Почему кредит на развитие бизнеса может проигрывать займу на краудлендинговой платформе
Где найти деньги на срочную закупку товара или масштабирование бизнеса, если нет собственных средств? Первое, что приходит в голову - оформить кредит в банке. Но не всегда это возможно, а сейчас еще и очень дорого. Есть ли альтернатива этому классическому финансовому инструменту?
Хорошие новости. Альтернатива есть. И не одна. Но подробнее сегодня посмотрим на возможности, которые дают краудлендинговые платформы на нашем примере.
Lender Invest выступает посредником между бизнесом и потенциальными инвесторами. Получив заявку на финансирование, мы оцениваем надежность заемщика, сам бизнес-проект и и предлагаем его инвесторам. То есть вы не ограничиваетесь одним кредитором, а можете привлекать средства сразу от сотен инвесторов. Безусловно, это делает финансирование бизнеса более доступным и, конечно, выгодным, причем для всех участников сделки: заемщик может быстро получить финансирование и не упустить свою выгоду из-за проволочек, а инвестор имеет более высокую доходность на фоне классических инвестинструментов.
Итак, пройдемся по основным параметрам получения финансирования и сравним между собой классический кредит и краудлендиговую платформу.
Спойлер: получить заем через Lender Invest проще и быстрее, а стоимость денег будет сопоставима с банковским кредитом
Ставка
Ставки на разных платформах могут варьироваться и зависят не только от политики компании и аппетитов инвесторов, но и от проведенного скоринга и условий по займу. В среднем ставки колеблются в диапазоне от 20% до 40% годовых. Lender Invest предлагает ставку от 2% в месяц. Привлекательные условия для заемщика не будут зависеть от дополнительных кабальных требований, как это может быть в банке.
Условия
Для выхода на платформу Lender Invest заемщику нужен будет хотя бы один поручитель и выписка с банковского счета. Для составления заявки понадобится всего три документа. И никаких залогов. Некоторые краудлендинговые компании ограничивают сумму займа, при которой не требуется залог или нужно большее количество поручителей.
Что касается банковского кредита, то среди условий здесь не только наличие поручителей, но и чаще всего - предоставление залога, а значит, не каждый заемщик сможет воспользоваться таким финансированием бизнеса.
Требования к заемщику
Малый и средний бизнес, который представлен на рынке от полугода и имеет оборот не меньше 0,5 млн в месяц сможет привлекать финансирование через платформу Lender Invest.
Требования банков к заемщикам более строгие, а процедура оценки непрозрачная. То есть, например, молодые селлеры маркетплейсов фактически лишены возможности взять банковский кредит и развивать свой бизнес.
Срок рассмотрения и оформления
В Lender Invest заявки заемщиков проходят проверку в течение одного дня. А все оформление происходит онлайн, то есть нет необходимости ехать в офис и предоставлять оригиналы документов и справок. На их сбор тоже не потребуется много времени, так как нужно всего три документа - выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, справка о состоянии счета и финансовая отчетность. Чтобы шансы привлечь инвесторов на проект были выше, рекомендуем сразу разместить в заявке описание бизнес-стратегии и детальный бизнес-план.
В банке получить бизнес-кредит или хотя бы одобренную заявку так же быстро не получится. Предварительное одобрение некоторые банки предоставляют через 3-5 дней. Чаще всего это происходит, если предприниматель уже является клиентом этого банка.
Краудлендинг не отменяет классическое кредитование, но выступает дополнительным, а иногда буквально единственным доступным финансовым инструментом для предпринимателей
Краудлендинг - это хороший способ найти инвесторов в свой бизнес, ведь в сделке на Платформе участвуют более 1000 частных инвесторов, которые финансируют проект и в будущем следят за его развитием. Инвестиционные Платформы, как правило, создают сообщества своих клиентов и проводят офлайн мероприятия, чего, безусловно, не делают банки и МФО. На подобных демо-днях предприниматели рассказывают про свои проекты и продвигают их. Привлечение инвестиций через краудлендинг может не только дать дополнительный источник пополнения оборотного капитала, но и способствовать созданию репутации в инвестиционном сообществе. Это со временем сыграет в пользу бизнеса, когда, например, компания задумается о выходе на рынок облигаций или продаже доли стратегическим инвесторам.
Надо отметить, что в России краудлендинг только набирает обороты, а потому, как и все новое, пугает заемщиков и инвесторов. Простые цифры: в Америке этот рынок активно функционирует еще с начала “нулевых” и сегодня его объем, по данным Mordor Intelligence, составляет порядка 13,2 млрд долларов против объема отечественного рынка в 155,5 млн долларов, по данным совместной статистики АОИП.
В общем нам есть к чему стремиться, чтобы привить российскому бизнесу культуру альтернативного финансирования.