Новая Tesla Model Y
Grok vs ChatGPT vs Claude
Роботы за $40 млрд
Экзоскелет для подъёма в горы
iPhone 17 Air
Apple Event 19.02

Как фрилансеру выбрать банк для бизнеса

Зачем плачу за два счета в банке

Привет!

Последнее время много знакомых переходят на фриланс и спрашивают, как открыть ИП и как выбрать счет. Я зарегистрировалась три года назад, сейчас у меня счета в двух банках. Расскажу, почему так.

Немного вводных

Я дизайнер, живу в Калуге. Работаю с заказчиками удаленно, сотрудников нет. Раньше работала с заказчиками по договору подряда или они просто переводили деньги на карту. В какой-то момент поняла, что без ИП не обойтись: крупные компании отказывались от проектов, потому что не хотят выводить деньги на карту. А если предлагала им оформить со мной договор подряда, говорили, что не хотят платить сверху еще 40% налогов за меня.

Почему выбрала ИП

Я регистрировала ИП в 2016 году, тогда еще не было режима самозанятости. Выбирала между ООО и ИП.

ООО мне не подходило. Я собиралась работать с заказчиками одна. Прочитала, что в ООО сложнее учет, больше отчетности, а кроме этого, тяжело выводить деньги — просто так со счета снять не получится.

Проконсультировалась со знакомым бухгалтером. Оказалось, что с ИП проще. Можно работать одному, а если понадобится — нанять сотрудников. Учет простой, из отчетности — одна декларация в год. Все деньги, которые приходят от заказчиков, можно сразу тратить, и никого не интересует, что купишь: новый стул для работы или пальто. Из недостатков — не получится поделить бизнес с партнером или продать. Но у меня такой цели и не было.

Как я сказала, самозанятости тогда не было. Недавно узнавала, стоит ли мне перейти на этот режим, но для меня он не подходит. Там ограничения по доходу — до 2,2 млн рублей в год. Для меня это лишние ограничения: хочу расти и зарабатывать больше.

Как открывала ИП

Напомню, что это было в 2016 году. Регистрировала ИП сама: заполнила все документы, пошла в налоговую. Оказалось, допустила опечатку, пришлось прямо там все переписывать заново. Через несколько дней забрала документы, что меня зарегистрировали.

ИП регистрируют по месту прописки. Я из Калуги, нужно было идти в налоговую по своему району. Если бы я жила в Москве, но была прописана в Калуге, пришлось бы ехать в Калугу и оформлять там.

Недавно знакомые регистрировали ИП, и в процессе есть изменения:

  • Необязательно самому идти в налоговую. Сейчас можно зарегистрировать, например, через МФЦ. Но самое главное — если регистрировать ИП через специальные сервисы, вообще не надо выходить из дома.

Мои знакомые регистрировали ИП через Тинькофф. Это бесплатно. Они подали заявку на сайте, заполнили анкету. За них заполнили все документы, потом приехал представитель, чтобы подписать. И через пять дней они уже получили документы о регистрации.

Это удобно еще тем, что зарегистрировать ИП можно из любого города, даже если живете не по месту прописки. Не придется ехать.

  • Налоговая присылает документы на электронную почту. Причем такой порядок в любом случае: если сами пойдете в налоговую или воспользуетесь сервисами. Их нужно распечатать и сохранить, но бумажные документы с синей печатью больше не нужны.

Если бы регистрировала сейчас, то точно воспользовалась бы сервисом по регистрации.

Как выбирала первый банк

У меня два счета: в Модульбанке и Тинькофф Бизнесе. Чуть позже расскажу, зачем так лучше делать.

В целом критерии банка для меня не изменились:

  • Все онлайн.
  • Быстрая поддержка.
  • Бухгалтер.

Всё онлайн. Я фрилансер, работаю за компьютером. Я могу сегодня работать в Калуге, а завтра уехать в другой город или даже улететь в другую страну и так же продолжить работу. Понятно, что сейчас пандемия — особо никуда не уедешь, но тогда еще все было можно.

Мне было важно, чтобы я могла отправить платеж, получить деньги, скачать выписку через приложение. Оно прямо в телефоне.

Иногда работаю с компаниями, которые хотят обмениваться бумажными договорами, пришлось заключать договор с курьерской компанией. Раз в месяц плачу по их счетам. Это тоже удобно делать в приложении. Чтобы не вбивать реквизиты, есть функция распознавания счета. Наводишь телефон на счет — приложение само распознает все цифры, остается только проверить и отправить деньги.

Еще очень удобно, если банк открывает бизнес-карту. Карта напрямую привязана к счету, можно перевести на нее деньги за секунду и тут же расплачиваться, как обычной картой. Ничего снимать и переводить не надо. У меня такая карта есть в обоих банках — активно пользуюсь, а снимаю редко.

