Как спрятать миллион?

Уже несколько лет в России периодически разгораются споры о перспективах криптовалют перехватить инициативу у традиционных платежных и инвестиционных инструментов в качестве основы финансовой системы.

Оптимисты настаивают на неоспоримых технологических преимуществах блокчейна. Скептики ссылаются на коррупционные риски и слабые гарантии сохранности инвестиций без внешнего контроля.

Политики, чиновники, журналисты и разработчики регулярно высказываются относительно мер и степени необходимого регулирования. Единственными, чьё мнение как правило оставалось в тени, были те, кто непосредственно зарабатывает на "сером" рынке. Но, об этом позже.

Почти год назад был принят ФЗ-259 "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", вступивший в силу 1 января нынешнего года. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_358753/e21bf6629de12458b6382a7c2310cc359186da60/ Тем не менее, дебаты о том, каким должно быть участие государства в этой сфере, не стихают. В частности, весьма спорным выглядит стратегия законодателя придать легальный статус криптовалютам, лишь как финансового актива, отрицая его основную функцию (ради которой, собственно, всё и затевалось) - платёжного инструмента. Это поощряет спекулятивный рост, рисковые инвестиции некомпетентных участников рынка и, как следствие, маргинализирует отрасль.

Недавно Федеральная налоговая служба РФ представила проект внесения поправок к Налоговому кодексу, касающихся практики налогообложения криптовалютных сделок. https://www.rbc.ru/crypto/news/606c63a79a7947514d929bc3?utm_source=amp_crypto_full-link Проект вызвал шквал критических отзывов, как регрессивный и не соответствующий самой сути цифровой эпохи.

По существу, основной лейтмотив действий государственный органов до сих пор сводится к желанию запретить всё, что не получается отрегулировать. А то, что получается - регулировать по понятным старинным лекалам.

Как показывает практика, в большинстве подобных случаев, вне зависимости от времени и места, такие действия приводят лишь к повышению роли теневого сектора и выдавливанию в него даже изначально легальных инициатив.

В последнее время в свет вышло несколько ярких расследований финансовой деятельности с использованием криптовалюты, осуществляемой либо в "серой" зоне, то есть, вне государственного регулирования, либо откровенно незаконной. Так или иначе, все они стремились выяснить, какие факторы способствуют развитию нелегальной части криптобизнеса.

Одно из них, января нынешнего года от издания Daily Storm в лице редактора Нелли Булатовой, первыми дерзнуло выйти на связь с организаторами полулегальных обменников криптовалюты в "Москва-Сити" и сервисов, организующих анонимное инвестирование криптовалюты в реальные активы за рубежом. В результате мы узнали не только о принципах работы этих структур, но и позавидовали их благополучию. https://dailystorm.ru/obschestvo/moskva-siti-kriminal-i-chemodany-kesha-kak-v-stolice-otmyvayut-milliardy-cherez-kriptovalyutu

Сегодня, по прошествии времени, мы решили выяснить, насколько власть и общество продвинулись в этом отношении и каких успехов достигли в борьбе с незаконными финансовыми операциями в сфере высоких технологий.

Среди собеседников Daily Storm фигурировали сайты, воспользовавшись которыми, можно было устроить себе абсолютно анонимные инвестиции в престижные активы на Западе. Мы обратились к их командам с предложением ответить на подробные вопросы о природе их деятельности, рассчитывая понять, насколько успешными оказались попытки государства контролировать. Владелец лишь одного из них (collectiblesinvestments.com) согласился ответить на наши вопросы. Он известен как Серж, хотя и не скрывает своего оригинального российского имени - Сергей.

- Я задам, пожалуй, наиболее подходящий вопрос для начала этого разговора. Кто вы?

- Я профессиональный организатор сделок по превращению ненадежных активов в надёжные.

- А в чём фактически заключается разница между надёжными и ненадёжными?

- Дело в том, насколько хорошо актив выполняет свои прямые функции: сохраняет и умножает свою ценность, не является источником проблем, защищён от посягательств.

- А какие проблемы может приносить актив?

- Массу. Если у вас есть миллион долларов, вам нужен сейф. Если есть 10 тонн золота - нужен сейф размером со склад. Их нужно купить, снарядить, установить или построить. И жить с верой, что они надёжны. Иначе вы можете потерять достояние, собранное за годы. Если ваши деньги в нестабильной валюте, вы рискуете потерять на курсе. Если в надёжной, но лежат в подушке, вы рискуете потерять их при ограблении или обыске. Если ваша официальная зарплата 50 тысяч, а бриллиантов на 50 миллионов, это уже не актив, а источник проблем. Если, конечно, храните вы их дома или в депозитарной ячейке российского банка на своё имя. Совсем другое дело, если они находятся не в России и хранятся, например, в одном из фрипортов и оформлены на номинальное юридическое лицо.

