Страховка Genki — идеальная страховка для цифровых кочевников. Или нет?

Страховка Genki, нужна ли она вам? Для чего нужна туристическая страховка, об этом я сейчас не буду растекаться. Думаю, это уже аксиома: поехал за границу — оформил страховку. Чаще всего российские туристы оформляют полисы российских же компаний. Выбор сейчас большой, страховщиков достойных много. Проще всего сравнить различные программы и купить подходящую на сайте-агрегаторе страховых услуг «Полис812».

Туристическая страховка Genki несколько отличается от привычных нам российских страховых программ. Что же лучше? Давайте разберемся.

Genki – это стартап, возникший в 2018 году. Создали его путешественники, хорошо понимающие, какая помощь требуется людям в другой стране. Зарегистрирована компания в Кельне (Германия). Фирма – молодая по меркам страхового рынка, но у нее в партнерах такие серьезные европейски страховщики, как Allianz, Barmenia и DR-Walter, работающие в этом бизнесе многие десятилетия.

Итак, у Genki 2 основные программы страхования – Explorer и Resident. Для начала рассмотрим более доступную Explorer. Я буду сравнивать ее с популярными российскими предложениями для наглядности.

Genki Explorer позиционируется компанией, как страховка для краткосрочных поездок. Правда краткосрочными они называют поездки продолжительностью вплоть до года. Так что десяти- одиннадцатимесячное путешествие вполне может считаться краткосрочным.

Компания предлагает подписочную модель для своих клиентов, предлагая вносить абонентскую плату ежемесячно, подобно тому, как мы платим нынче за интернет или за пользование онлайн-кинотеатром.

Предлагается контракт на 2 года. В любое время контракт можно прервать без каких-либо штрафов, просто перестав платить. Также можно передумать в первые 14 дней после первого платежа и вернуть средства в полном объеме.

Казалось бы, по похожей схеме можно работать и с российскими страховщиками. У ведущих отечественных компаний договор можно заключить на любой срок. Можно, таким образом, раз в месяц оформлять новый полис и получится похоже.

Но только что похоже. Важное отличие. У Genki договор один и действует все время пока идут ежемесячные платежи. В случае же с российским страховщиком клиент каждый месяц заключает новый договор. А это грозит для застрахованного некоторыми неприятными последствиями.

Например, застрахованный за 3 дня до окончания полиса обратился к врачу с простудным заболеванием. При этом у больного есть оплаченный полис на следующий месяц. Доктор пропишет лекарства, процедуры продолжительностью 10 дней. Только в следующий раз, придя в госпиталь, клиент будет неприятно удивлен, узнав, что платить придется самому.

Дело в том, что полис действует только на страховые случаи, возникшие в период его действия. А в вышеописанном случае простуда случилась еще до начала действия нового полиса и новый полис это покрывать не будет.

Лучшей практикой при оформлении российской туристической страховки будет ее проплата сразу на весь срок планируемого нахождения за границей. А это не всегда удобно.

Genki же спокойно можно оплачивать раз в месяц, договор при этом не прерывается.

Купить страховку Genki Explorer

У Genki нет привычного выбора стран и территорий при оформлении полиса. Страховка будет действовать по всему миру. Есть только одна маленькая особенность, о чем чуть ниже.

Причем Genki не возражают против ваших поездок в не самые спокойные места, в отличие от конкурентов. Но с оговоркой, что страховка не действует в случае активного либо пассивного участия застрахованного в боевых действиях. Так что путешествие в Сектор Газа, Сомали или Восточную Украину будет в любом случае плохой идеей.

А особенность заключается в том, что США и Канаду страховщики выделяют в особую группу, как страны с самой дорогой медициной. Потому Genki также предлагают на выбор «весь мир без ограничений» либо «весь мир с ограниченным покрытием США и Канады». Во втором случае вы также можете путешествовать по Северной Америке, но страховка будет покрывать лишь 42 дня (6 недель) в течение полугода. Но зато эта опция позволяет существенно сократить стоимость полиса. О ценах подробно напишу ниже.

А что у наших. Обычно путешественники выбирают одну страну или группу стран, которые планируют посетить. Российские страховщики при этом позволяют включать в полис неограниченное число стран, хоть весь мир. Но, разумеется, стоимость страховки при в таком случае будет выше.

Часто страховые компании ограничивают действие полиса, если он был оформлен клиентом, уже находящимся за границей. Некоторые программы допускают подключение страховки за рубежом, но при этом закладывают отсрочку действия страховки (обычно 5-7 дней). Сделано это с целью противодействия мошенничеству со стороны потребителей, когда клиент может приобрести полис уже после наступления страхового случая.

У Genki несколько другой подход. Страховку можно оформить уже в путешествии и она сразу будет действовать. Но с ограничениями: в первые 14 дней страховка будет покрывать только несчастные случаи и опасные для жизни заболевания. На мой взгляд, разумный компромисс.

Купить страховку Genki Explorer

Одна из главных фишек Genki. Да, страховое покрытие медицинских услуг действительно не ограничено. Вы можете сколь угодно долго лечиться стационарно или амбулаторно, счета при этом могут достичь хоть миллион долларов – Genki все оплатит. Все необходимые лекарства и материалы также покрываются страховкой.