Обратите внимание: сейчас большинство банков номинально предлагают работу онлайн, но если копнуть — все равно приходится идти в офис. Например, недавно я столкнулась с этим как физлицо: не могла в одном банке провести элементарную операцию — оплатить со счета банковский сейф. Пришлось ехать в конкретное отделение. Вся поездка заняла час туда-обратно, а операция — 2 минуты. Это пустая трата времени. В плане бизнеса такому банку тоже нет доверия.

Быстрая поддержка. Когда только открываешь ИП, возникает много вопросов: а как вывести деньги, а как заплатить налоги. Здорово, если не надо звонить и висеть на линии, а можно сразу получить ответ.

Как фрилансеру выбрать банк для бизнеса

Загружала выписки в Тинькофф и хотела удостовериться, что они дошли. Сотрудник тут же ответил и подтвердил

В Тинькофф очень классная поддержка: я пишу прямо в мобильном приложении, отвечают буквально через несколько минут.

Удаленный бухгалтер. Я очень не хотела заниматься всей бумажной работой: надо помнить, когда заплатить налоги и взносы. А еще раз в год сдавать декларацию. Понятно, что учет максимально простой, но это всё равно надо делать: найти реквизиты налоговой, правильно посчитать суммы. В общем, это не для меня.

Я пользуюсь бухгалтерским обслуживанием от банка. Вся моя бухгалтерия состоит в том, что они мне присылают платежки на уплату налога прямо в личный кабинет и я оплачиваю.

Еще бухгалтер предлагает способы, как сэкономить на налогах. Например, ИП могут уменьшать налог на сумму страховых взносов. Или еще бывают льготы по отдельным отраслям в регионах — бухгалтер за таким следит.

Раз в год за меня с помощью электронной подписи и доверенности бухгалтер отправляет декларацию в налоговую. А мне документы отправляют в электронном виде.

Зачем второй счет

Сначала у меня был один счет — в Модульбанке. Но со временем клиентов становилось больше, оборот рос. И на глаза стали попадаться отзывы о том, что банки могут запрашивать у бизнеса документы и даже приостанавливать операции по счетам.

Оказалось, банки по закону должны проверять абсолютно все операции. Даже когда мы переводим другу или маме деньги, банки все равно проверяют, а мы не замечаем. То же самое с бизнесом.

Я решила, что нужен второй счет, чтобы снизить риски. Мало ли, в одном банке возникнут вопросы — смогу пользоваться счетом в другом. Я открыла счет в Тинькофф — а сейчас и перевела туда большую часть оборотов.

Можно заранее оценить риски проверки. В Тинькофф есть сервис «Репутация» — он показывает, как банк видит бизнес, и предупреждает, если могут быть вопросы. По сути, я вижу, по какому поводу у банка ко мне могут быть вопросы. Например, если снимать много наличных или обнулять счет после каждого перевода.

Как фрилансеру выбрать банк для бизнеса

Сервис предложил мне заполнить анкету с вопросами от банка. Это вопросы об особенностях моего бизнеса: чем занимаюсь, какие есть расходы, есть ли сотрудники и офис. Так банк заранее узнает о специфике моей работы. Без анкеты в каких-то ситуациях банк пришел бы ко мне с вопросами, а так просто возьмет ответы из анкеты.

Например, я оказываю услуги. У меня очень мало расходов на бизнес, только курьеры, которые возят документы клиентам.

Банк просит подробно рассказать, чем занимаюсь, какие расходы и как бизнес зарабатывает
Банк просит подробно рассказать, чем занимаюсь, какие расходы и как бизнес зарабатывает
Как фрилансеру выбрать банк для бизнеса

Есть анкета, где нужно указать информацию о помещении, автомобилях, подрядчиках — это все помогает банку лучше понять мой бизнес

Удобная загрузка выписок. Я плачу налоги в Модульбанке, но Тинькофф тоже должен видеть это. Для этого есть удобный сервис. Мне не нужно выгружать файлы выписок. Я прямо из личного кабинета Тинькофф получаю доступ к кабинету в Модульбанке, и выписки автоматически загружаются. Так банк видит, что я плачу налоги, и все в порядке — вопросов ко мне нет.

Как фрилансеру выбрать банк для бизнеса

Мне не нужно загружать выписки файлом из одного банка и переносить в Тинькофф. Есть интеграция между банками напрямую

Консультация по рискам. В любой момент можно написать в чат и запросить консультацию, будут ли у банка вопросы. Например, мне однажды должен был прийти большой гонорар — больше, чем обычно. Я на всякий случай спросила в чате, могут ли быть проблемы. Мне объяснили, что проблем не будет: это контрагент, от которого я постоянно получаю деньги.

Переводы на личную карту. Читала страшные истории о том, что если приходят деньги на счет ИП и переводишь себе на личную карту, то банк блокирует счет. Я постоянно перевожу со счета в Тинькофф на личную карту Тинькофф Блэк, никогда не было никаких вопросов. Я даже задавала вопрос об этом в чате. Мне объяснили, что по моей анкете видят, что я фрилансер, работаю одна, нет офиса и других расходов. А значит, могу перекидывать деньги на карту. Вопросов не было.

