем не обосновали, но в отделении OTP работники сказали, что из за гражданства России.
• Последствия для человека: На карте Wise остались деньги (5000 фунтов), которые пока не вернули. Из-за закрытия венгерской карты нет возможности производить расчёты, оплаты интернет-сайтов.
• Как удалось решить проблему: Нет. В OTP официально так и не ответили, Wise просто заблокировали.

Список основных банков Венгрии можно найти по этой ссылке

6. Credo Bank (Грузия — Тбилиси)

• Проблемы клиентов: Не хотели открывать счёт, но потом открыли. Ограничили операции по расчётному счету.
• Причина отказа: Оставили без комментариев.
• Последствия для человека: Счёт открыли, но блокировали операции по непонятной причине, потом разблокировали и так по кругу, пока не закрыл у них счет.
• Куда человек обращался за помощью: В службу банка, операции разблокировали, но через полчаса блокировка происходила снова.

7. Банк Intesa (Сербия — Белград)

• Проблемы клиентов: Не хотели открывать счёт, но потом открыли. Ограничили операции по расчётному счету.
• Причина отказа: Честно сказали, что гражданам РФ не открываем, обращайтесь только в Alta Banka или Банка Поштанска.
• Последствия для человека: Карта не работает в онлайн-магазинах, нельзя оплатить квартплату онлайн. Открывают нормальный счёт только после повторного внж.

Список основных банков Сербии можно найти по этой ссылке

8. Болгария (Варна)

Банки:

Tokuda Bank — отказали в открытии банковского счёта (взяли €150 за проверку, счет не открыли).

Ziraat Bank, BACB, D-Bank и KBC Bank — отказали в открытии банковского счёта (с порога развернули — не работают с иностранцами).

Дополнительно:

Платежная система Payoneer — заблокировали счет. Не смогли вернуть деньги так как для этого нужен болгарский счет.

Отказали в получении визы D — Когда отказали в получении визы (без объяснения причин), обратились с апелляцией в консульство и МИД Болгарии. Консульство не ответило вообще, МИД ответил отпиской. Потом писали жалобу в МИД, ответили очередной отпиской, с ними разговор идет как с чат-ботом, они будто генерируют какую-то отвлеченную чушь, никак не относящуюся к твоему вопросу, и еще удивляются, почему я никак от них не отстану.

Список основных банков Болгарии можно найти по этой ссылке

9. Банк BCC Italia (Италия — provincia di Ancona)

• Проблемы клиентов: Не хотели открывать счёт, но потом открыли.
• Причина отказа: Отсутствие пакета документов.
• Как удалось решить проблему: Обратившись в другой банк и сделав карту по знакомству.
• Куда человек обращался за помощью: В банке ссылался на законы, но там разводили плечами.

Список основных банков Италии можно найти по этой ссылке

10. BoG (Грузия — Батуми)

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Заблокировали действующий банковский счет. Не хотели открывать счет, но потом открыли.
• Причина отказа: Не одобрили kyc.
• Как удалось решить проблему: Открыл счет в TBC Bank.

11. Unicredit, MBank (Словакия — Братислава)

• Проблемы клиентов: Заблокировали действующий банковский счет.
• Причина отказа: Пункт в договоре.
• Как удалось решить проблему: Удалось открыть счёт в другом банке, но это стремно, так как для продления ВНЖ нужна справка с банка о сумме на счёте.

12. Caixa Geral de Depositos, Agrícola, Novobanco (Португалия — Лиссабон); Банк Česká spořitelna (Чехия — Брно)

• Проблемы клиентов: Заблокировали действующий банковский счет. Ограничили операции по расчетному счету. Не хотели открывать счет, но потом открыли.
• Причина отказа: Внутренние документы банка относят меня к категории высокорисковых клиентов.
• Последствия для человека: Для меня не очень страшно, примерно 1000 подвисла на заблокированных счетах на пару месяцев. Платить за лекарства нечем было, в РФ пару человек остались без медикаментов.
• Как удалось решить проблему: Очень сильно им надоедал и предоставил разные документы. Хотя в Чехии не помогло, только дали деньги забрать.

Список основных банков Португалии можно найти по этой ссылке

Список основных банков Чехии можно найти по этой ссылке

13. Commerzbank (Германия)

• Проблемы клиентов: Ограничили операции по расчетному счету.
• Причина отказа: Оставили без комментариев.

Список основных банков Германии можно найти по этой ссылке

14. UniCredit Bank (Чехия — Прага, отделение Náměstí Republiky)

• Проблемы клиентов: Заблокировали действующий банковский счет.
• Причина отказа: Банковский комплаенс (внутренний контроль банка в отношении благонадёжности клиентов).
• Как удалось решить проблему: Сменил банк
• Дополнительно: В университете ČVUT в Праге ввели запрет на часть направлений и предметов технического уклона для россиян и беларусов.

