Советы фрилансерам: как выбрать виртуальную карту

В условиях ограничений на использование международных платежных систем в России виртуальные карты стали популярным инструментом для онлайн-покупок. Они позволяют оплачивать подписки на любимые платформы, такие как Netflix, Spotify, Amazon. Это полезно фрилансерам, которые работают с иностранными платформами и в современных реалиях испытывают сложности с оплатой.

Юлия Батальцева, директор по маркетингу экосистемы EasyStaff, расскажет, зачем нужны виртуальные карты и как выбрать ту, которая подходит вам лучше всего.

Банковские карты делятся на дебетовые, кредитные, овердрафтные, предоплаченные и виртуальные. Ключевое различие — кому принадлежат средства: банку или самому владельцу карты. Давайте подробнее поговорим о каждой.

Дебетовая карта давно стала нашей «подругой». Мы доверяем ей все покупки – от супермаркета до оплаты услуг косметолога. Банк взимает комиссию, если вы обналичиваете средства через банкомат другого банка. В целом карта привычна и удобна в использовании, но при условии, что на расчетном счете есть деньги.

Кредитная карта, в отличие от дебетовой, дает доступ к деньгам банка. Это кредитные деньги, которые можно потратить при необходимости. Недостаток кредитки в том, что в назначенный день ее нужно пополнять. За снятие наличных через банкомат и переводы средств банки взимают комиссии. Иногда банки поощряют открытие кредиток, предлагая в ограниченный период снятие наличных или переводы без процентов, но чаще проценты за такие операции взимаются.

Что касается зарубежных стран, то разные сервисы и магазины предъявляют различные требования к типам карт: некоторые хотят, чтобы карта была исключительно кредитная, другим же тип не важен, зато имеет значение страна выпуска карты. Часть сервисов требует карты с 3d secure-подтверждением (по СМС) — такой тип карт популярен в Европе. К примеру, для оплаты ChatGPT достаточно дебетовой карты, но для оплаты OpenAI API необходима кредитная.

Овердрафтная карта – средняя между дебетовой и кредитной. Основные средства лежат на карте, но если вам не хватает на покупку, то можете взять в долг у банка. Но есть нюанс, который обязательно нужно учитывать при подписании договора. В отличие от кредиток, у карт с подключённым овердрафтом нет льготного периода, в течение которого на потраченную сумму не начисляются проценты. Они начинают расти после совершения покупки на средства банка.

Предоплаченная карта (англ. prepaid card) – это банковский продукт, наподобие подарочных карт из торговых сетей.

Предоплаченная карта позволяет рассчитываться за товары и услуги так же, как и дебетовой. Но с небольшой оговоркой — на карте стоит лимит, обычно это от 15 до 60 тыс. рублей в зависимости от того, именная она или нет. Предоплаченная карта не привязана к счету, не требует от клиента дополнительных проверок и оформляется за 5 минут.

Это платежная банковская карта для онлайн-покупок. У нее нет физической оболочки, но сохранены реквизиты банковской карты. По функционалу виртуальные карты ближе к электронным деньгам, чем к кредитным и дебетовым картам.

Виртуальные карты сохраняют высокий уровень безопасности. Все транзакции проходят через защищенные каналы, что гарантирует сохранность средств. Пользователь получает только номер, срок действия и CVV-код. Этого достаточно для проведения онлайн-платежей, а риск потери или кражи сводится к минимуму.

Виртуальные карты позволяют мгновенно совершать платежи в интернете – не нужно ждать доставки физической карты или посещать банк, чтобы ее оформить. Выпуск виртуальной карты занимает всего несколько минут. Например, в личном кабинете сервиса-платформы EasyStaff Invoice, специализирующегося на выплатах фрилансерам, любой верифицированный пользователь может открыть виртуальную карту буквально в 2 клика и пополнять ее прямо с баланса платформы.

Виртуальные карты позволяют легко отслеживать и контролировать свои расходы. Вы можете устанавливать лимиты трат, управлять бюджетом онлайн и планировать финансы. В личном кабинете карты доступны подробные отчеты по расходам.

Фрилансерам часто необходимо оплачивать услуги и подписки на международных платформах. Сервисы Microsoft, Booking, Airbnb, Ebay, ChatGPT, Claude, Midjourney, Notion, Adobe, а также профессиональные платформы, например, Apple Pay и Google Pay не поддерживаются в России, но виртуальные карты отлично подходят для зарубежного онлайн-шопинга и оплаты подписок.

