Тинькофф бизнес для ИП: хорошо ли работает регистрация ИП через банк Тинькофф

Тинькофф бизнес для ИП - хорошая ли идея? Выбрал регистрацию через банк из-за простоты и потому что бесплатно, пробую сервис.

Раньше фрилансил как самозанятый, но, со временем доходы росли. Долго оттягивал момент с регистрацией статуса индивидуального предпринимателя тк заработок не во все месяцы одинаковый, боялся что зарегаюсь, потом мало ли объемы упадут, а большие ИПшные взносы останутся. Но уже когда годовой доход стал переваливать за самозанятый лимит, стало ясно что пора.

Возможно для многих это не новость, но для меня прям открытием стало что можно открывать ИП через банки бесплатно, онлайн без (смс 😂) походов по всяким инстанциям типа налоговой, МФЦ и тд.

Я туда и собирался идти, задал в чатике вопрос можно ли регать ИП в МФЦ если прописка в другом городе, мне посоветовали открытие через банк.

Нашел такую услугу у Альфы, Сбера, Тинькофф, ВТБ, Точки, Райфа, вообще у любых топовых банков. Кстати вроде как таким же образом можно и ООО регистрировать через банк.

Как мне объяснили - профит банка тут в том что после регистрации ИП банк автоматом заводят для клиента расчетный счет, то есть таким образом они получают нового бизнес клиента. В теории от этого счета думаю можно отказаться, никто ИП тебе закрывать не будет, но, это лишние телодвижения и думаю лучше всего регать ИП через тот банк где планируешь и дальше обслуживать счет.

Так что мне было важно с самого начала сразу выбрать банк с которым хочу работать и где хочу иметь расчетный счет для бизнеса. И в этом же банке открыть ИП. Поэтому сначала долго выбирал банк и сравнивал условия.

Было важно несколько критериев - 1) хорошее удобное мобильное приложение и сайт банка и в целом исправная работа в режиме онлайн. 2) выгодные условия по счету, чтобы банковское обслуживание в месяц не слишком много денег или вообще бесплатно + не слишком зверские комиссии. 3) чтобы если что легко можно было взять овердрафт или кредиты для бизнеса (прямо сейчас кредит мне не нужен, но с заделом на будущее). 4) желательно чтобы партнеры и контрагенты тоже имели счета в этом банке, чтобы не платить комиссии за платежи и переводы.

По всем этим условиям остановился на Тинькофф бизнес.

Предварительно изучал отзывы на регистрацию ИП через Тинькофф пытался понять, есть ли подводные камни. мне было важно понять реально ли регистрация бесплатная и реально ли никуда ехать не надо.

Встречал в основном отзывы и статьи про сам банк, про расчетный счет Тинькофф, про услуги для бизнеса. А про сервис регистрации ИП мало пишут, вроде с ним все ок решил попробовать.

Процесс регистрации ИП через Тинькофф банк выглядел так:

  • Подал заявку через сайт Тинькофф, необходимые документы - данные СНИЛС, фото паспорта. Выбрать коды ОКВЭД и систему налого обложения надо было тогда же когда и заполнить заявку на сайте. Еще можно было указать виртуальный номер, чтобы спамеры не звонили, не обязательно было на настоящий регить, так и сделал. Все заполнил и нажал отправить

  • После подачи заявки почти сразу прислали ссылку, назначить встречу с представителем Тинькофф, свободные для записи окошки были с вечера следующего дня

  • Назначил на вечер следующего дня

  • Пришел представитель банка, дал документы подписать, посмотрел паспорт, установил приложение Тинькофф бизнес, по времени 10 мин заняло

  • Через 4 дня пришло уведомление от Тинькофф что ИП зарегано, также прислали подтверждение на почту

  • Потом специально заходил на сайт ЕГРИП проверить появился ли я там - все ок

  • Сразу после этого Тинькофф открыли расчетный счет и дали его реквизиты, тоже из уведомления узнал. После этого можно уже начать пользоваться счетом. Карты для бизнеса нужно выпускать отдельно, их автоматически не выпускают, только счет открывают

ОКВЭДЫ и налог обложение выбирал сам, в поддержку банка не писал, все по гуглу и информации с сайта. И в целом по процессу, консультация поддержки не потребовалась. Зарегистрировать ИП можно почти полностью онлайн, не считая 1 встречи с представителем. Видимо полностью онлайн регистрировать закон пока не позволяет.

Сервис показался максимально простой, даже не знаю с какими проблемами тут можно столкнуться. Сервис рекомендую если хотите иметь расчетный счет для бизнеса именно в Тинькофф, если нет, то конечно будет удобнее сразу выбрать нужный банк и обратиться туда.

Возможно в дальнейшем напишу подробнее отзыв про Тинькофф бизнес для ИП уже про обслуживание самого счета, тарифы, переводы и тд. Надеюсь это будет положительный отзыв, не хочется разочаровываться…

Пока что банк устраивает, но я только начал им пользоваться и пока толком не успел попробовать никакие продукты для бизнеса кроме расчетного счета и платежей через него, других операций пока даже особо и не совершал. Даже бизнес-карту еще не заказывал, именно пластик пока особо не нужен, и валютный счет тоже не открывал. С сотрудниками тоже особо не общался, только с представителем и поддержкой в чате пару раз.

