Инвестиции: мои первые шаги.

Добрый день. Меня зовут Андрей, мне 37 лет, и я инвестирую в акции российских компаний. Звучит похоже на фрагмент из фильма, где собираются члены общества анонимных алкоголиков и по очереди рассказывают о себе.) Знаете, инвестиции - это тоже своего рода зависимость: когда сформировал привычку и совершаешь покупки строго по установленному графику, постепенно приближаясь к намеченной цели игнорируя сложности и препятствия.

Половина жизни уже позади, и мысли о том, какое благосостояние ждёт меня через 10–15 лет, заставляют задуматься.

Если продолжать мечтать дальше, то хотелось бы переехать в провинциальный городок, поближе к природе и тишине. Ходить на работу, не ради денег, а в удовольствие. Не тратить несколько часов на дорогу, а провести их у реки с удочкой и т.д.

Летом 2021 года мы с коллегой обсуждали возможности дополнительного дохода. Из доступных вариантов для обычного среднестатистического наёмного работника остаются только инвестиции. Из реальных вариантов, для обычного среднестатистического наемного работника только - инвестиции.

Вижу существование двух возможных путей (банковские вклады, пирамиды и платформы по выдаче займов не рассматривались): акции или крипто валютные операции.

На первый взгляд с акциями кажется все понятным, считаешь себя умнее всех, обгонишь любой индекс) Крипта — это биткоин с геометрическим ростом, но с большим порогом входа.

Мы видим обложку, но не видим всего текста книги: видим Apple, но забываем про Xerox. Оба - технологические гиганты для своего времени. Однако один вырос в сотни раз, а второй же, за тот же период упал в десятки раз.

Криптовалюта кажется привлекательней, так как подразумевает гигантский рост стоимости. Но так это выглядит со стороны, мы знаем только успешные, а больше половины из запущенных криптовалют не дожила до сегодняшнего дня.

Оба инструмента основаны на ожиданиях инвесторов. В случае акций инвесторы закладывают в цену будущий рост бизнеса и прибыли. В случае криптовалюты инвесторы ожидают будущий рост спроса, который двигает цену вверх. Акции мне показались понятнее и привлекательнее, так как связаны с реальным бизнесом, с которым я ежедневно взаимодействую это: магазины, телекомы, банки и т.д.

Как я писал выше, это было лето 2021 года, рынок стал отходить от ковидного забвения и показывать значительный рост. Десятки тысячи новых частных инвесторов устремились на биржу.

Из каждого «утюга» разносилась реклама брокеров, а весь интернет изобиловал всевозможными материалами об инвестициях, от статей до видеороликов. Это дало возможность восхищаться и завидовать чужим успехам.

В этот момент я, как и многие другие , оказался на развилке - выбрать российские акции или акции США. Рынок США - эталонный, на него равняются биржи и инвесторы других стран. Российские акции кажутся знакомыми, родными.

Главный минус американских акций - двойное налогообложение, необходимость заполнить и отправить через брокера форму W8-BEN. Сейчас это уже неактуально, но на тот момент это позволяло снизить налогообложение с 30% до 10% при получении дивидендов, а 3% оплачивать самостоятельно, через ФНС по итогу каждого года.

Отсутствие необходимости, самостоятельно оплачивать налоги и базовое понимание российского бизнеса подтолкнуло к выбору Мосбиржи.

Компании бывают растущими и органически зрелыми.

Первый вариант - растущие в 2021 году, IT гиганты: Тинькофф, Яндекс.

Они показывали значительный рост, но и стоимость их значительно превышала, доходы. Инвесторы пытались проецировать отечественные компании на западный рынок, где у того же Apple P/E (цена/прибыль) 25, а у NVDIA P/E 74. Второй вариант - зрелые компании, инвестиции которых в собственное развитие меньше получаемого дохода. Такие компании распределяют, часть прибыли, через выплаты дивидендов. Акции роста кажутся интереснее, портфель растет как на дрожжах, но денег хочется здесь и сейчас и с меньшими рисками.

Каждый начинающий инвестор, на старте должен, определиться с рисками. Хороший пример 2021 года - компания Virgin Galactic. Стремительный рост стоимости акций и такое же быстрое их падение. Кто-то заработал, а кто-то потерял свой капитал.

Для себя я выбрал дивидендные акции.

Представить не можете, какое удовольствие было получать первые дивиденды. Я чувствовал себя почти Рокфеллером (со временем эмоций, конечно, значительно меньше, воспринимаешь всё это, как должное). Первые дивиденды в пару сотен рублей, порядка 7-8% от стоимости купленных активов, наполняли меня восторгом.

