Мой опыт на 500 000 евро: как я создал необанк для эмигрантов в Португалии и что из этого вышло

Привет! Я Дмитрий, предприниматель-эмигрант. За последние пару лет я вложил 500 000 евро в создание необанка Relocare.io для эмигрантов в Португалии. К сожалению, проект не принес ожидаемых плодов. Но я получил массу знаний и ценных инсайтов, которыми хочу поделиться, а также предложить наработки, которые могут стать золотой жилой для вашего бизнеса.

Когда я переехал в Португалию, меня поразило количество бюрократических барьеров. Открытие счета и поиск жилья превратились в бесконечный квест. И вот тут-то меня осенило: а почему бы не создать банк, который поможет переезжающим, как я, обустраиваться в новой стране без головной боли?

Идея была проста: помочь эмигрантам легко адаптироваться в новой стране, предоставляя удобные финансовые инструменты без лишней бюрократии. Стать лучшим в нише, научившись хорошо понимать потребности и оценивать риски работы с “понаехавшими”.

Мы прошли через анализ рынка и спроса, провели десятки интервью с потенциальными пользователями и экспертами. На каждом этапе мы адаптировали наш подход, исходя из полученных данных. Наши первые клиенты помогли нам выявить ряд проблем, с которыми мы столкнулись после запуска MVP — от фрода до высоких ожиданий пользователей.

Мы начали с анализа рынка, который, кстати, оказался больше, чем я ожидал — более 150 миллионов человек! Оказывается, я не одинок в своих бюрократических муках. Наши конкуренты уже занимались решением некоторых из этих вопросов, но ни один из них не шел так далеко, как мы планировали.

Солнце, море и... удивительно благоприятная атмосфера для экспатов! К тому же, каждый год здесь оседает около 70 тысяч новых эмигрантов. Отличная стартовая площадка для нашего проекта.

Мы запустили веб-сайт, который был проще чайной ложки, но эффект от него превзошел все ожидания. Более 3000 заявок в первые дни! Похоже, мы копнули золотую жилу.

А вот тут начались настоящие приключения. Партнеров с банковской лицензией было найти сложнее, чем честного политика на выборах. Но мы не сдались, и вскоре первые 42 карты были выпущены. Правда, на пятой уже столкнулись с фродом, но как говорится, без труда не вытащишь и рыбку из пруда.

С самого начала проект критиковали по трем основным причинам: Во-первых, не зря с эмигрантами все банки не работают, они не богатые и в этой когорте много фрода. Во-вторых, еще один необанк никому не нужен, их и так много. В-третьих, вы не сможете открывать счета лучше, чем необанки сейчас.

Но скоро я столкнулся с реальностью, которая оказалась гораздо жестче ожиданий. Одним из ключевых открытий стало то, что многие пользователи после открытия счета в местном банке прекращали платить за нашу подписку, и интерес к эмиграционным сервисам у них резко падает. Оказалось, что эмигранты - это не ниша, а переходное состояние: ты либо ассимилируешься, либо уезжаешь. Мы решали их проблему и становились для них запасным вариантом.

Далее основной трудностью является получения кредита на жилье, бизнес или дальнейшую жизнь. Необходимость перехода к кредитованию стала очевидной, подписочной модели было недостаточно для обеспечения прибыли. Это требовало значительных инвестиций, которые мы не смогли обеспечить.

Многие операции, свойственные эмигрантам, такие как использование криптовалют, которые часто проводились через сомнительные платформы, создавали дополнительные риски для нашего необанка.

Высокий уровень мошенничества и необходимость пересмотра модели оценки рисков еще больше усложнили нашу задачу. Мошенничество или fraud в данной категории выше. Частично, это связано с тем, что клиент сам использует сомнительные сервисы и оставляет данные своей карты, частично, как показало общение - с предприимчивостью комьюнити.

Это был потрясающий опыт и классное время для формирования круга новых знакомых. Я не смог найти как заработать деньги на данном проекте и провалил эксперимент.

Во-первых, если у меня не получилось, это не значит, что не получится у вас. Дерзайте! Я всегда готов поделиться своим опытом и помочь.

Во-вторых, из этого проекта я извлек три ключевых урока, которые могут быть полезны тем, кто тоже хочет запустить свой небольшой необанк: релоканты - не ниша, а переходное состояние, после которого человек становится местным или возвращается в свою страну; данной аудитории действительно свойственны операции с повышенным риском (обмен криптовалюты, покупка сомнительных сервисов и так далее); данный проект капиталоемкий и необходимый минимум для старта, по моим расчетом, 5 млн евро.

Самое интересное, что я до сих пор верю, правда уже в кредитные (в том числе, в сфере бизнеса) и некоммерческие продукты для эмигрантов. Надеюсь, кто-то сможет построить достойный продукт в данной сфере и буду рад, если ему пригодится мой опыт.

В процессе работы над Relocare.io мы создали уникальные решения, которые помогут значительно ускорить запуск вашего проекта, минимизировать риски и стать основой для вашего успешного бизнеса:

Эти наработки были созданы на основе глубокого анализа рынка и уже протестированы в реальных условиях. Большинство проектов приносят свою независимую выручку.

Если вы заинтересованы в приобретении или хотели бы получить дополнительную информацию, свяжитесь со мной. Я открыт для обсуждения и готов предложить выгодные условия сотрудничества. Это ваш шанс стать частью чего-то большего и привнести реальную ценность в мир финтеха.

Спасибо, что уделили время моей истории. Вместе мы можем изменить мир к лучшему!

Хотя Relocare.io не стал новым Revolut, этот опыт дал мне множество ценных знаний и новых знакомств (инвесторы, BaaS провайдеры, конкуренты, другие необанки, платежные системы), которыми я рад поделиться.

Ваши вопросы и комментарии всегда приветствуются!