Пенсия и почему мы ее не дождемся

Всем привет, сегодня хочется поговорить про пенсионную систему в нашей стране.

Начнем мы с общей информации и быстрого разбора самой системы.

Пенсионные выплаты положены мужчинам с 65, женщинам с 60, при непрерывном стаже, с 18 лет, можно выйти пораньше, но не ранее 60 для мужчин и 55 для женщин. Минимальный стаж при этом 15 лет.

Выглядит уже не то, чтобы радужно, но мы еще к числам не перешли.

Существует три части: социальная (фиксированная выплата), страховая (накопительная часть) и государственная (для особых людей, посвятивших себя гос. службе в разных ее проявлениях).

На 2026 год выплаты такие:

Социальной пенсия – 9,5 т.р.;

Страховая считается по формуле – сумма ваших коэффициентов * стоимость одного коэффициента на дату назначения пенсии (на 2026 год – 156,76) + социальная пенсия (фиксированная выплата)

Стоимость коэффициентов государство пересматривает и изменяет каждый год.

Небольшой пример, для понимания:

Гражданин А не работал ни дня официально, и не платил никаких взносов, он будет получать только социальную пенсию – 9,5 тысяч рублей.

Гражданин Б выходит на пенсию в 65 лет, накопил 30 баллов (это минимум, который необходимо получить для страховых выплат), его размер выплат считается так:

30 (баллы) * 156,76 (стоимость одного на момент выхода) + 9,5 (социальная) = 14,2 т.р.

Также государство, великодушно, дало нам возможность докупить баллы, стоимость которых на 2026 год – 71,5 т.р. за 1,09 балла. (стоимость может меняться)

Более 70 тысяч за ежемесячную прибавку в 156 рублей! Серьезно? Даже положив под 10% эту сумму, мы уже получаем по 583 рубля в месяц, никому не рекомендую их докупать, слишком дорого на данный момент. Разве что в самых исключительных случаях.

Основную и самую муторную часть мы закончили, дальше будет легче, ну максимум нет.

В прошлом блоке кратко, и без затрагивания нюансов, прошлись по размере выплат и условиях получения пенсионных выплат. Сейчас же затронем систему в целом.
Когда-то давно, будучи дитём, лет так 15, мы с друзьями думали, что человеку от его зарплаты начисляется пенсия и складируется на каком-то государственном счету. Как же мы были молоды и наивны.
По факту же, все выплаты, уходящие в пенсионный фонд, уходят на выплаты текущим пенсионерам, людям же начисляют циферку в системе, «Ваши баллы увеличились на 0,01», реальных же денег попросту нет. Вам как бы обещают выплатить определенную сумму, по конкретной формуле, производные которой могут меняться.
Есть и плюсы, коэффициенты индексируются вслед за инфляцией, с некоторым лагом и с некоторой волатильностью (то чуток больше, то чуток меньше, а бывало и вообще не индексировались). Правда, все равно, остаются достаточно небольшими.
При наличии своей недвижимости выжить может и хватит, но рассчитывать на жизнь с широкой ноги – уж извольте. Дожили до 65 лет – на хлебушек дадим денег, но не сильно больше, а то дорого вас тут содержать.
И ведь даже не поспоришь, действительно дорого!

Проблема нашей системы в том, что мы не были готовы к демографическому кризису, на картинке изображен график населения в России. Количество людей (по данным Росстата) с 1994 года идет только на убыль. А раз пенсионные платежи работают по принципу «новые участники оплачивают пенсии старым участникам», то одного пенсионера становится все дороже содержать, так как людей, платящих отчисления в пенсионные фонды, становится меньше и меньше.
Отсюда мы приходим к выводу, что при сохранении текущих тенденций в демографии, а также отсутствии изменений в пенсионной системе, содержать нас через 40 лет будет крайне дорого и невыгодно для государства, о чем оно нам периодически напоминает.

На нас давит:
Демография - проблема, которую на текущий момент не смогло решить ни одно развитое государство;
Инфляция – вынуждающая повышать пенсионные выплаты, чтобы люди вообще смогли прожить;
Государство – призрачно (пока что) намекая, что пора бы нам самим брать ответственность за нашу старость, «мы еще вывозим, но так будет не всегда».
Игнорировать данные тенденции для нашего будущего попросту опасно и вредно. Стоит сесть и подумать: «А что я прямо сейчас могу начать делать, чтобы через 20-40 лет (а для кого-то раньше), не остаться с пустыми карманами?»
Вы можете сказать - "мол, еще времени вагон, прожить бы год, а ты про десятилетия нам тут втираешь."
Да, пока что еще время есть и многое может кардинально поменяться, но сейчас мы еще можем позволить себе научиться откладывать и инвестировать на малых суммах, постепенно наращивая их объем. (Не призываю полностью ограничиваться во всех тратах, везде лучшим решением будет баланс, без перекосов)
И это будет лучше, чем когда нам стукнет 40-50 лет, и мы только сообразим, что надо бы что-то уже делать.Заставляя уже сейчас работать какие-то небольшие деньги, мы можем научиться, и выработать привычку, откладывать и инвестировать.
Возможно, сможем сократить себе рабочие года и «выйти на пенсию» не в 65 лет, а в 40 или 45, позволив себе заниматься тем, чем мы сами заходим, не имея зависимости от работодателей, клиентов и государства. И мы точно будем в большем плюсе, чем те люди, которые даже не начали думать о том, что же будет дальше.

Спасибо за прочтение, пишите ваши мысли о пенсионной системе и какие вы видите способы обеспечения собственной старости? А может все же надеетесь на государство?

Очень будет интересно узнать ваше мнение.