Рассмотрим две категории: надежность и комиссия брокера.

Делая первые шаги, выбираем максимальную надежность. Потеря суммы в размере 10–20 тысяч рублей не считается мной критичной, особенно в сравнении с капиталом, который накапливался на протяжении нескольких лет. Многие слышали печальные истории с отечественными брокерами: Пролог, Ютрейд, Московский фондовый центр.

Надежность прежде всего – это крупный бизнес с именем.

Выбор сразу падает на крупные банки, или даже на банки с главным акционером в виде государства.

Мои варианты это Сбер или ВТБ.

Кстати, Альфа банк или Тинькофф (Т-банк) тоже привлекательны, и в своих приложениях предлагают спектр интересных возможностей.

Самые низкая комиссия брокера у ВТБ - 0,03%.

Установить приложение и открыть брокерский счет для меня проблемы не составило.

На бирже, сотни акций, почему котировки одних растут, а других падают понимания нет.

Видишь движение вверх на графике, а после читаешь в профильных СМИ «естественно это произошло из-за встречи… роста цен на нефть… обещания менеджмента компании…».

Отсюда вывод: покупай на слухах, продавай на фактах.

После пополнения брокерского счета появляется неистовое желание: «деньги должны работать».

Выбор пал на компании с объявленными дивидендами и закрытием реестра в ближайшее время, ими оказались Софкомфлот и Ростелеком.

Естественно, что такое дивидендный ГЭП я не знал и после дивидендной отсечки оказался с «просевшим» портфелем.

Дивидендный ГЭП - падение цены акций на сумму, не превышающую размер дивидендов.

С первых дней я начал собирать информацию о перспективных акциях. Отбирал все акции с див. доходностью в районе 8%, желая купить их все (а это порядка 120 компаний).

Сейчас список на приобретение значительно ниже и более взвешен. Еженедельные покупки публикую в телеграмм канале.

Несколько раз пытался «потрейдить» (трейдинг - спекулятивные сделки, для извлечения прибыли на разнице стоимости активов). Плечо не брал, выгода была минимальной, поставил «зарубку» - это не мое.

Первый момент – самый важный - заставить себя совершать регулярные покупки, по установленному графику.

Все мы оплачиваем счета, налоги и делаем это в установленные сроки.

С поправкой на работу биржи, каждое 5 и 20 число я пополнял брокерский счет. В период закрытия Мосбиржи деньги переводил на накопительный счет.

Второй момент, что нужно учесть – это расчет суммы и периодичность пополнения брокерского счета.

Инвестировать 50% и более от зарплаты тяжело психологически и это сильно ограничивает уровень жизни. Таким образом я определил приемлемую сумму для покупок с периодичностью каждые две недели в 5 000 рублей (10 000руб. в месяц). При более низкой заработной плате я, разумеется, откладывал бы меньшую сумму. Сейчас я внес коррективы и покупки осуществляю на еженедельной основе.

Три года позади, я далеко ушел от старта, но до финиша еще не близко. Со своего пути сворачивать не собираюсь.

Главное - советы начинающим инвесторам.

Диверсифицируйте портфель, распределяйте финансы в разные сектора экономики.

Сегодня нефть на пике, а завтра прибыль принесет ритейл, портфель не уйдет в крутое пике.

Не поддавайтесь панике, кризис — это не крах и конец, а возможность добавить в портфель крепкую компанию с ощутимой скидкой.

Посмотрите графики, после периода спада лидеры рынка штурмуют новые высоты.

Если поставили цель, идите к ней.

Не стоит отчаиваться, негатив, как в жизни, так и на бирже, явление временное. Опускать руки на полпути- не лучший вариант.

Держите подушку безопасности, хотя бы на банковском счете.

В любой момент может произойти форс-мажор и деньги могут понадобятся здесь и сейчас.

Перед покупкой новой компании, соберите информацию из нескольких источников и сопоставьте факты.

Приобретая сильно подешевевшую компанию, стоит выяснить причину падения так же, как и причину взлета резко подорожавшей.

Приобретая малознакомый актив по советам экспертов, ты рискуешь своими деньгами.

Покупая новый актив на длительный срок, стоит задать себе пару вопросов. Стану ли я его держать и через 5 лет? Каким я вижу бизнес компании на данной дистанции?

Свежие биржевые новости без слухов и воды в телеграм канале.