Латинская Америка: почему МФО там выживают без жёсткого взыскания
Когда говорят о микрозаймах в Латинской Америке, первое, что приходит в голову —слабая экономика, высокий риск, низкий доход населения.
Кажется логичным предположение, что без жёсткого взыскания МФО там просто не выживут .Но на примере всё наоборот: во многих странах региона микрофинансы работают годами —почти без давления, звонков и агрессивных коллекторов .
Разберёмся, за счёт чего это возможно и почему эта модель вообще работает.
1. Ключевая форма: долг — это не страх, а договорённость.
В Латинской Америке взыскание редко приводит к запугиванию.Причина проста: оно плохо работает в условиях, где:
- доходы портативны;
- занятость часто неформальная;
- у людей мало активов, которые можно забрать.
Давление здесь не удивляет возвращением,а наоборот — толкает человека в тени.
2. Почему «классическое» взыскание там неэффективно
Жёсткая модель ломается сразу по определенным причинам:
- сложно удерживать доходы — они не всегда достойны;
- суды перегружены и замедлены;
- взыскание часто дороже самого долга;
- давление легко приводит к полному отказу от контакта.
В результате МФО делает ставку не на страх , а на повторное сотрудничество .
3. На чём держится возврат займов
🔹3.1 . Короткие объемы и быстрые обороты
Займы:
- с;
- короткий;
- расчеты на частое повторение.
Цель — не «выбить всё»,а вернуть хотя бы часть и продолжить отношения .
🔹3.2 . Сильная привязка к локальному сообществу
Во многих странах работают:
- локальные офисы;
- региональные агенты;
- микрофинансирование через общины и кооперативы.
Плохая репутация в своей средечасто работает сильнее, чем коллектор звонка.
🔹3.3 . Гибкость вместо давления
Если человек не тянет:
- ему предоставить паузу;
- облачно;
- бережут платить.
Это лучше, чем потерять клиента навсегда.
4. Почему проценты там выше — и это часть системы
Проценты в Латинской Америке действительно часто выше, чем в Европе.
Но это:
- плата за риск;
- компенсация случая жёсткого взыскания;
- цена за гибкость.
Важно:высокий процент не означает агрессию ,он означает, что риск заложен заранее.
5. Живой пример
Представить Марию из Перу.
У нее:
- дополнительный доход;
- небольшой бизнес;
- микрозайм на короткий срок.
Мария не успела вовремя сломаться.
Что происходит:
- ей не угрожают;
- не обрывают телефон;
- предусмотреть реструктуризацию;
- сохраняют контакт.
Через месяц Мария возвращается к платежам.МФО получает деньги позже — но получает.
6. Почему МФО там не заинтересованы «дожимать»
Потому что:
- выбитый клиент = потерянный клиент;
- давление разрушает долгосрочную модель;
- рынок держится на повторных займах.
В Латинской Америке цены:
не разовый возврат, цикл сотрудничества .
7. Чем эта модель отличается от привычной
Если окажется:
- Латинская Америка — гибкость, повторение, сообщество;
- Россия — давление, страх, быстрый результат;
Это не про «лучше» или «хуже».Это про разные реальности .
8. Почему эта модель вообще независима
Потому что:
- она учитывает нестабильность доходов;
- социальное напряжение;
- даёт МФО постоянный поток клиентов;
- уменьшить сумму на взыскание.
Иногда мягкость оказывается экономически выгоднее жёсткости .
Вывод
В Латинской Америке микрофинансы выживают не благодаря давлению,а благодаря адаптации к реальности.
Там не пытайтесь сломать человека,потому что сломленный заёмщик — бесполезен для системы.
Иногда лучший способ вернуть деньги —дать человеку возможность остаться в игре.
Если вы сейчас думаете, как решить вопросы с долгами в нестабильной ситуации и без жёсткого давления, иногда полезно посмотреть, какие варианты вообще существуют и с чего можно начать.