Короткая записка-обращение к читателям.

Почему никто не покупает фонды в России? (Во всяком случае так кажется в инфо поле)

Некоторое время назад я что-то посидел, подумал и вот что надумал. Большинство инвесторов (я говорю о фондовом рынке естественно) в России предпочитают индивидуальный выбор акций, и я не был исключением. Но та мысль, о которой я говорил в самом начале, была как раз об этом, о подходе. В общем, в ходе некоторых умозаключений я перестал быть «активным» инвестором и стал инвестором «пассивным». А деньги свои я перевел в EQMX.

EQMX – один из БПИФов на индекс мосбиржи, с самой низкой комиссией (0,67%). Из наиболее крупных еще можно рассматривать TMOS (0,79%) и SBMX (0,95%). Самая низкая комиссия не означает, конечно, что он лучший, но в эти дебри я вдаваться не буду.

Перейду к своей, собственно, «стратегии». В двух словах: перевести все на иис-3 и закупить EQMX на всю сумму.

Теперь о плюсах, их несколько:

1. Фонды внутри себя реинвестируют дивиденды без налога. Т.е. мы с вами, когда получаем дивиденды, должны заплатить 13%, фонды же подобным налогам не облагаются. Таким образом, фонды уже выгоднее в долгосрок.

2. ИИС-3 позволяет получать вычет до 52 тыс. руб. в год. «Бесплатные» деньги от государства, почему бы их не использовать? (Конечно при условии, что вы работаете. Причем официально, не самозанятый)

3. Налоговая льгота на прибыль до 30млн. руб. при выводе. Приятно. Хотя и на обычном б/с есть «ЛДВ».

4. Меньше забот о рынке.

52 тыс. руб. + экономия на налогах, в перспективе дают, по моему мнению, довольно привлекательный результат на горизонте в 5-10 лет.

Далее минусы:

1. Комиссия. Мы с вами не в Америке, в России комиссия все же по ощутимее, но, говоря о том же EQMX, его комиссия в 0,67% перекрывается льготой фондов на реинвестирование дивидендов без налога (1.3% > 0.67%). При средней доходности в 10%

(0.1 * 0.13 = 0,013 = 1.3% вы теряете ежегодно)

2. ИИС-3 замораживает деньги минимум на 5 лет (в 2026 г., далее больше с каждым годом, до 10 лет соответственно). Ну, если мы с вами говорим о долгосрочном инвестировании, то я, по крайней мере для себя, здесь особой проблемы не вижу.

3. EQMX даст вам лишь «среднюю» доходность, вы не увидите здесь огромные взлеты. Более того, подобная стратегия довольно скучная. Но тем не менее, я считаю, что эта «скучная» авантюра в конечном счете обыграет 90% инвесторов.

4. На мосбирже, как любят говорить, много «мусора» и фонд обязан его закупать. Это основной для большинства людей недостаток, и это действительно так, но этот же недостаток и страхует вас от больших потерь, если вы все же промахнулись в своих вложениях. Более того, «мусор» падает в капитализации и его доля в индексе тоже сокращается.

А что думаете вы? В конечном счете я лишь бедный студент, только начинающий разбираться в теме. Мне было бы очень интересно узнать ваше мнение.

Статьи пишу для себя, для лучшего закрепления материала. Они могут быть на самые разные темы.