В 2023 году при оформлении ипотеки в Сбербанке у покупателей жилья появился выбор между классическим страхованием и подключением пакета «Домклик Плюс». Страхование жилья — обязательное условие для получения кредита в любом банке, это требование закона. Страхование жизни и здоровья опционально, но без него банк может повысить ставку по кредиту, так как заинтересован в получении денег, а не залогового имущества.
Чем же отличается от этих вариантов «Домклик Плюс», что это за услуга и есть ли у неё преимущества?
Пакет подключается по желанию клиента — при оформлении ипотеки в Сбере можно купить обычный страховой полис, в том числе не только в «Сберстраховании», но и в другой аккредитованной компании. Главная особенность заключается в том, что «Домклик Плюс» — это не только страховка, а набор услуг.
Что входит в «Домклик Плюс»:
- Комплексное страхование недвижимости, жизни и здоровья.
- Уменьшение процентной ставки — скидка 1%.
- Подключение подписки СберПрайм, которая повышает кешбэк в Сбермаркете до 5%, делает использование сберкарт более выгодным и даёт ещё ряд привилегий.
- Скидки на услуги «Домклика» при выборе и покупке жилья.
Всё по полочкам: кто получит максимум выгоды
Посмотрим, какую именно выгоду можно получить, подключая «Домклик Плюс» при ипотеке.
Страховка «Домклик Плюс»
Подключая пакет, ипотечник страхует жильё от утраты и повреждения (во время пожара, урагана и т. д.), а себя — на случай утраты трудоспособности. При наступлении страхового случая долг будет полностью погашен, а квартира останется в собственности покупателя или его наследников. Для тех, у кого есть дети, наверное, немаловажный аргумент: вряд ли хочется их оставлять с долгами.
Особенности страхования «Домклик Плюс»:
- Стоимость пакета обусловлена только размером кредита и не зависит от возраста заёмщика — в отличие от обычных страховых полисов. Чем старше заёмщик, тем «Домклик Плюс» выгоднее.
- Он выгоден и для людей с хроническими заболеваниями. Если нетрудоспособность наступила в результате болезни, которая была диагностирована до заключения договора, страховка всё равно выплачивается.
- Ипотека будет погашена страховщиком даже в том случае, если человек попал в неприятность в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. (Для большинства страховщиков выпитая бутылка пива становится поводом для отказа в выплатах.)
Скидка на ипотеку: минус 1% от ставки
Тем, кто оформил «Домклик Плюс» при ипотеке, Сбер снижает процентную ставку на 1%. Предложение действует для всех программ, кроме льготных.
Какую экономию даёт снижение ставки, показывает онлайн-калькулятор Сбера. Пример — покупка квартиры в регионе, стоимость жилья — 3 000 000 ₽, первоначальный взнос 15%, срок 15 лет. Сумма кредита — 2 550 000 ₽. Ежемесячный взнос — 42 356 ₽, с пакетом — 40 517 ₽. Общая выгода от снижения ставки за весь срок ипотеки — 331 175 ₽.
Без пакета:
С пакетом:
Другой пример. Возьмём ипотеку в Москве. Стоимость квартиры — 22 000 000 ₽, минимальный первоначальный взнос 15,1%, срок 20 лет. Сумма кредита — 18 678 000 ₽. Ежемесячный взнос — 294 022 ₽, с пакетом — 279 665 ₽. Общая выгода за весь срок ипотеки — 3 445 775 ₽.
Без «Домклик Плюс»:
С «Домклик Плюс»:
Эта скидка суммируется с другими способами снижения ставки, к примеру — со скидкой за оформление через «Домклик», которая составляет 0,3%.
Скидки на услуги сервиса «Домклик»
Сервис предоставляет услуги, которые защищают от рисков при покупке жилья, а также повышают шансы на одобрение ипотеки — экспресс-оценку недвижимости, юридическую проверку, подготовку специалистами договора купли-продажи, персональную поддержку.
На чём можно сэкономить 15%:
- На грамотном оформлении договора купли-продажи — все договоры, оформленные специалистами «Домклика», получат одобрение в Сбербанке. Стоимость — 2900 ₽, со скидкой 2465 ₽.
- На экспресс-оценке недвижимости по федеральным стандартам. Стоимость услуги от 1800 ₽, в среднем 5000 ₽. Со скидкой — от 1530 ₽, в среднем 4250 ₽.
