Как защитить свои сбережения от инфляции? Для тех, кто не разбирается в инвестициях и финансовом рынке

Не все разбираются в фондовом рынке, инвестициях, крипте или других методах увеличения или сохранения капитала. Я такой же и храню 700 000 рублей в очень консервативных инструментах. Возможно, вам эта статья будет полезна.

Есть разные виды инфляции — это дело экономистов. Нас интересует абсолютно бытовой вопрос: что делать, если сейчас я на 1000 рублей могу купить целую корзину еды, а через год она будет стоить 1100 рублей. А 100 рублей у меня в кармане не прибавилось. Вот эти 100 рублей — это и есть инфляция. Когда товары одни и те же, но с каждым годом стоят все дороже. В нашем примере с едой инфляция составила 10%.

Эта цифра недалека от истины — по данным Минэкономразвития продовольственные товары подорожали на 8,16% в 2023.

По-простому: если вы хотите, чтобы ваши деньги и сбережения не таяли на 7-10% каждый год, желательно эти 7-10% как-то восполнять.

Перед тем, как рассказать о моих способах хранения денег, я назову категорию, куда нам с вами точно не стоит лезть.

Это все нетрадиционные и не 100% надёжные инструменты инвестирования.

Два ярких примера — криптовалюта и акции. Да, акции — очень хорошая штука, и сотни тысяч инвесторов по всему миру на них зарабатывают. Криптовалюта намного более сомнительный инструмент, но на ней тоже очень хорошо зарабатывают. Но для нас, не очень компетентных людей, всё просто — где есть риск потерять из-за непрофессионализма, мы туда не лезем.

А теперь давайте перейдём к инструментам, которыми я пользуюсь и они дают мне 10-15% годовых, что помогает защититься от инфляции.

Самый простой способ хранить деньги и защитить их от инфляции. В чём суть: вы даёте деньги банку под фиксированный процент на 1 месяц — 3 года. Деньги чаще всего нельзя снимать без потери процентов. Но бывают условия с частичным пополнением и снятием — об этом нужно интересоваться в банке, где собираетесь открыть вклад.

Банк не может поменять процентную ставку, а деньги почти всегда застрахованы — риск потерять их минимальный.

Давайте возьмем в пример 4 популярных российских банка и посмотрим, какую процентную ставку они предлагают на год для суммы 500 000 рублей.

1. Альфа-Банк — 15%

2. Тинькофф — 14.71%

3. ВТБ — 13.82%

4. Хоум — 14.8%

Мы видим, что у всех процентные ставки разные, но варьируются от 10 до 16% годовых ещё и в зависимости от срока вклада. Это достаточно выгодно при условии, что инфляция не превышает 10%.

Я храню 300 000 рублей на вкладе Альфы уже 7 месяцев, и в конце этого срока хочу увеличить сумму на 200 000 рублей и вложить ещё на 2 года.

Итого: вкладывая деньги на определенный срок, их нельзя снять с процентами. Средняя доходность у самых твёрдых банков — 13-16%.

Накопительный счёт очень похож на вклад, но есть основное отличие — по накопительному счету ставка чаще всего ниже и деньги с процентами можно вывести в любой момент. Например, вы положили 100 000 рублей на год под 15% на накопительный счет. Если вдруг вы захотели вывести всю сумму через полгода — вы можете забрать деньги с процентами получить 107 500 на руки.

Да, единственный минус, что процентная ставка чаще всего ниже как раз за возможность снимать деньги в любой момент.

Давайте сравним доходность вклада и доходность накопительного счёта у 3 банков.

Накопительные счета дают на несколько процентов меньше, чем вклады. Тут каждый решает сам, что ему важнее: большой процент и не снимать деньги определенный срок, или более низкий процент но с возможностью снять деньги.

Я храню на накопительном счёте 250 000 рублей, которые лежат нетронутыми уже месяца 4.

Всегда выгоднее не хранить деньги в одной валюте, а хотя бы в 2-3. Практика показывает, что если хранить деньги в долларе и евро, то деньги можно неплохо сохранить на длинной дистанции.

Тут я возьмусь давать рекомендации, но валюту можно купить на бирже, в банке, в обменниках. В общем, где «ближе». Сейчас у меня 1 000 долларов и 300 евро в наличке — предпочитаю хранить именно таким образом.

Я, как непосвещённый человек, использую 3 вида хранения денег: вклад, накопительный счет и иностранная валюта. Кажется, что это очевидные вещи, но многие до сих пор ищут волшебную таблетку и не понимают, почему теряют деньги. Эта статья — лишнее подтверждение, что лучше использовать то, что и так работает.