15. LHV и SEB (Эстония — Таллин)

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
• Причина отказа: Слишком много связей с РФ и мое желание переехать и остаться в ЕС (даже при наличии гражданства ЕС) им несущественно. С Россией связей они видят больше, чем с ЕС.
• Последствия для человека: Я пыталась несколько месяцев справиться с наличными, но вынуждена была вернуться в Россию, так как почти вообще нереально жить без карты.
• Как удалось решить проблему: Проблема не решена.

16. Словакия (Братислава — Трнава, Тренчин)

Банки: VÚB, a.s. / Slovenská sporiteľňa / UniCredit Banka / ČSOB / Prima banka Slovensko, a.s.

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
• Причина отказа: Внутренняя политика и устав банка.
• Как удалось решить проблему: Открыл счёт и карту в Tatra banka.

17. Swedbank (Литва — Клайпеда)

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
• Причина отказа: Отмывание денег, финансирование терроризма. Такие выводы были сделаны так как я показал им свой пустой счёт в Сбербанке которым я практически не пользуюсь.
• Последствия для человека: Мне не открыли счёт в Литве, все остальные банки отказывали в открытии счета сразу с порога, не смотря на то что у меня Литовский постоянный вид на жительство. Так что пользуюсь только Revolut и другими финтехами.
• Дополнительно: Swedbank — единственный банк в Литве, который относительно неплохо открывает счета россиянам.

Список основных банков Литвы можно найти по этой ссылке

18. BCV (Швейцария)

• Проблемы клиентов: Заблокировали инвестиционный счет.
• Причина отказа: Гражданство РФ.
• Последствия для человека: Осталась без пенсионных накоплений.
• Куда человек обращался за помощью: В посольство, к сотрудникам банка. Не помогло.

Список основных банков Швейцарии можно найти по этой ссылке

19. Revolut (респондент находился в Армении)

• Проблемы клиентов: Заблокировали инвестиционный счет.
• Причина отказа: Гражданство РФ.

Список основных банков Армении можно найти по этой ссылке

20. OTPbank (Сербия — Белград) отделение в Старом городе

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
• Причина отказа: Сообщили, что есть распоряжение из головного офиса не открывать счет гражданам РФ.
• Последствия для человека: Лишилась надежного способа вывести накопления из РФ.

21. Sparkasse (Германия — Бюнде)

• Проблемы клиентов: Не хотели открывать счет, но потом открыли.
• Причина отказа: Внутренняя политика банка.
• Удалось ли решить проблему: Фирма поручилась и уговорила открыть счет как сотруднику в том же отделении Sparkasse Melle, где у нее расчетный счет.
• Дополнительно: Advanzia Bank без проблем выдал кредитную карту в октябре 2023 года.

22. Sparkasse, N26, DKB Berlin (Германия — Берлин) отделение банка Sparkasse Friedrichstrasse

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Не хотели открывать счет, но потом открыли. Отказывали в работе и в жилье.
• Причина отказа: Отсутствие ПМЖ, паспорта Германии.
• Последствия для человека: Невозможность получить заработную плату от немецкой компании, найти квартиру (нужен депозит онлайн) и получить регистрацию и другие документы.
• Удалось ли решить проблему: Sparkasse открыла счет после письма от работодателя. Лендлорд пошел на уступки и взял за первый месяц наличкой (после мне выдали регистрацию и потом открыли счет).

23. Raiffeisen bank (Сербия — Белград) отделение на Цара Уроша 78

• Проблемы клиентов: Не хотели открывать счет, но потом открыли.
• Причина отказа: Появились правила, по которым у компании, счет для зарплаты от которой я открывала, должен быть аккаунт в банке не менее года.
• Последствия для человека: Пришлось отпрашиваться с работы, чтобы поездить по городу в поисках банка, где мне откроют счет при наличии всего пакета документов. Были риски не успеть оформить счет для зарплаты и в дальнейшем потерять работу.
• Удалось ли решить проблему: Удалось открыть счет в другом отделении Raiffeisen bank в Белграде. При этом там тоже упомянули абсурдное правило про аккаунт компании.

24. Wise — платёжная система (респондент из Канады)

• Проблемы клиентов: Заблокировали действующий банковский счет.
• Причина отказа: Без объяснения причин. Случилось сразу после поступления входящего перевода от меня самому себе из Канадского банка в Wise.
• Последствия для человека: Потерял деньги на комиссии, 20 дней ждал возврата средств.
• Удалось ли решить проблему: Счёт разблокировать отказываются. Писал им письма — 0 результатов.

25. Халык Банк (Казахстан — Алматы) Бостандыкский район, отделение возле главного офиса.

• Проблемы клиентов: Отказались продать наличные доллары в банке.
• Причина отказа: Гражданам РФ нельзя.
• Удалось ли решить проблему: Обменял их же в банковском приложении, а потом снял со счета доллары, это можно.

Список основных банков Казахстана можно найти по этой ссылке

26. TBC (Грузия — Тбилиси)

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Заблокировали действующий банковский счет.
• Причина отказа: Без объяснения причин.