При этом клиент сам решает продолжать ли ему лечение за границей либо, как только позволит состояние, вернуться долечиваться на родину. Очевидно, что если беда застала путешественника где-нибудь в Зимбабве, он предпочтет вернуться домой, дорогу полис также покрывает. А если страховой случай произошел, к примеру, в Германии, то вполне можно полечиться и в Европе.

У российских страховщиков тут подход единый. При серьезном заболевании либо несчастном случае туриста будут лечить за границей. Но, как только состояние здоровья больного позволит, его за счет страховой вывезут в Россию. Там действие туристической страховки заканчивается и человек будет лечиться уже по программе российской страховой медицины.

В некоторых случаях покрытие Genki Explorer все же ограничено. Но этих исключений немного:

На этом все. Никаких более ограничений не существуют. Покрываются, в том числе, транспортные расходы до лечебного учреждения, а также визит родственника, если лечение в стационаре затянется более 5 дней.

Конечно же страховыми случаями считаются Covid-19 и Лихорадка Денге.

На всякий случай добавлю, что не являются страховыми случаями происшествия, случившиеся после приема наркотиков или чрезмерного употребления алкогольных напитков. Что тут относится к понятию «чрезмерный» не совсем очевидно. Так что лучше избегать травм после принятия любого количества спиртного.

Да, человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!

Михаил Булгаков. «Мастер и Маргарита»

Да, к сожалению, человек смертен, иногда даже внезапно. При таком печальном развитии событий страховка покрывает посмертную репатриацию на родину. А если родственники пожелают, оплачиваются похороны за границей, сумма в этом случае ограничивается суммой равной стоимости перевозки тела покойного на родину.

У российских страховщиков максимальная сумма страхового покрытия составляет обычно 100 000 €, реже 120 000 €. Конечно для экстренных случаев этого хватит. Ну а в случае длительного лечения туриста обычно эвакуируют на родину.

У российских страховщиков строгое правило – клиент должен обращаться к врачу лишь после предварительного одобрения ассистенсом. При этом самостоятельно выбрать клинику застрахованный также не может, ассистенс работает с определенным кругом лечебных учреждений.

Genki здесь предоставляет полную свободу. Путешественник может посетить любую клинику и оплатить лечение, страховщик потом без проблем возмещает расходы.

В базовую страховку Genki Explorer входит активная деятельность. Причем не только утренние пробежки. Так, например, полисом покрываются езда на велосипеде (в том числе горном), езда на лыжах (опять-таки горные лыжи включены), сноуборд, каякинг. Езда на байке также включена.

Это означает, что если турист получит травму, занимаясь этими достаточно опасными занятиями, Genki оплатит все расходы, связанные с лечением травмы.

Но есть и исключения. Самые экстремальные виды спорта не покрываются. К ним относятся:

Но если хочется застраховать и эти опасные активности, Genki предлагает для этого более дорогую страховку Native. Об ней поговорим чуть позже.

Кроме того не покрывается страховкой профессиональный спорт, т. е. спортивные соревнования, где участникам платят деньги.

Российские страховые иногда включают спортивную активность в полис по умолчанию, иногда можно подключить как опцию к страховой программе. Полис со спортивной активностью, выходит, конечно, дороже. А если включить экстремальные виды спорта, то значительно дороже.

Купить страховку Genki Explorer

Genki Explorer возможно оформить как с франшизой, так и без нее. С франшизой стоимость полиса будет меньше, но застрахованному придется самому платить 50 € за случай, остальное доплатит страховщик. Ну и надо помнить, что для оформления визы в страны Шенгена требуется страховка без франшизы.

Какие же недостатки могут быть у столь замечательного продукта. Попробую все их перечислить.

Ну и самое интересное. Сколько же за все это придется заплатить.

Примечания:

Эх! Хорошо быть молодым и здоровым. А со страховкой Genki хорошо быть просто молодым, со здоровьем помогут.

Попробую сравнить со стоимостью российских страховок. Заходим на агрегатор Полис812. Возьмем, к примеру, Таиланд. Стоимость полиса там начинается от 4500 руб. (47 €) с франшизой.

Но попробуем выбрать опции, приближенные к Genki. Выберем покрытие 100 000 €, добавим спортивные активности и управление байком. В этом случае стоимость полиса уже от 11 000 руб. (114 €) с франшизой и от 12 500 руб. (129 €) без франшизы.

Купить страховку Genki Explorer

Справедливости ради надо отметить, что отечественные страховщики с большим почтением относятся к пожилым клиентам – стоимость полиса для них почти не увеличивается.

Итак, можно примерно представить себе клиента Genki Explorer. Это будет молодой человек, активно путешествующий по миру, подолгу не возвращающийся на родину, занимающийся любительским спортом. Для людей среднего и старшего возраста надо будет внимательно все просчитать, возможно для них будет выгоднее российская страховка.

О более дорогой программе – Genki Native поговорим в следующей статье.

А молодым и красивым, любящим путешествия, могу искренне порекомендовать Genki Explorer. С этим полисом вы будете под надежной защитой в любой стране мира!

#туристическаястраховка #экспаты #здоровье #genki