Криптобиржи без верификации

С помощью нормы KYC или "Знай своего клиента" финансовые организации должны перекрывать доступ к операциям с деньгами сомнительным личностям или лицам, кому решением суда, или по иным причинам, подобная деятельность запрещена. Процесс KYC включает в себя:

Получение личных данных пользователя и его верификацию для доступа к услугам финансовой организации
Проверку на участие пользователя в противозаконной деятельности
Проверку происхождения средств пользователя и получателя платежа
Оценка крупных денежных переводов и проверку сомнительных транзакций

Данные процедуры KYC финансовая организация обязана предоставить в правоохранительные органы своей юрисдикции по первому требованию.

Цель процедуры AML – противодействие переводу "криминальных" денег в "чистые" активы. В ходе процедуры AML проверяют:

Движение денежных средств контрагентов внутри страны и за ее пределами
Данные контрагентов полученные в ходе процедуры KYC
Данные по определенным видам операций

По замыслу разработчиков KYC и AML, процедуры помогут выявить потоки криминальных денег, изъять их из оборота и прекратить финансирование преступной деятельности.

США внесли требование выполнять процедуры KYC/AML в законодательные акты для участников криптовалютного рынка. С января 2020 на территории Евросоюза действует директива AMLD5,согласно которой все участники рынка цифровых валют признаются финансовыми организациями и обязаны соблюдать процедуры KYC/AML.

Пользователи криптовалютных бирж из Евросоюза и США теперь могут торговать криптовалютой только после верификации личности.

В стандартную процедуру верификации в рамках политики KYC входит:

Предоставить паспортные данные с указанием регистрации места жительства, для этого требуется отправить администратору криптовалютной биржи скан паспорта или иного документа, для подтверждения личности пользователя. Вместе со сканом требуется отправить селфи с этим документом, таким образом биржа получает подтверждение что документ выдан именно пользователю, а не иному лицу;

В некоторых случаях: подтвердить адрес проживания отправкой скана квитанций на оплату коммунальных услуг, справки о регистрации, или иного документа где есть адрес, фамилия и имя пользователя;

Если в торговых операциях используется банковская карта - обязательно отправить скан, селфи или фото карты. Фамилия на карте должна совпадать с данными документа подтверждающего личность.

Обязательное соблюдение требований регуляторов ведет к тому, что криптовалютные биржи располагают довольно обширными сведениями об операциях пользователей. Впрочем, трудности у клиентов добросовестных площадок могут возникнуть только в том случае, если сами они нарушают законы.

Отдельные площадки злоупотребляют процедурой KYC/AML, замораживая средства пользователей под предлогом неполных сведений о происхождении денег. В этом случае клиенты имеют право вернуть свои средства в судебном порядке, что было бы невозможным без идентификации. Рекомендация: тщательно изучайте площадки перед тем, как использовать их.

KYC/AML не противоречит основной идее криптовалюты - анонимности пользователя и свободному перемещению финансов. Обязательная верификаци дает клиентам криптовалютных бирж и инвестиционных платформ ряд преимуществ:

работа с одобренными государственными регуляторами компаниями;
уверенность в том, что приобретенные активы не входят в черные списки;
простота восстановления доступа к своим счетам.

KYC/AML не распространяется на всю индустрию - пользователи могут свободно перемещать свои средства в криптовалюте за пределами бирж, если это, конечно, не противоречит местному законодательству. Таким образом, "Знай своего клиента" - органическое дополнение к широкой блокчейн-индустрии, которое стимулирует ее развитие.

Процедуры KYC/AML хорошо работают на обычных финансовых рынках, и на рынке цифровых валют их эффективность не вызывает сомнений. Криптовалютный рынок не имеет границ, в отличие от обычных рынков финансовых услуг. На бирже цифровых активов из Юго-Восточной Азии могут вести торги трейдеры со всего мира, и все они - добросовестные пользователи, проверенные правительственными регуляторами и службами безопасности компаний.

Введение процедур KYC/AML и обязательной верификации пользователей финансовые регуляторы США и Евросоюза объясняют необходимостью поднять доверие к криптовалютам. Представители регуляторов утверждают – обязательная верификация пользователей поможет избежать кражи средств со счетов пользователей, своевременно остановит мошеннические транзакции и поставит интересы пользователя в центр новой индустрии финансовых услуг, рынка криптовалют, с минимальными, по мнению регуляторов, издержками для самого пользователя – передать финансовым организациям под контроль основные личные данные.

Игроки рынка цифровых валют считают – процедуры KYC/AML поддержат новый криптовалютный рынок, создав гибкое регулируемое пространство, присоединиться к которому сможет каждый.

Обязательная верификации пользователей является инструментом, который позволит криптовалютным биржам оставаться в правовом поле, сохраняя гибкость и эффективность работы.

Команды некоторых бирж требуют обязательную верификацию только при выводе с площадки крупных сумм криптовалюты. Это объяснимо заботой об удобстве сервиса - ведь обладатели незначительных сумм с меньшей вероятностью окажутся жертвами мошенников. Однако, чтобы получить дополнительную защиту, им также рекомендуется пройти процедуру.

Законодательство стран Северной Америки и Европы в большинстве случаев требует обязательную верификацию пользователей криптовалютных торговых площадок.