СБП. Что это такое и как работает
Зачем нужна СБП и чем она отличается от обычного перевода по номеру телефона
Что такое СБП
Система быстрых платежей (СБП) — это сервис для переводов денежных средств между банками по номеру телефона в любое время с низкой комиссией или вообще без нее. Также с помощью СБП можно оплачивать покупки или получать от организаций выплаты.
У системы быстрых платежей есть свое приложение «СБПэй» для iOS и Android для удобной оплаты смартфоном.
Как оплачивать по СБП
Оплатить покупку через СБП можно по QR-коду через мобильное приложение банка со смартфона, компьютера или планшета.
С помощью СБП можно перевести деньги в другой банк себе или другому человеку по номеру телефона при условии, что банки отправителя и получателя подключены к СБП.
Какие банки подключены к СБП
На текущий момент к СБП подключены 206 банков, среди которых есть Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзен и другие. Подробный список можно посмотреть здесь.
Чем перевод через СБП отличается от обычного перевода
СБП считается самым быстрым, простым и безопасным видом банковского перевода.
Плюсы:
- быстрые переводы, даже в выходные и праздники;
- переводы без комиссии или с минимальной;
- перевод в любой банк,подключенный к СБП;
- перевод осуществляется со счета на счет, независимо от карты;
- пользоваться СБП можно только после подключения к ней;
- высокая степень защиты переводов.
Минусы:
- при указании неверного номера телефона деньги уйдут владельцу этого номера, поэтому нужно перепроверять данные;
- получатель не всегда видит данные отправителя;
- отозвать СБП перевод невозможно;
- по номеру телефона можно узнать имя человека и какими банками он пользуется;
- каждый банк устанавливает свои лимиты переводов.
Лимиты переводов по СБП
В разных банках разные максимальные суммы переводов, например:
- ВТБ — до 500 000 рублей за один перевод и 5 млн в месяц;
- Сбер — до 1 млн рублей в сутки;
- Тинькофф — до 1 млн рублей за один перевод и 5 млн в месяц.
Давайте выясним, сколько можно перевести по СБП без комиссии. За обычный банковский перевод отправитель платит от 0,5 до 1,5% от суммы, при этом существует минимальный размер комиссии, устанавливаемый банком.
Можно переводить до 100 000 рублей в месяц бесплатно, только при превышении взимается комиссия в размере 0,5% от суммы перевода.
Сравнение лимитов по СБП и по обычным переводам по номеру телефона
На данный момент самые популярные банки на территории РФ — это Тинькофф и Сбербанк, поэтому сравним лимиты по переводам в этих банках.
Тинькофф
При переводе из приложения или личного кабинета в другой банк по номеру телефона комиссий нет с любой суммы. По СБП Тинькофф тоже не взимает комиссию. Максимальная сумма, которую можно отправить по номеру телефона/карты — 5 млн рублей в месяц.
Сбербанк
При переводе денег в другой банк по номеру телефона или счета комиссия составит 1%, максимум 5000 рублей.
По СБП через Сбербанк комиссии не будет до 100 000 рублей в месяц, при превышении этого лимита будет взиматься 0,5% от суммы платежа.
В Сбере установлен общий лимит 1 млн рублей в сутки на все исходящие переводы по номеру карты или телефона.
Зачем нужна СБП и чем она отличается от обычного перевода по номеру телефона
И чем же она отличается «от обычного перевода по номеру телефона», если это и есть перевод в банк по номеру телефона?
Отличается тем, что можно перевести в любой банк, а не только внутри одного банка. То есть если просто по номеру телефона в условном ВТБ можно перевести только внутри самого ВТБ (ну, может, ещё в пару банков-партнеров), то через СБП можно перевести в любой банк - Сбер, Тинькофф, Альфу или Рога&Копыта (главное - чтобы он тоже был подключен к СБП), и ВТБ нет необходимости знать реквизиты счёта получателя 😊
"Это другое!"
А почему не написали самый главный минус - отсутствие кешбэка при оплате сбп?
Вот именно. При оплате этим способом на торговой точке в выигрыше только продавец
Ну кстати у них свой кэшбэк есть, его просто деньгами назад кидают. Там вроде не везде, но например у моего хостинга там 10%
Для меня СПБ стала решением проблемы с межбанковскими переводами. Рад, что такая плюшка появилась. Теперь жду цифровой рубль.