Высокодоходные инвестиции: правда или вымысел?

На сегодняшний день существует большое количество направлений для инвестирования капиталов. Так, помимо популярных с 90-х годов прошлого века ценных бумаг и депозитов, появились современные виды вложений - инвестиции в «дебиторку», ПИФы, краудлендинг, криптовалюту, а также в действующий бизнес и недвижимость. Однако, «космических» размеров дохода – от 300% и выше с их помощью достичь невозможно. При этом, заветной мечтой любого инвестора являются высокие доходы от капиталовложений за короткий промежуток времени. Возникает вопрос – реально ли получать от 300% годовых и выше в современной действительности, насыщенной различными деструктивными факторами типа глобальных экономических кризисов, пандемий, скачков национальных валют, противостоянием стран-лидеров?

Для того, чтобы ответить на вопрос о возможности существования высокодоходных инвестиций стоит определиться с самим понятием. Давайте коротко проанализируем проекты типа HYIP (High Yield Investment Program), обещающие своим инвесторам от 200 до 300% годовых. Чем не высокодоходный инструмент?

Однако, если рассмотреть внутреннюю структуру проекта, сразу будет понятно следующее: заработок до 300% осуществляется по принципу финансовой пирамиды – доходы распределяются между вкладчиками до тех пор, пока основатель и его приближенные не решат «свернуть» деятельность и купить себе остров на Карибах.

Подобные проекты быстро разгораются и также мгновенно исчезают, оставляя практически всех инвесторов (за исключением нескольких организаторов) с доходами в «минус», вместо обещанных 200-300% годовых.

Аналогичны HYIP и бинарные опционы, обещающие просто «космические» 200 - 3000% (!) годовых. Их суть заключается в следующем - вы делаете собственные ставки, пытаясь предугадать, – вырастет или снизится стоимость какого-либо актива. Угадаете – получите прибыль, не угадаете – потеряете деньги. Иными словами, это – русская рулетка. Ваш риск в подобных проектах неоправданно высок. Знаете ли вы, что несколько лет назад корпорация Google даже запретила рекламу бинарных опционов из-за чрезвычайно высокого риска и элементов мошенничества?

Каждый инвестор помнит «золотое правило»: «Чем выше доход, тем выше риск», но в случае с 200-3000% годовых риск чрезмерно высок, а размер дохода «гуляет» из крайности в крайность. Поэтому, подобные проекты не вызывают интереса у грамотных инвесторов. Они рассчитаны на малоопытных, чаще молодых людей, ищущих способ быстро получить «шальные» деньги, сделав их «из воздуха», тех, кто чрезмерно доверчив и верит в сказочные истории быстрого обогащения.

Примерно в ту же категорию попадает инвестирование на FOREX (речь не идет о международном рынке валюты, где игроки – крупные банки, частные инвесторы с громадным личным капиталом от нескольких млн. долларов). Мы коснемся того сегмента, где FOREX-дилеры предлагают заключать сделки на падение и рост курсов валют. Это, по сути, азартная игра. Вы можете выиграть, а можете проиграть весь депозит.

В России даже есть легальные форекс-дилеры с лицензией (Указание ЦБ РФ от 9.09.2015г.). Они вынуждены работать по «прозрачным» правилам, благодаря чему ваши риски немного снижаются. И если вы способны делать точные прогнозы, то сможете неплохо заработать – до 100-150% годовых. Однако, в большинстве случаев, инвесторы теряют гораздо больше, чем зарабатывают. Это связано с тем, что предугадать динамику курсов валют крайне сложно – на нее влияет практически все: от политических заявлений, до слухов и новостей-фейков.

Если рассматривать данный способ высокодоходного инвестирования с точки зрения финансовых рисков, то они весьма и весьма высоки:

1. предугадать прогноз курса валют смогут лишь самые опытные финансовые аналитики, как правило, они и «задают моду» – фейки и новости, которые в нужном русле влияют на курс определенной валюты;

2. есть риск работы с нелегальным дилером с отозванной лицензией;

3. ваш непосредственный дилер, к которому вы будете закреплены, должен обладать высоким потенциалом: опыт на валютном рынке, полное понимание колебаний курса валют;

4. в случае проигрыша, есть шанс быстро лишиться всех средств на вашем счете.