- Кстати, мне не удалось найти, готовясь к этому разговору, никакой информации о ваших официальных реквизитах. Так и должно быть?

- Да.

- Почему? Есть смысл скрывать? Как реагируют клиенты? Ведь, нет компании - нет ответственности. Вам это не мешает?

- Для успешного решения задач указание юридических лиц на сайте не обязательно. Они, конечно, есть, но клиент с ними в России не взаимодействует. Они нужны для работы в Европе, где я приобретаю картины, бриллианты и коллекционные вина на аукционах и у частных владельцев. Официально. В конечном итоге, клиент, конечно, узнаёт реквизиты юридического лица - заключая особую сделку в рамках номинального сервиса, защищающую его права на актив. Здесь же, в России, мы оперируем наличными и криптовалютами. Это делает сделку конфиденциальной для клиента.

- Но, неужели люди дают вам деньги без понимания, кто отвечает за них?

- Отвечаю я. Мы же в России находимся. Какое ООО, с уставными 10 000 и номинальным директором, что-то может прогарантировать? Люди ежедневно отправляют сотни миллионов на счета "помоек" для "обнала". Так обстоит реальность. Важны не юридические лица, а реальные. Те, кто в действительности управляют процессом. Ну и работаем мы, как правило, с опытными мудрыми людьми, которые очень хорошо понимают, как всё устроено. В прекрасном советском фильме персонажи говорили друг другу:

"- Почему у вас все деньги одними рублями?

- А вы что - прокурор? Я не спрашиваю, откуда эта машина."

Мои клиенты не спрашивают меня как именно я работаю, потому что я не спрашиваю их, откуда деньги. Им нужно превратить деньги в защищённый актив и мне нужна моя комиссия за услугу. И я и они получаем, что хотим. Возвращаясь к цитате - я не прокурор. В России хватает профильных ведомств, которым полагается задавать такие вопросы владельцам денег. Это не моя работа.

- Но, смотрите, так или иначе мы всё равно пришли к словам "прокурор", "ведомства", "вопросы о происхождении денег". Ну, мы же все понимаем, кто ваши клиенты... Не станете же вы отрицать, что понимаете , что если бы деньги были "чистыми", их владельцы не искали бы обходных путей их "пристроить"?

- Стану. Вы удивитесь, конечно, но я точно могу сказать, что 2/3 моих клиентов это абсолютно легальные бизнесмены. Одни не хотят чтобы жены знали обо всём имуществе, другие так откладывают на "чёрный день", третьи - просто очень не хотят привлекать внимание к своим активам. Страна у нас не из простых, жизнь здесь выкидывает номера по непредсказуемому графику. Серьёзные опытные люди всегда что-то оставляют вдали от завистливых глаз.

- Но это же тоже не очень честно - спрятать часть имущества от жены, с которой решил развестись?

- Не мне судить. Я не прокурор и не духовник, чтобы давать моральные оценки. Если пользоваться такой логикой, легко можно прийти к запрету профессии адвоката, например. Как можно действовать в интересах преступника? Но суть в том, что в основе права - презумпция невиновности. Пока суд не доказал обратное, кто я чтобы исходить из виновности клиента? Я этого не знаю и это не моя задача. Так можно обязать каждого кассира в "Пятерочке" требовать у покупателя доказательств легальности происхождения денег на йогурт.

- Но йогурт и картина импрессиониста это, согласитесь, не одно и то же.

- Не могу согласиться. Это - типичная предвзятость к обеспеченным людям, принятая в России. Купил "Кадиллак" - украл, построил коттедж - коррупционер. Ко всем должны применяться одни принципы. И к покупателю йогурта, и к покупателю картин. Никто не может быть заведомо назван преступником. Ищите, доказывайте, расследуйте. А я буду заниматься своим делом - превращать ненадёжные активы в надёжные.

Я, если хотите, няня, которой вы доверили уход за своим ребёнком. Не моё дело знать, кто отец и было ли "кесарево" при родах. Мне платят за то, чтобы чадо было сыто, здорово, весело и вовремя легло спать с чистой попкой.

- Хорошо, 2/3 - порядочные люди, а ещё одна треть? Кто они? Непорядочные, получается?

- Это те, о ком я вообще ничего не знаю. Не более. Вполне возможно, что и их деньги заработаны законно.