Тариф можно взять самый простой, он у Тинькофф не бесплатный, но недорогой, оплата 500 ₽ в месяц. Но по нему Тинькофф дают не очень большой лимит на бесплатные переводы себе с расчетного счета бизнеса на личную дебетовую карту физлица, всего 150 тысяч ₽ в месяц. При этом даже если личный счет в Тинькофф, все равно лимит такой же.

Чтобы увеличить лимит надо либо подключить подписку про, либо переходить на премиум или тариф продвинутый (а это уже 2000 ₽ в месяц). Еще есть профессиональный тариф, но это для совсем крупных компаний с оборотами по несколько млн в месяц, не мой случай. Вот и все виды тарифов, их 3 всего.

Так что надо прям точно определиться сколько денег себе на личную карту хочешь выводить и зависимости от этого выбирать тариф или подписку - стоить это будет по разному и лимиты тоже даст разные. Если есть счета в разных банках это все тоже надо учесть - в том плане что если параллельно используешь несколько счетов в разных банках и счет Тинькофф планируешь использовать не так активно, то и с лимитами можно особо не запариваться. Эти все нюансы использования счета надо продумать сразу.

Я взял простой с подпиской про, там вывод на личную карту до 250 тыс рублей в месяц бесплатно, пока хватает. За тариф простой + подписку про в сумме выходит 700 рублей в месяц, что в общем то совсем небольшие деньги.

Еще платежи физ лицам платно, есть свой процент за это, это тоже надо учесть есть планируешь платежи самозанятым подрядчикам например (у меня бывает такое). Платежи ИП и юр лицам в Тинькофф бесплатные, в другие банки небольшая комиссия есть. Снятие наличных тоже платно.

Очень бросаются в глаза у Тинькофф бизнеса сервисы для маркетплейсов, их куча, видно что банк нацелен на таких клиентов - куча всяких услуг для автоматизации работы с документами и отчетностью, онлайн-бухгалтерия, бесплатно и платно. Интернет-эквайринг, торговый эквайринг с терминалом - тоже много всего. Мне все это не актуально, поэтому поругать или похвалить Тинькофф за это не могу. Интересно почитать ваши мнения.

39
60 комментариев

Мда уж. Я ИП пытался через налоговую открыть. Думал, так быстрее будет, сам пришел в ФНС. Но в реальности на меня там смотрели как на идиота. Будто я пытаюсь в налоговой прививку сделать)) Посоветовали через сайт или банк, мол сейчас нагрузка большая на отделение. В итоге через банк и открыл. Для меня до сих пор странно, что ИП через банк открыть легче, чем напрямую через налоговую.

1
Ответить

Самое главное, это не открыть ИП, а не закрыть его в первый год. Я с друзьями по универу каждый открыли по ИП. Из 14 ИП сейчас живо два, мое и друга, что открывал его уже не в первый раз. Мой совет такой, считайте свою прибыль и бизнес-план, и если меньше 10-20% прибыли, то не лезьте. Все равно ошибетесь на старте и на это уйдет вся прибыль. Но опыт тоже стоит денег

1
Ответить

Я открывал ИП самостоятельно, не через банк.
Будет интересно потом почитать, что скажете про обслуживание.
Я сам долго думал какой выбрать банк для РКО, выбрал банк поменьше, Хайс. Он мне показался понадежнее сейчас. Я торгую с Турцией, подсанкционный банк это известные риски. А Хайс небольшой, поэтому так спокойнее. Плюс вы пишете, что приложение представитель устанавливал, а что будете делать, если телефон смените? Мне лично все-таки важно, чтобы приложение можно было самому скачать, и не за 10 минут, а за полминуты

Ответить

Я тоже недавно регалась и залезала на сайт ЕГРИП. И меня там,я вообще приофигела - не оказалось. Вернее моего ИП. Хотя оно уже было готовое и я открыла счет для ИП. В шоке буквальном стала звонить в налоговую, сказали у них технические трудности и задержки. На следующй день уже все было корректно. Так что заходить на сайт может и не так нужно, раз если и без этого можно открывать счет к ИП

Ответить

Пора бы уже ИП мгновенно открывать, ну или за день. Что там налоговики так долго бухтят не понимаю

Ответить

Хотелось бы возможность с налоговой ставкой потом определиться, к примеру в течение недели. А то и так слишком много всего, оквэд, налоги, тариф. Для старта меня это отпугнуло. Вообще, откладывала заявку два раза и только недавно решилась и ИПшку открыла. Кто такой же дотошный как я, то забейте на выбор тарифа, потом поменять успеете

Ответить

Эх, про самое вкусненькое ты не написал, как налоги выбирал и оквэд сам, что выбрал и на что выбирался) У меня на это пол дня ушло, думаю это самое сложное в открытии ИП. Даже с помощью поддержки на старте тяжеловастенько понять разницу в системах налогообложения. Поддержка может советы дать, но какая нужна именно мне - это не так просто, как кажется.

Ответить