27. VakıfBank (Турция — Стамбул)

• Проблемы клиентов: Ограничили операции по расчетному счету. Не хотели открывать счет, но потом открыли.
• Причина отказа: По отправке SWIFT: поручение уходит, но средства не списываются, никто из сотрудников, в том числе менеджеров, ничего объяснить не могут, говорят официальных распоряжений нет.
• Последствия для человека: Обошла несколько отделений в Стамбуле — Ziraat Bank и Vakif, согласились открыть только в Vakif. После заведении валюты на счета выяснилось, что не могу отправлять SWIFT. При этом на вход карта работает нормально, в том числе на переводы с США. Ещё постоянно сталкиваюсь с фактическими лимитами на операции: в районе 100 евро в день на снятие наличных в банкоматах и 200 евро при покупках онлайн. Хотя все лимиты увеличены на максимум.
• Удалось ли решить проблему: Нет. Пришлось оплачивать через посредников с конскими комиссиями.
• Куда человек обращался за помощью: В службу поддержки банка по телефону, лично в офисе, там где открывала карту, к менеджерам в офисе.

28. Novobanco, Activo Bank (Португалия — Порто)

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Ограничили операции по расчетному счету.
• Причина отказа: Novobanco открыли только счет с ограничениями. В разговоре прямо сказали, потому что вы русский. Activo Bank не открыли счет, сославшись на внутренние регламенты.
• Удалось ли решить проблему: Ограниченный счет все-таки позволяет получать зарплату.
• Куда человек обращался за помощью: К работодателю. Ему удалось продавить банк на открытие счета.

29. Венгрия (Будапешт)

Банки: OTP Bank Group / Erste Bank / Budapest Bank / MKB Bank

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Не хотели открывать счет, но потом открыли/
• Причина отказа: Чаще «не пропустила система внутренней безопасности», иногда «ну вы понимаете, сейчас такая ситуация».
• Удалось ли решить проблему: Открыли в Raiffeisen Bank по реферальной ссылке гражданина Венгрии.
• Куда человек обращался за помощью: Писала везде, от e-mail банков до МИД, всё бесполезно.

30. Португалия (Лиссабон)

Банки: Novobank — отделение на Olaias / Caixa — отделение в Vila France.

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Не хотели открывать счет, но потом открыли
• Причина отказа: Менеджер спрашивал, почему я не говорю по-португальски и прямо сказал, что не открою счет, потому что вы русская (никаких документов не смотрел).
• Удалось ли решить проблему: Нашли отделение банка Caixa с адекватным менеджером.
• Куда человек обращался: Ходили по разным отделения в поиске того, где откроют.

31. Bank of Cyprus (Кипр — Ларнака) отделение банка IBU Larnaca.

• Проблемы клиентов: Не хотели открывать счет, но потом открыли. Возникали проблемы с вводом денег из РФ (сервис комплаенса отклонял транзакции даже после согласования с персональным менеджером).
• Причина отказа: Оставили без комментариев.
• Последствия для человека: Перестал переводить деньги, так как проблемы с согласованием возникали постоянно. В итоге уехали с Кипра. Решение уехать было связано в основном с ограничениями банков РФ на минимальную сумму перевода по SWIFT, но проблемы с Bank of Cyprus подтолкнули к этому окончательно.
• Удалось ли решить проблему: Проблема не была решена (то проводили платежи, то отклоняли), аккаунт-менеджер банка через раз отвечал на сообщения, при возврате терялись большие комиссии за входящие и обратные переводы.

Список основных банков Кипра можно найти по этой ссылке

32. TBC (Грузия — Тбилиси)

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
• Причина отказа: Оставили без комментариев.

33. Zagrebačka Banka, Raiffeisen Bank (Хорватия — Загреб)

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
• Причина отказа: Гражданство РФ
• Удалось ли решить проблему: Не удалось, я там бюрократию по ВНЖ цифрового кочевника не прошёл и улетел.

Список основных банков Хорватии можно найти по этой ссылке

34. VUB, FIO (Словакия — Нитра)

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
• Причина отказа: VUB — оставили без комментариев, FIO — заявка на одобрении, ответа до сих пор нет.

35. Banca Intesa, Hulk Bank (Сербия — Белград, Нови-Београд)

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Не хотели открывать счет, но потом открыли.
• Причина отказа: Гражданство РФ
• Последствия для человека: Если бы это был единственный вариант — не смогла бы получать зарплату (со всеми вытекающими).
• Удалось ли решить проблему: Открыла счет в Raiffeisen Bank.

36. Hellenic Bank, Bank of Cyprus (Кипр — Ларнака)

• Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Ограничили операции по расчетному счету.
• Причина отказа: Оставили без комментариев.

Спасибо, что дочитали статью до конца. Если у вас были подобные неприятные случаи с банками, напишите в комментариях, какой это был банк и удалось ли решить возникшую проблему.