- Хорошо, вы не знаете, как клиенты заработали деньги, которые они хотят превратить в произведения искусства или коллекцию бриллиантов и хранить в бронированных хранилищах старой доброй Европы, но как вы их находите? Это же, скажем так, очень специфические люди. Их же не так много. Да и ваши услуги не отрекламируешь на билборде вдоль дороги.

- Да это и не имело бы смысла.

- Так как вы рекламирует себя?

- Качеством работы. Исключительно. Я занимаюсь очень консервативным бизнесом, в котором всё построено на только на рекомендациях и репутации. Я сам нашел лишь одного клиента - самого первого.

- Сарафанное радио?

- Оно. Хотя мне и не нравится выражение. Давно пора заменить его на что-то более мужественное и близкое к реальности. Например, сигарное радио или гольф-радио. Ну, вы понимаете... :)

- Полагаю, что да :) Итак, один ваш клиент приводит другого, потенциального. Вы курите сигары, наверное, пьёте соответствующие напитки. Что потом? В чём по существу заключается ваша работа?

- Всё идёт от насущной потребности клиента.

Если ему нужно срочно превратить сумку с наличными во что-то приличное за рубежом, просто избавиться сию минуту от сложного актива - это один план. Если он заинтересован в систематическом и осмысленном инвестировании с понятной доходностью - другой. В первом случае мы просто обсудим размер комиссии, он передаст деньги, мы отправим их в криптовалюте, получим на Западе в евро и купим что-то простое и очень стабильное, вроде готовой коллекции винтажных вин. Быстро, просто и надёжно. В цене точно не потеряет. И будем хранить до тех пор, пока у клиента не созреет новый план.

- А во втором?

- Мы сформируем стратегию. Спланируем регулярность поступлений денег, логику инвестирования, темпы прироста капитала и обсудим некоторые другие практические вопросы.

- У вас есть образование, позволяющее всё это делать?

- У меня два диплома. Первое образование - гуманитарное. Достаточное для того, чтобы уверенно ориентироваться в мире искусства. Я не претендую на статус эксперта. Но это и не нужно. Узкие эксперты - большая часть нашей команды. Моя задача - привлечь в моменте тех, чьи знания актуальны. Второе - экономическое. То есть, в деньги я тоже умею :)

- Что в вашей работе самое сложное?

- В ней вообще мало простого. Это бизнес, требующий лучших качеств. Сложно, как правило, с людьми. Бывают очень непростые клиенты. Не в части манер. Здесь как раз проблем минимум. А с откровенными неадекватами я просто не работаю. Сложно с теми, кто не знает, чего хочет, меняет решения на ходу. Это очень утомительно. К счастью, таких не большинство.

- Вы работаете с наличными - не опасно?

- Деньги - это всегда опасно. Больше денег - больше рисков. Но мы внимательны к безопасности и неприятные случаи нас минуют. К тому же, мы отмечаем очень мощную тенденцию к переходу клиентов на криптовалюту.

- То есть, взятки начинают брать непосредственно криптою?

- У меня нет оснований использовать такие оценки происхождения денег.

- Хорошо, давайте это сделаю я :) Представим, что среди ваших клиентов есть коррумпированные чиновники или недобросовестные бизнесмены, "попилившие" бюджетные деньги. Это, ведь, возможно? Вы же не спрашиваете о происхождении денег.

- Допустим.

- То есть, не исключено, что чиновник получил взятку сразу в криптовалюте, а не купил её за наличные?

- Ну, теоретически, так ему удобнее.

- Могли бы вы, в этой связи, сказать, что криптовалюта - идеальный инструмент для расчётов внутри коррупционных схем?

- Если вам хочется это услышать :) Мало что идеально. Крипта тоже не без слабых мест.

- Например?

- Очень многие делают ошибки, исходя из ложной предпосылки о том, что криптовалюта заведомо анонимна. Хотя это вовсе не так.

- Но, как известно, существуют механизмы, позволяющие, сделать транзакции в крипте неотслеживаемыми.

- Да. Но нужно уметь это делать. Как и многое другое: оценку активов, страхование нестандартных кейсов, именно поэтому всегда рационально прибегать к услугам профессионалов. Желательно - к услугам комплексного сервиса, объединяющего профессиональных искусствоведов, оценщиков, экономистов, специалистов по блокчейну и юристов. Помимо собственно важности работы с профессионалами, огромное значение имеет фактор нашего присутствия в месте нахождения активов.

Обмен криптовалюты на евро, сделки по приобретению, перемещение (в случае необходимости) объектов, контроль качества хранения - всё это невозможно делать удалённо, а ездить самому - во-первых, не всегда удобно и возможно, во-вторых, вступает в противоречие с самой идеей конфиденциальности. Участвовать в сделках лично - так себе анонимность.