Понятно, что я, по сути, оплачиваю два счета. Но с другой стороны, по счету в Тинькофф мои расходы компенсирует бизнес-карта. Если трачу больше 50 000 рублей по счету, обслуживание бесплатно. Я пользуюсь этой картой как обычной дебетовкой.

11
реклама
разместить
9 комментариев

Слышно в последнее время слишком много плохого о Тинькофф. Вы его рекомендуете все же? Не было ли каких-то серьезных проблем?

Проблемы были, решили быстро. Банк достаточно лоялен с клиенту. У меня была одна неприятная ситуация с курьером, но как я знаю как иногда сложно с этой публикой. Не буду рекомендовать, каждому свое. Но мой опыт скорее положительный.

Здравствуйте.

Спасибо, что рассказали о нас и поделились впечатлениями. 

Ну конечно банки должны проверять все и вся!

Это новая рефералка такая от тинькова? ))

А были ли ситуации у вас или у знакомых, когда банк без причин запрашивал документы и блокировал счет, из-за чего компания была на долгий срок парализована? Читал отзывы по этой теме, они разные, хочется понять правда ли банк так своевольничает.

Они всегда говорят о причинах, если объяснить ситуацию сотрудникам банка в чате или по телефону, проверку можно ускорить. На сколько я понимаю после первой проверки, последующие будут быстрее проходить, тк банк с тобой уже знаком.

Раскрывать всегда
День 1092: онлайн-кинотеатры начали переговоры с ушедшими голливудскими киностудиями, «Автозавод Санкт-Петербург» сократит выпуск машин Xcite

Собираем новости, события и мнения о рынках, банках и реакциях компаний.

Источник: «Автозавод Санкт-Петербург»
66
22
реклама
разместить
Нейросеть генерации изображений Qwen: бесплатно, красиво и эффективно

Нейросеть Qwen — это одна из современных моделей генерации изображений, которая привлекает внимание своей эффективностью, качеством результатов и доступностью. Она разработана компанией Alibaba и является частью их экосистемы искусственного интеллекта.

Нейросеть генерации изображений Qwen: бесплатно, красиво и эффективно
РСПП предложил ввести семейное налогообложение и индексировать пороги доходов для начисления НДФЛ

Чтобы налог рассчитывался исходя из семейного положения, а порог для прогрессивного налога рос каждый год.

5555
3030
33
22
22
11
11
Моё мнение такое: главное — качество, а не только количество. Увеличение рождаемости должно сопровождаться улучшением качества жизни коренного/местного населения: доступным жильём, качественным образованием, медицинским обслуживанием и поддержкой семей. Без этого рост населения может привести к увеличению бедности и социальной напряжённости, а ещё хуже — к постоянному завозу в страну большого количества мигрантов которые только сделают временный рост экономики (на бумаге) а после запустят механизм деградации. Ни один мигрант не считает себя русским человеком после получения гражданства, что подрывает развитие страны. Молодое и растущее население — это двигатель экономики! Инвестирование в рождаемость запустить процесс окупаемости для государства и даст больше трудоспособных граждан а это означает: - Увеличение потребительского спроса. - Рост налоговых поступлений. - Развитие отраслей, таких как образование, здравоохранение и строительство.
«На уровне o1-pro» и «немного лучше DeepSeek»: первые впечатления от модели Grok 3 от xAI

Глава компании Илон Маск назвал Grok 3 «самым умным ИИ на Земле».

2222
1010
66
22
22
Так deepseek бесплатна и открыта всем, остальные платные и открыты только для нескольких стран. Неужели у Маска в бошке это не укладывается
Топ-10 акций по Альфа-рейтингу в феврале 2025

Альфа-рейтинг от Альфа-Инвестиций учитывает все основные аспекты оценки акций. В её основе — взгляды различных инвестиционных домов, собранные в одном месте. Оценка сочетает анализ прошлых показателей с оценкой будущих перспектив. Каждая акция получает интегрированную оценку от 1 до 10 баллов на основе анализа ключевых факторов. Посмотрим, что это…

Топ-10 акций по Альфа-рейтингу в феврале 2025
1717
Малоизвестные способы продажи сухого вина

Как хорошо помнят все христиане, первое чудо, которое совершил Иисус Христос - превратил воду в вино. С тех пор продажа вина стала надёжным бизнесом, который существует на Земле уже несколько тысяч лет.

Мы все должны уходить с работы вовремя. Вот почему

Причины задержек на работе надо искать в организации труда, методах управления и корпоративной культуре. Мы изучили, как устроены процессы в разных компаниях, выяснили, в чём проблема, и нашли способ победить сверхурочные.

Мы все должны уходить с работы вовремя. Вот почему
1717
22
11
11
[]