Соответственно, для того, чтобы получать высокий доход (постоянный на протяжении всего календарного года) вы должны знать о валютном рынке все: понимать его специфику; знать факторы, влияющие на курс национальных валют; обладать определенными приемами для «заморозки» своего депозита в случае неожиданных изменений котировок валюты. Однако с учетом всего вышеперечисленного, вы навряд ли возьмете «планку» даже в 100% годовых – непредсказуемость дохода в течение года все-равно негативно скажется на общем результате.

Еще один момент – игры на FOREX, бинарные опционы, HYIP и пр. – это нематериальные проекты. Если вы покупаете, к примеру, ценные бумаги, то у вас есть конкретный предмет – акция, облигация и пр. Приняли решение купить «дебиторку» - получаете договор цессии и пакет документов от финансовой компании. В случае с бинарным опционом, HYIP – у вас на руках нет ничего. Вы вкладываете собственные капиталы в пустоту, в ставки.

Следующий способ инвестирования, который мы рассмотрим в данной статье – вложения в просроченную дебиторскую задолженность. Конечно, «сказочные» сверхприбыли 200% - 3000% данный вид вложений не подразумевает. Но инвестиции в «дебиторку», к примеру с ФК «Содружество», способны принести вам в среднем 50-60% годовых, в некоторых случаях, ваш доход превысит и 70-80%.

Рассмотрим реальный кейс компании:

2 февраля 2021 г. успешно завершилась очередная сделка. Долг был приобретен летом – 9.06.2020г. Инвестировали – ФК «Содружество» и еще 4 инвестора.

Должник – компания по производству летательных аппаратов, входящая в крупнейший холдинг.

Долг приобретен за: 4 млн. руб.

Планировалось взыскать: 6 млн. 404 тыс. руб. за 6 мес.

Состояние долга – куплен на этапе суда, успешно просужен, выдан исполнительный лист.

Особенности: давление на должника банкротством дало положительный результат – он обеспечил наличие средств в баке, где находился наш ИЛ. В итоге, все закончилось полной победой нас и наших уважаемых инвесторов! Было взыскано больше ожидаемого – 6 млн. 802 тыс. руб. за 7 мес. Доходность сделки составила – 76,8% годовых (и это еще не предел!).

Чем не высокодоходные инвестиции в реальном исполнении? Вы получаете почти 77% годовых. Да, это не «космические» 300%, однако, в отличие от рассматриваемых выше видов вложений – цифры вполне реальные!

Каким же образом можно инвестировать в просроченную дебиторскую задолженность? Существует три пути покупки «дебиторки»: самостоятельная работа с ЭТП, поиск кредиторов и совместное инвестирование с финансовыми компаниями.

Самостоятельная покупка - достаточно рисковое мероприятие. Перед выбором определенного лота на электронной торговой площадке, вы должны максимально четко проанализировать финансовые показатели компаний-должников, основание возникновения долга и его юридическое подтверждение, и судебную нагрузку, оценить возможность их банкротства, продумать собственную стратегию взыскания просроченной дебиторской задолженности.

Приобрести просроченную дебиторскую возможность можно и напрямую у кредитора. Для этого, вам необходимо лично найти компании, имеющие долги контрагентов, проанализировать финансовые показатели предприятия, наличие активов должников и оценить возможность их банкротства.

Для проведения подобных действий вам необходимы консультации грамотного юриста и аналитика, и решить их самостоятельно получится лишь в том случае, если вы обладаете определенными компетенциями в области юриспруденции и экономике.

Еще одним способом инвестирования в дебиторскую задолженность является работа с финансовыми компаниями.

В отличие от самостоятельной работы с ЭТП и покупки «дебиторки» напрямую у кредитора, вам не потребуется проводить анализ долгов компаний. Вам предложат инвестировать в уже готовые ликвидные кейсы с хорошим дисконтом, отобранные экспертами компании. Причем вложить свои капиталы вы можете не в один, а в несколько удачных кейсов, приняв участие в коллективном инвестировании, что способно реально снизить степень финансового риска.

В итоге мы приблизились к истине – высокодоходные инвестиции в размерах от 200% годовых и выше связаны с высочайшей степенью риска, мошенничеством. Поэтому, если вы желаете в кратчайшие сроки получить прибыль в размере свыше 300% годовых – это реально лишь к том случае, если вы станете ясновидящим – предсказателем точного курса валюты, одним из управляющих HYIP-проектов или основоположником какого-либо бинарного опциона. Однако напоминаем, статью о мошенничестве в особо крупных размерах никто не отменял!

Живите в действительности. Инвестируйте в реальные проекты!