- Неужели в Европе никто никогда не интересовался происхождением денег, которыми вы расплачиваетесь?

- Как я говорил выше, мы занимаемся этим бизнесом профессионально. То есть, понимаем, что, когда и как нужно делать, чтобы соответствовать всем формальным требованиям законодательства. Мы отвечаем на любые вопросы так, что переспрашивать не приходится. Мы щепетильны с документами. Нас не в чем упрекнуть.

- Насколько клиентам интересно вкладываться в искусство и вино? Предполагаю, что не очень многие чувствуют себя уверенно в этих областях. Почему, вообще, именно вино и картины?

- Ну, не только вино и не только картины. Произведения искусства в целом. Картины - один из наиболее прибыльных сегментов. Но мы рекомендуем формировать многопрофильные портфели. Скульптуры, предметы военного искусства, авторские рукописи, в конце концов, монеты и произведения ювелирного искусства. Всё дело в стабильном росте ценности. То есть, в том, что от актива и ожидается.

Поймите, став владельцем такой собственности, человеку не нужно его забирать, куда-то вести. Всё уже придумано и сделано. Актив надёжно хранится и лишь меняет собственника.

То же касается и вина. Коллекционные вина, особенно качественно собранные коллекции, не только не падают в цене, в слова совсем, но и на протяжении десятилетий показывают отличный и стабильный рост. И оно так же хранится в специально созданных для этого местах под присмотром профессионалов. Информации о вине, как объекте инвестирования становится всё больше, но по-настоящему в России этим занимаются единицы. Например, мы :)

- И всё же, как клиенты реагируют на то, что им предлагается завладеть пыльными бутылками где-то во Франции?

- Большинство наших клиентов - очень разносторонние и осведомлённые люди. И даже самые консервативные держат в штате сотрудников, которые умеют найти нужную базовую информацию. Так что начинаем мы разговор обычно не на пустом месте и обсуждаем вопрос по-существу, без эмоций и предубеждений: стоимость, доходность, безопасность. А для наиболее традиционно настроенных всегда есть возможность купить партию бриллиантов, например.

- Но одно дело купить валюту или Мерседес и поместить их в сейф или свой гараж. И совсем другое, стать владельцем каких-то картин, которые ты видишь только на фото и которые хранятся где-то за тысячи километров.

- Я уже говорил, что валюта с сейфе и дорогой автомобиль в гараже приемлемы лишь в некоторых ситуациях. А в некоторых - совершенно неприемлемы. Да и в большинстве случаев мы работаем с людьми, у которых есть два Мерседеса и три сейфа. А "пристроить" нужно то, что кроме этого. Убрать собственность подальше, качественно спрятать - это и есть то, зачем нас находят. Хранить банковские карточки в наволочке или ящики денег в антресоли - большого ума не надо. Но и толку от такого хранения - ноль. И вор найдет и следователь.

Наличные удобны до тех пор, пока их не 5 кубометров. А на счета положить - значит показать всем, сколько у тебя есть. Банковской тайны в России, как известно, не существует. Поэтому и возникает задача: убрать деньги из России, не хранить официально в банке и не потерять в стоимости от скачков курса и инфляции. И возникает решение: купить на эти деньги стабильные активы, правильно их оформить и хранить в тихой юрисдикции. И если это вино или литография - пусть так и будет. Это просто актив. Товар. Это коллекционное вино, которое для того и существует, чтобы переходить из рук в руки, дорожая и принося прибыль.

Моя задача купить его по корректной цене и продать в интересах клиента с максимальной возможной наценкой в момент, когда он этого захочет.

- А зачем вам заниматься продажей, если вы уже работали свою комиссию при покупке?

- У нас есть условие, по которому мы получаем процент от наценки, которую обеспечиваем при продаже актива. То есть, с самой стоимости клиент платит нам процент только однажды - приобретая. Но у нас есть мотивация приумножать стоимость этого актива. Это хорошо для клиента, это хорошо для нас.

- Какое влияние оказало на вас принятие ФЗ-259, регулирующего оборот цифровых активов в РФ?

- Абсолютно никакого. Он же ничего не регулирует на самом деле. Он просто запрещает, не предполагая никакой реальной возможности для реализации этого запрета. Люди, принявшие этот закон, лишили государство возможности хоть как-то эту сферу контролировать и извлекать из нее выгоду. В очередной раз спилили сук, на котором сами сидят.

- Каковы, вообще, перспективы госрегулирования оборота криптовалют?

