Тинькофф банк заблокировал мой расчётный счёт ИП при полной чистоте документов и добросовестном ведении бизнеса
Друзья, крик души. 14 апреля 2022 г. Тинькофф банк заблокировал мой расчетный счет ИП без объяснения причин. Бизнес веду честно и последний год больше вкладываю чем получаю. Также имею в этом банке кредит для бизнеса под залог своей честно заработанной однушки.
И вот взял кредит, заплатил 50% поставщику за оборудование. После получил предоплату от клиентов, конечно на расчетный счет тинькофф, предоплата собиралась на расчетном счету для оплаты поставщику и вот почти наступил час когда оборудование готово, деньги для второго транша поставщику на счету, и меня блокируют, как будто ждали.
Поставщик кричит плати, без оплаты не отгрузим, клиентам я не могу передать оборудование, так же как и не могу вернуть им предоплату, да и еще тут квартира в залоге у прекрасного банка Тинькофф. И вежливый персонал отвечает, что мы не обязаны вам сообщать причины блокировки. Да, и, самое интересное, они запросили документы по сделке тогда как деньги еще не поступили на мой счет, но клиент уже оплатил, у него они списались.
Так что, уважаемый читатель, ведя бизнес честно и предоставляя все документы для проверки в Тинькофф банк можно получить такую подлянку в ответственный момент.
Буду благодарен вашей поддержке.
Возвращаемся с ответом.
Мы обратили внимание на следующие факторы:
1. Часть денег вы получали на свой счет без подробного описания назначения платежа, указывали только № договора, без описания: это оплата за товары/услуги и какие именно, из-за этого нам было непонятно, за что вы получаете оплату от заказчиков;
2. Расчеты производите с сомнительными контрагентами, включая тех, счета которых ранее были закрыты по подозрению в "отмывании" денег.
Все эти пункты в совокупности стали причиной для проверки с нашей стороны. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 375-П. Мы запросили документы, чтобы разобраться.
По итогам проведения расследования мы не готовы продолжать сотрудничество и рекомендовали закрыть счет. Остаток денег мы перечислим на другой счет компании не позднее семи календарных дней, согласно 859 ГК РФ.
Денис, очень надеюсь, что всё решится наилучшим образом! @Тинькофф
Чтоб решилось, нужно как минимум не игнорировать и прислать документы, которые запрашивает банк. Раньше Тинькофф при закрытии РКО по 115 ФЗ брал комиссию 20%, сейчас от нее отказался, в худшем случае деньги в полном объеме перейдут в другой банк.
Какие действия нужно сделать на опережение?
Уже сейчас откройте 1 или 2 расчетных счета в другом банке. Для чего? Если вас Тинькофф все же заблокирует по 115ФЗ, вы попадете в черный список и в дальнейшем будет очень сложно открыть РКО в других банках. Однако, сейчас, пока еще решение не принято это можно сделать быстро - буквально за 1-2 дня. Если даже все благополучно решится — просто оставите их как резервные, обычно при отсутствии движения нет списания за обслуживание, а у многих банков есть бесплатные тарифы.
Подобрать другой банк по критериям (например, удобство приложения, адекватность финмониторинга и т.п.) вы можете на сайте "Тарифы РКО". Там есть и онлайн-калькулятор РКО, который покажет самый экономный тариф при ваших условиях. В описании тарифов обратите внимание на то, берет ли ваш новый банк комиссию при закрытии по 115ФЗ, если еще раз "попадете", чтоб банк не забрал часть ваших средств. Также обратите внимание на подарки, например, сейчас у Точки можно получить до 6 месяцев бесплатного обслуживания, а у Модуля до 3-х месяцев.
P.S. Успехов в разрешении вопросов, надеемся, что все обойдется )