Разоблачаем финансовых "гуру": как отличить эксперта от мошенника?

В эпоху нового экономического кризиса, всеобщей фоновой тревоги на тему денег и постоянного поиска новых источников дохода, популярность финансовых инфлюенсеров кратно возросла. Люди с уверенным видом говорят о преумножении капитала, росте дохода, инвестировании и криптотрейдинге – и зачастую они внушают сначала интерес, а потом и доверие: те, кто отчаялся просто получать достойную оплату за свою работу, обычно остро нуждаются в запасном варианте.

Реверсивная финансовая грамотность: как мы воспринимаем деньги

Так повелось, что в нашем культурном коде на теме финансов стоит незримое клеймо – иметь деньги либо стыдно, либо сложно. Многим эта установка передаётся с грузом страхов и негативного опыта родителей и сильно искажает представления о финансовой грамотности: мы бессознательно ищем манипуляции и мошенничество там, где их нет (например, если со временем поднимается стоимость запчастей для авто) и можем в упор не видеть настоящих серых схем и попыток нажиться на доверии. Отсюда же – избегание масштабных капиталовложений, но спокойное отношение к концепции дофаминовых покупок в кредит или рассрочку.

Меня зовут Данила Ладнюк, я – финансист, эксперт в области управления капиталом и лауреат премии “Эксперт года – 2024” в номинации “Лучший финансовый советник”. И тема, которую я хочу затронуть в этой статье, касается всех – и тех, кто ищет своего финансового наставника, и экспертов, которых не выбирают несмотря на огромный опыт, hard skills и достижения. А именно – как не попасться на мошенника (и, соответственно, как не показаться таковым из-за нехватки информации).

Обычные сотрудники среднего звена, уставшие от сложных экономических терминов и запутанных банковских продуктов, ищут доступное руководство и понятные советы по увеличению бюджета в ограниченных стартовых условиях, а более обеспеченные люди – человека, которому можно делегировать управление своей прибылью.
И на каждый запрос найдётся х10 предложений на просторах интернета: кому доверить, что сделать, куда инвестировать и в чём хранить валюту. В век продвинутого кибермошенничества крайне важно

!Досконально проверять, к кому вы обращаетесь за помощью в управлении вашими активами, если вы клиент;

!Быть честным, прозрачным и последовательным, если вы специалист по управлению капиталом.

Мы знаем, что мир не чёрно-белый и не всегда факт, что вам не называют цифры, означает, что кругом обман: существуют такие вещи, как NDA и другие договорённости, ограничивающие консультанта в возможности поделиться всеми историями успеха. Однако, есть вещи, на которые можно обратить внимание при оценке профиля, сайта или агентства эксперта.

Как я говорил во введении материала, финансы – тема сложная и “не для всех”, поэтому для многих одно только заявление, что человек разбирается в деньгах и знает, как их приумножить – уже убедительное доказательство его профессионализма. Тем более, люди, которые претендуют на чужие деньги (даже если хотят с ними исчезнуть) тоже зачастую неглупые и думают на несколько шагов вперёд: как вызвать доверие, создать ажиотаж, отработать возражения и т.п.

Что чаще всего идёт в ход:

Реальные специалисты в области финансов, как правило, имеют большой путь в эту сферу и прозрачный бэкграунд: будь это интерес к экономике со школы или личная необходимость разобраться с деньгами, после которой появилась цель помочь как можно большему числу людей перестать бояться инвестиций. Фиксирую, на что обратить внимание при ознакомлении с проектом специалиста:

В эпоху обилия “специалистов” по всему на свете в каждой единице цифрового пространства, финансовая грамотность становится жизненно необходимой не только чтобы приумножить деньги, но и чтобы их просто не потерять. Умение анализировать информацию, проверять факты и отделять правду от сомнительного визуального шума – это ваш главный щит против мошенников и манипуляторов.