- На юридической проверке объекта, что особенно важно при покупке вторичной недвижимости — в её истории могут быть нарушения приватизации, «затаившиеся» наследники, продавцы-банкроты и т. д. «Домклик» выдаёт сертификат, гарантирующий возвращение стоимости квартиры при утрате права собственности. Услуга стоит от 15 900 ₽ до 37 500 ₽, со скидкой — от 13 515 ₽ до 31 875 ₽.
На портале можно заказать услуги персонального менеджера, который проведёт сделку под ключ — ипотечнику надо будет только подписать договор. Помощь менеджера, досконально знающего условия Сбера, повышает шанс положительного решения по ипотеке.
Ипотека под ключ в Москве стоит 9900 ₽, в регионах — 7990 ₽. Со скидкой — 8491 ₽ 50 коп. и 6791 ₽ 50 коп. соответственно.
Кстати, оформление ипотечного кредита через «Домклик» гарантирует снижение ставки в Сбере на 0,3%. Пример: стоимость кредита 10 000 000 ₽, срок — 20 лет. При подключении пакета выгода от снижения ставки на 1% — 1 298 723 ₽, при оформлении через «Домклик» с учётом дополнительной скидки 0,3% — 1 684 678 ₽, то есть вы сможете сэкономить ещё 385 955 ₽. Эта сумма полностью перекрывает затраты на услуги специалистов сервиса.
Расчёт ипотеки с подключением пакета и при оформлении через «Домклик»:
СберПрайм, СберМаркет и Сберкарта
В «Домклик Плюс» от Сбербанка также входит подписка СберПрайм, которая подключается бесплатно. Обычная её стоимость — 199 ₽ в месяц или 1990 ₽ за год (годовая подписка дешевле). Если годовая подписка уже подключена, её стоимость будет возвращена.
Основные привилегии СберПрайма:
- Бесплатный доступ к онлайн-кинотеатру Okko и музыкальному сервису «Звук».
- Бесплатное обслуживание сберкарт.
- Повышенный кешбэк бонусами «Спасибо от Сбербанка» (до 5% в СберМаркете, EАптеке, кафе; до 7% в «Самокате»; до 4% в МегаМаркете).
Одна из наиболее значимых опций СбепПрайма — повышение начислений за покупки в СберМаркете. Сервис специализируется на доставке товаров из популярных супермаркетов. В зависимости от города это могут быть «Ашан», «Лента», «Магнит», «Метро», «Пятёрочка» и другие.
Без подписки кешбэк составляет 1% от суммы покупки. Если у вас есть СберПрайм, появляется «лестница кешбэка». Если сделать покупку на 7000 ₽, начислят 350 «спасибо» (5%).
Периодически СберМаркет и СберМегамаркет устраивают акции, повышающие кешбэк для подписчиков СберПрайма, выдают эксклюзивные промокоды.
Бонусами «Спасибо» можно оплатить 99% от суммы заказа в магазинах-партнёрах («Самокат», «Метро» и др.), воспользоваться ими при заказе в МегаМаркете и ряде других сервисов. В приложении Сбербанк Онлайн предлагается купить за бонусы подарочный сертификат. Предусмотрена конвертация в рубли — если оплатить в приложении связь или ЖКХ, эта сумма компенсируется за счёт бонусов «Спасибо». То есть на дебетовую сберкарту вернутся потраченные деньги.
Что учесть при подключении пакета
Если вы решили подключить «Домклик Плюс» при оформлении ипотеки, есть смысл максимально использовать его преимущества.
Как повысить выгоду:
- Если вам необходимы оценка, юридическая проверка недвижимости, составление юристом договора купли-продажи, оформление ипотеки под ключ — подумайте о заказе этих услуг в «Домклике» со скидкой.
- Проанализируйте личные расходы, особенно на продукты, аптечные товары, кафе. Возможно, удобнее будет перевести большую часть покупок на партнёров Сбера, чтобы получать больше баллов «Спасибо» благодаря СберПрайму.
Клиент имеет возможность выбрать, как подключить «Домклик Плюс», — заплатив сразу за весь срок договора или оплачивая услуги ежегодно (с возможностью отключения). При досрочных выплатах стоимость пакета корректируется.