Как выплатить кредитные долги проще: законные способы без потерь.

Оказавшись в кредитных долгах один на один с кредиторами, многим приходится искать пути выхода. Ситуация, когда долги только растут, становится тяжелым бременем. Основные варианты здесь —это либо выплачивать долги, либо пытаться их списать. Давайте разберемся, как это сделать законно и эффективно.

Решиться на выплату долгов — шаг непростой. Ведь суть его заключается в регулярных выплатах по графику, что подразумевает необходимость вернуть всю взятую сумму с процентами. Есть несколько вариантов облегчения долговой нагрузки, каждый из

Реструктуризация и рефинансирование — как облегчить выплаты

Рефинансирование. Один из популярных способов облегчить выплату. Это новый кредит, который берется на погашение старых долгов. В идеале — с меньшей процентной ставкой и более удобными условиями. Главное преимущество рефинансирования в снижении ежемесячного платежа, а также в возможности объединить несколько займов в один. Однако стоит учитывать, что из-за продления срока выплаты общая переплата по долгам может существенно увеличиться.

Если вам удалось получить одобрение на рефинансирование — это действительно может помочь облегчить финансовое бремя. Но будьте осторожны: такой вариант, который обещает сразу решить все проблемы, встречается нечасто, а переплата может превысить первоначальные ожидания. А с размером текущей ключевой ставки ЦБ РФ этот вариант может потерять всякий смысл.

Реструктуризация. Это изменение условий (структуры) уже существующего кредита: снижение процентной ставки, увеличение срока выплаты или изменение размера платежей. Иногда реструктуризация подразумевает перевод кредитной карты в обычный кредит с фиксированным графиком платежей. Это полезно для тех, кто не может справляться с минимальными платежами и почти не уменьшающимся основным долгом. Но если у Вас несколько кредиторов, добиться реструктуризации от каждого из них может быть весьма сложно.

Важно помнить, что при использовании обоих этих методов необходимо тщательно оценивать свои финансовые возможности, чтобы не усугубить ситуацию. В погоне за облегчением выплаты долгов не стоит обращаться к сомнительным посредникам или заложить имущество — это может привести к еще большим потерям.

Кредитные каникулы. Это еще один способ временно облегчить нагрузку, дающий отсрочку на 3-9 месяцев. В течение этого времени заемщик может платить только проценты или минимальные суммы, а затем возвращается к привычному графику платежей. Это помогает избежать просрочек, но может увеличить общую сумму долга. Ведь общая сумма долга – это не то, что человек получил «на руки» - это основной долг и проценты, которые он должен выплатить по графику или на момент досрочного погашения, сюда могут входить страховки, комиссии, пени и штрафы в зависимости от условий кредитного договора.

Выплата долгов по закону без согласия кредиторов

Если договориться с кредитором не удается, но желание расплатиться остается, стоит помнить, что есть законные решения. Многие заемщики не осознают, что неспособность оплачивать кредиты — это проблема не только для них, но и для кредитора. Если должник больше не может платить, банкам и МФО приходится искать пути, как вернуть средства.

Когда Вы не можете договориться с банком, Вам доступны два варианта:

Эти варианты гарантируют законный и безопасный выход из долговой ситуации, если у человека есть возможность и желание долги выплатить. При этом важно понимать, что такие формы реструктуризации могут занять время, и необходимо быть готовым к ограничению на получение новых кредитов. Но как показывает практика, люди, которые прибегают к таким решениям, часто уже и без ограничений не могут получить кредиты.

Что лучше?

Каждый из описанных вариантов — рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы или реструктуризация без согласия кредиторов — имеет свои плюсы и минусы. Выбор зависит от Вашей конкретной ситуации. Если кредитор готов пойти навстречу на приемлемых для Вас условиях, рефинансирование, кредитные каникулы или реструктуризация могут облегчить финансовую нагрузку. Если же договориться не удается, судебная реструктуризация — это уже способ самому взять ситуацию под контроль: уменьшить не только платежи, но и переплаты, защитить себя и свою семью от давления коллекторов. И посильно выплатить долги в рамках действующего законодательства.

Когда долги становятся непосильными, заемщик находится в сильной позиции, поскольку кредитор боится потерять возможность вернуть свои средства. Осознанно оцениваете и рассчитывайте решения, если Вы решили выплатить взятые кредиты.

Эмоциональная поддержка — ключ к успешному решению

Оказавшись «по уши в долгах», многие люди тревожатся за сохранность имущества и репутации, винят себя в случившемся и стыдятся обсуждать такие проблемы с близкими.При том, что обычный человек редко обладает достоверными знаниями как из такой, кажущейся безнадежной, ситуации выходить. Все вместе это может превратить жизнь череду постоянных стрессов и помешать найти разумное и выгодное решение. Хорошее решение здесь – не оставаться одному и иметь эмоциональную поддержку и понимание близких. Это то, что поможет справиться с долгами без лишнего стресса и сохранить стабильность.

Итог

Помните, что финансовая стабильность и душевное спокойствие — это одни из главных условий выживания человека в современным мире. Даже если все идет не так как Вы хотели с платежами по кредитам, то это не повод их потерять. Если Вы чувствуете в себе силы и желание рассчитаться, рассмотрите эти варианты и выберите подходящий для себя, который легко впишется в Вашу жизнь и сохранит Вам и финансовую стабильность, и душевное спокойствие.

Если у Вас вдруг возникли трудности в таком деликатном вопросе, мы готовы поддержать Вас на каждом этапе пути к Вашей цели. Свяжитесь с нами по телефону +7 958 578 12 19 или оставьте заявку на нашем сайте.