Виртуальные карты европейских банков часто используются для расчетов в евро. Плюс вы не платите дополнительные комиссии: можно легко бронировать отели или жилье на привычных платформах Airbnb и Booking.com и чувствовать себя в безопасности

Карта зарубежного банка в USD становится помощником для тех, кто привык делать покупки на международных сайтах Amazon, eBay и AliExpress. Она позволяет легко и быстро оплачивать товары и услуги в долларах без необходимости конвертации валюты.

Виртуальная карта EasyStaff Invoice позволяет оплачивать подписки на популярные стриминговые сервисы, такие как Netflix и Spotify. Это удобная фича для пользователей, которые уже зарегистрированы, получают выплаты на платформе EasyStaff Invoice и хотят иметь доступ к международному контенту.

Виртуальная карта удобна для владельца, так как:

К недостаткам виртуальной карты можно отнести следующие:

Chocopay выпускает универсальные карты банков США и Европы, предназначенные для оплаты зарубежных сервисов и рекламы в популярных социальных сетях, таких как Facebook*, Google, TikTok и других. Эти карты поддерживают технологию 3D Secure. С помощью автоматизированного Telegram-бота можно легко выпустить или пополнить карту криптовалютой либо переводом с российских карт.

Сервис с низкими комиссиями на рынке — от 3% до 4,5%. Поддерживает оплату более чем в 140 валютах по всему миру.

Полноценный мобильный кошелёк, доступный через Telegram-бот.

Картой Wanttopay можно оплачивать иностранные сервисы прямо из России через Telegram. Эти карты оснащены технологией 3D Secure. Выпуск карты происходит мгновенно через Telegram, а служба поддержки доступна ежедневно с 08:00 до 20:00 по московскому времени.

Лимиты на пополнение — от 5 до 5000 USD.

Виртуальные карты в евро, предназначенные для рекламных сетей Meta* (Facebook* и Instagram*), Google и TikTok. Карты выпускаются мгновенно, лимит расходов можно установить вручную. Сервис позволяет выпускать неограниченное количество карт, а пополнение счета возможно через USDT (TRC20), USDT (ERC20) или банковский перевод в евро или долларах.

Комиссии: от 3% за пополнение.

Предлагает оплату ежедневных покупок с использованием криптовалюты и фиатных рублей в одном приложении. Сервис доступен для пользователей из санкционных стран, включая Россию. Анонимные и безопасные платежи без KYC и круглосуточная поддержка.

Комиссии: 1% для пополнения в сетях USDT, в ближайшее время будет доступно пополнение с карт РФ и СБП.

Открытие виртуальной карты не является отдельной услугой в EasyStaff Invoice. Это дополнительная опция для фрилансеров, которые работают с нашей платформой и получают деньги на свой счет внутри сервиса.

Фрилансерам-иллюстраторам или ретушерам больше не нужно нервничать на тему, как оплатить Adobe — они смогут это сделать через тот же сервис, в котором получают выплаты.

Открыть карту можно после прохождения проверки и подтверждения личности. Карта пополняется только с баланса сервиса, т.е. чтобы ее открыть и использовать, нужно получать деньги на платформе за свои услуги. Просто зарегистрироваться в EasyStaff Invoice, открыть карту, пополнить ее и шопиться за рубежом не получится. А вот быть постоянным клиентом и иметь возможность онлайн-покупок — это своего рода бонус для пользователей EasyStaff Invoice.

Пополнение: только с баланса EasyStart. Первый раз — 40 USD, далее от 20 USD/20 EUR.

Комиссия: 5% за пополнение, 0,5 USD за каждую транзакцию.

Активация карты/первое пополнение: 40 USD — минимальная сумма первого пополнения:

Использование: в разделе Your Virtual Card будут видны транзакции, баланс и реквизиты карты.

Срок действия: 1 год.

Обслуживание — бесплатно.

Гейминг, гэмблинг, казино, криптовалюту, оружие, фармацевтические товары. Если более 20% транзакций окажутся неудачными из-за таких покупок — карта блокируется навсегда без возврата баланса.

N.В. Apple Pay и Google Pay не поддерживаются, но карта отлично подходит для зарубежного онлайн-шопинга, оплаты подписок и сервисов. Оформляется виртуальная карта только в обновленном личном кабинете. Вывод средств из EasyStaff Invoice на виртуальную карту невозможен. Указывать ее данные в реквизитах для выплат (Payout details) нельзя.

Виртуальная карта — это возможность управлять финансами без ограничений и привязки к обстоятельствам. Она позволяет оплачивать покупки, любимые сервисы, платформы, онлайн-шопинг за рубежом и чувствовать себя гибким и мобильным. Виртуальная карта делает расчеты удобными и автоматическим, помогает сохранять привычную комфортную среду и свободно себя чувствовать, не отвлекаясь на транзакции между странами и континентами.

*Компания Мeta запрещена в России