Дождь в Дубае затопил мою машину: что я сделал, и возместит ли ущерб страховая

О стихийном бедствии мы были предупреждены заранее. Поэтому я еще в понедельник предупредил свою команду, что следующие дни работаем из дома. Тот факт, что мне не пришлось никуда ехать на машине в проливной дождь, дает больше шансов на возмещение ущерба от страховой. Расскажу по порядку, что я для этого делал и куда обращался.

Когда я понял, что затопление неизбежно, то пошел внимательно читать свой договор страхования, включая мелкий шрифт.

Сначала надо изучить формулировки покрытия — в каких случаях будет компенсация ущерба. Сюда могут отдельно входить:

пожары,
взрывы,
самовозгорания,
наводнения,
песчаные бури.

У некоторых страховых может быть статья «стихийные бедствия», которая покрывает наводнения, землетрясения и другие непредвиденные события. Однако это покрытие может различаться у разных страховщиков.

В моем случае — комплексная страховка, которая включает стихийные бедствия (natural disaster).

По совету юристов из телеграм-чата Law Talk UAE я проверил исключения. В некоторых страховых полисах «форс-мажорные обстоятельства» (act of God) указаны как исключение. В случае если страховая докажет, что непогода — это форс-мажор, то она не будет возмещать ущерб.

Правительство ОАЭ официально не объявило дождь 16 апреля форс-мажором, но государственное информационное агентство WAM назвало его «историческим погодным явлением», которое превзошло «всё, что было задокументировано с момента начала сбора данных в 1949 году». Поэтому страховые могут попытаться интерпретировать событие в свою пользу.

На Ближнем Востоке концепция форс-мажорных обстоятельств широко признана и применяется в юрисдикциях.

Лицо не несет ответственности, если докажет, что ущерб возник по причине, находящейся вне его контроля, например, из-за непогоды или обстоятельств непреодолимой силы, при отсутствии в законе или соглашении иного (в соответствии со статьей 287 Федерального закона №5 от 1985 года «О гражданских сделках» («Гражданский кодекс»).

Я узнал в страховой компании, что для начала процесса возмещения нужен документ из полиции — справка, которая подтверждает ущерб транспортного средства из-за непогоды. У Полиции Дубая запрашивать справку можно через приложение, заполнив форму TWIMC (To Whom It May Concern).

Но сначала надо было сделать фото машины целиком. И это было сложно

В приложение Dubai Police делаем следующее:

нажимаем на «Services» на нижней панели;
находим сервис TWIMC Certificate (желтая иконка);
вводим номер Emirates ID и электронную почту;
в строке «Certificate type» выбираем «Natural disaster»;
в строке «Natural disaster» выбираем «Rain»;
заполняем дату и местоположение машины;
прикрепляем фото;
оплачиваем 95 AED.

Dubai Police обещает обработать заявление за 5 минут, но у меня было дольше

Справка приходит на электронную почту. Если что-то пошло не так, можно обратиться на горячую линию по номеру 901.

Власти предупреждали, что выходить на улицу и выезжать на дорогу опасно. Поэтому страховая компания может сослаться на «безответственное поведение» и отказать в выплатах, если выяснит, что предупреждения были проигнорированы.

«Если в страховом полисе предусмотрена выплата за погодные бедствия, то заявляющая сторона должна подробно описать, как непогода это сделала. Данная позиция была подтверждена Кассационным судом Абу-Даби в 2021 году», — из сообщения юристов из чата Law Talk UAE

К «безответственному поведению» относят ситуации, когда:

автомобилист ехал по затопленной дороге во время дождя;
водитель пытался завести затопленный автомобиль, а не отбуксировал его в сервис;
поврежденные дворники, потому что они могли стать причиной аварии.

Если бы я в тот день выехал с парковки, и машину затопило на дороге, то страховая бы точно отказала мне в возмещении ущерба. Заводить я ее тоже не пытался. Так что надеюсь на положительное решение страховой.

Внимательно прочитайте ваш страховой договор (включая мелкий шрифт), убедитесь, что вы можете претендовать на выплаты и что форс-мажор на вашей стороне;
Сделайте фото и видео пострадавшего имущества;
Обратитесь в полицию, чтобы составить протокол;
Подайте комплект документов в страховую компанию.

А в случае спора со страховой компанией можно обращаться в SANADAK.

Ответ от страховой я пока не получил, но это ожидаемо. Расскажите, как вы пережили дожди и будете ли подаваться на возмещение по страховке. А если есть вопросы к юристам, то советую чат в телеграме Law Talk UAE.