«Как Т-Банк (Тинькофф) превращает деньги клиентов в бесплатный ресурс — история суда и блокировок» (ситуация решена)
В 2023 году я столкнулся с ситуацией, которая может обрушить любой бизнес в России. Тогда ещё «Тинькофф» (сегодня переименованный в «Т-Банк») внезапно заблокировал все мои счета, сославшись на ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов»
Что это значило для меня?
- Платежи по кредитам встали.
- Все расчёты заморозились.
- Кредитная история рухнула.
- Бизнес оказался парализован.
И это при том, что я предоставил договоры и документы. Но банк действовал так, как будто он — судья и исполнитель в одном лице.
Суд: победа на бумаге, но поражение для бизнеса
Я пошёл в арбитраж. Дело № А40-218465/22-26-1466 рассматривал Арбитражный суд города Москвы. Суд признал блокировку незаконной и установил вину банка.
Казалось бы, справедливость восторжествовала. Но последствия остались на мне:
- кредитная история испорчена,
- счета были заморожены,
- время и деньги — потеряны.
Самое абсурдное — юрист банка в суде заявил, что… никакой блокировки вообще не было. Только после того как я показал скриншоты переписки, судья увидел правду.
И даже после проигрыша банк так и не вернул 6 000 ₽ госпошлины. Мелочь? Нет — это показатель.
Продолжение: удар по контрагентам
Я думал, история закончена. Ошибся. Недавно Т-Банк снова проявил себя — теперь через моего контрагента.
Ему заблокировали счёт, снова под ФЗ-115. Хотя договоры и документы были предоставлены. Ответ банка: «Компания неблагонадёжна».
Мы направили решение суда, подтверждающее неправомерность прошлой блокировки. Результат? Полный игнор.
То есть даже проиграв процесс, банк продолжает действовать по тем же лекалам.👉 «Поэтому, работая с контрагентами и заказчиками, сразу предупреждайте их: используйте другие банки и счета. Лучшее решение — закрыть все счета в Т-Банке заранее, чтобы не терять ни время, ни нервы.»
Почему это происходит
ФЗ-115 - Но на практике превратился в гильотину для бизнеса.
Почему?
- Решения принимают алгоритмы и ИИ, а не люди, понимающие бизнес.
- Комплаенс — это «айтишники», которые работают по чек-листу.
- Сроки абсурдные: запрос сегодня, дедлайн завтра.
- В последний момент банк может запросить ещё пачку документов за полгода — понимая, что вы не успеете.
Не уложился? Блокировка.
Почему банку выгодно «морозить» счета
Важно понимать: блокировка по ФЗ-115 для банка — это не только «перестраховка». На практике она ещё и финансово выгодна самому банку.
Когда ваш счёт заморожен:
- Банк не выплачивает проценты на остатки.
- Эти деньги фактически становятся «бесплатным ресурсом».
- Банк может пользоваться ими в обороте, пока вы бьётесь за разблокировку.
📌 В итоге предприниматель теряет ликвидность, а банк получает бесплатное финансирование.
Чем это грозит предпринимателям
- Заморозка оборотки = кассовый разрыв.
- Срыв контрактов = потеря репутации.
- Просрочки по кредитам = падение рейтинга.
- Судебные споры = месяцы жизни.
И главное — чувство, что твои деньги в банке уже не твои деньги.
Что делать, если вас накрывает ФЗ-115
- Отвечайте в срок. Даже если запрос выглядит странно.
- Просите продление. Банк обязан давать разумные сроки.
- Фиксируйте всё. Скриншоты, письма, даты. Банк потом может удалить чат.
- Жалуйтесь в ЦБ. И на банк, и на действия сотрудников.
- Судитесь. Это долго, но реально работает.
- Диверсифицируйте счета. Никогда не держите всё в одном банке.
Мой вывод
Я выиграл суд. Но банк продолжил давить — теперь через моего контрагента .
И я сделал вывод: блокировки по ФЗ-115 — это не только про «комплаенс». Это ещё и удобный способ бесплатного кредитования банка за счёт клиентов. Ваши деньги в момент блокировки перестают быть вашими и начинают работать на банк.
Это не защита от обнала. Это система, которая губит бизнес и выгодна самим банкам.
Предупреждение предпринимателям
Мой совет — не ждите, пока на вас «прилетит» ФЗ-115. Закрывайте счета в Т-Банке заранее и переводите оборот в более адекватные банки.
Почему? Потому что блокируют не только операционные счета, но даже вклады — чтобы не выплачивать проценты. Это не мои догадки: таких историй уже десятки. Вот свежий пример на VC: как Т-Банк препятствует выводу вклада.
Только после публикации статьи , к сожалению получилось решить проблему
📌 Это значит, что проблема носит системный характер, а не «единичный сбой».