- Не могу сказать, что не верю в возможно заниматься регулированием этой сферы. Но власть может влиять только на ту часть, где происходит неизбежное соприкосновение с уже подконтрольными областями: ввод-вывод на фиатные счета. И там, где государство могло бы управлять, оно примитивно орудует рубильником - влк/выкл. Лично я не работаю с безналичными деньгами. Меня всё это вообще никак не касается.

- И нет совершенно никаких способов ограничить использование криптовалюты в этом случае?

- Пожалуй, я не стану отвечать на этот вопрос :)

- Ясно :) Каковы перспективы вашего бизнеса?

- Всё определяет выгода. До тех пор, пока выгодно и возможно за наличные купить криптовалюту и, с её помощью, обратить деньги в стабильный и защищённый актив, это будет делаться. Это нельзя по-настоящему запретить. Так же как нельзя в реальности ввести сухой закон. Запрет приводит к выходу государства из игры. Общество получает отравления самопальным пойлом, нулевое пополнение казны и повышенные расходы на поиск нарушителей.

- Вы сравниваете себя с подпольным баром?

- Высочайшего уровня! :) Что не отменяет присутствия на рынке дешёвых кабаков с контрафактом, отсутствием сервиса и перспективой быть ограбленным по итогам.

- Огромное спасибо за разговор. Было познавательно :) Я должна спросить ваше разрешение на выход материала, в котором будет присутствовать это интервью и мои комментарии к нему.

- Да, пожалуйста. В этом же и была цель, настолько я понимаю.

- Я обязательно пришлю вам ссылку на материал.

- Хорошо. Удачи :)

Как видим, рынок вывода валюты за рубеж никуда не делся. Он жив, здоров и меняется в соответствии с обстоятельствами текущих дней. Почти полностью завершена цифровизация процесса транзита через границу: то, что ещё не так давно возили на свой страх и риск курьеры, то, что отправлялось по поддельным инвойсам за несуществующие товары со счетов фирм-однодневок, основательно и масштабно ушло в блокчейн.

За последние годы было создано изрядное количество криптоинструментов, идеально подходящих именно для перемещения ценностей, в т.ч. между странами.

То, с чем были проблемы у спекулятивных валют, исправили стейблкоины, цена которых не зависит от спроса и предложения и привязана к крупнейшим фиатным валютам, чаще всего к доллару. Сформировалась система обменников. К услугам пользователей огромный выбор разномастных криптокошельков. Нет ни единого признака упадка. Совсем наоборот - мы видим, как успешно идут дела, как уверенно себя чувствуют те, кто выводит из России капитал, в т.ч. нажитый преступным путём. Естественным образом произошло сращивание экономики вывода капитала с технологиями. И, как оказалось, с очень традиционными и консервативными рынками: арт- ретро- и виноторговлей.

Любой коррупционер сегодня может просто потребовать давать ему взятки в Tether, USD Coin или TrueUSD. И тут же, пользуясь услугами профессионалов, превратить их в никому не доступные сверхстабильные активы. ВООБЩЕ НЕ ПАЧКАЯ РУК. В этом главная суть сложившейся ситуации. Нет ни физического контакта, как в случае с наличными, ни документальных свидетельств, как при работе с безналичными деньгами.

Нет контактов - нет состава преступления. Есть безнаказанность!

И очень много вопросов к государственным регулирующим и контролирующим органам.

И не только к ним. Вместо того, чтобы взять движении криптоденег под свою опеку на территории России, законодатель отрицает это движение. Буквально игнорирует и сами валюты, и кошельки, и обменники. Будто если что-то запретить, оно перестанет быть.

С 1 января объемы оплаты товаров и услуг криптовалютами не переставали расти ни одного месяца. Но российское государство не видит их. Потому что запретило. Не пора ли достать голову из песка и от стадии отрицания перейти к стадии компетентного принятия?

Может быть бороться нужно не с платежами, а с бесконтрольной игрой на курсах? С лихорадкой шальных прибылей и таких же шальных убытков миллионов бедолаг, захваченных бумом лёгкой наживы?

Нам нужно адекватное законодательство, ставящее под контроль гигантскую финансовую сферу, извлекая прибыль в интересах общества, а не отмена реальности. Тем более, что отмена эта абсолютно фиктивно, как дал нам убедиться наш собеседник.

Следует поощрять развитие криптоплатежей, создавая и управляя новой фискальной моделью.

Вместо этого государство вывело себя за рамки возможности даже пытаться работать с криптовалютными платежами, разрабатывая механики монетизации. Если платежи запрещены, брать с них налоги невозможно.

Это вопиюще бессмысленное действие законодателя.