🔫 Почему нужно финансово предохраняться?
🤔 Зачем предохраняться?
Рассмотрим несколько жизненных ситуаций:
- Несколько лет пропускал визиты к стоматологу. Заболели зубы, оказалось, что всё серьезно. Лечение от 30 000 рублей в лучшем случае
- В компании кризис. Попал под сокращение. Нужно оплачивать квартиру, содержать семью и при этом искать новую работу. В месяц нужно около 80 000 рублей
- Уехали в отпуск на юг, пока не было дома, прорвало трубу и затопило соседей. Требуют оплатить им ремонт стоимостью 40 000 рублей
Что делать в таких случаях?
- Можно попросить деньги у кого-то из знакомых, но не факт, что у них будет нужная сумма, да и лучше не рисковать дружескими отношениями
- Можно взять микрозаймы или кредиты, но потом нужно будет платить высокий процент
- Украсть
- Воспользоваться подушкой безопасности. Она всегда под рукой и не берёт процент. О ней мы сегодня и поговорим
💰🧐 Из чего сделана подушка
Подушка — это как оформить страховку, но только гораздо дешевле, чем в страховой
🧳 Размер
Оптимальный размер подушки — это столько денег, сколько ты тратишь за последние 6 месяцев, сильно себя не ограничивая.
Есть 2 основных типа трат:
- Постоянные
Кварплата, транспорт, продукты, рестораны, все подписки на сервисы, абонимент в зал и тд. - Временные
Подарки, сезонные покупки, типо одежды, шины для машины.
Не учитывать эти траты — это частая ошибка, потому что когда тебе прийдётся воспользоваться подушкой, у тебя могут появится новые “разовые” траты, которые нарушат твои планы и твое спокойствие.
💡 Так что в среднем, за любые пол года твои разовые траты будут на похожие суммы
Даже если ты не веришь, что за пол года не потратишь столько — ничего страшного, эти деньги всё-равно останутся с тобой, никто их не заберет)
6 месяцев — это статистически усредненное время, которого будет достаточно в ситуациях: для нахождения новой работы, восстановления проблем со здоровьем и решения других форс-мажорных ситуаций.
Вот пример подушки Кристины, которая живёт в Курске:
Размер подушки 240.000 руб.
Ежемесячные тратит 40.000 руб:
- Аренда квартиры - 15.000 руб/мес
- ЖКХ - 3.000 руб/мес
- Продукты - 12.000 руб/мес
- Общепит и рестараны - 2.000 руб/мес
- Транспорт и такси - 1.000 руб/мес
- Подписки ( + домашний и мобильный интернет) - 2.000 руб/мес
- Одежда - 3.000 руб/мес
- Косметика и средства гигиены - 2000 руб/мес
Вроде и живет не прям на широкую ногу, а траты не совсем маленькие
🪶 Состав
Важно в чём ты хранишь деньги для подушки!
- Наличные
Ввиду последних событий, идея держать небольшой запас кэша под матрасом не звучит как глупо) На месяц жизни будет достаточно
+ не грех и иностранной валюты взять, но не тугрики какие-нибудь, иначе их будет сложно быстро поменять)
- Вклад
Топ вариант: Вклад с возможностью частичного изъятия в валюте в которой тратишь
🙅🏻♀ ЗАПРЕШЕННЫЙ состав
- Ценные бумаги
У тебя должен быть очень быстрый доступ к деньгам
1 - Деньги могут понадобится внезапно: ночью или на выходных, биржа в это время не работает. В некоторых случаях это может быть большой проблемой.
2 - Твои акции могу быть в минусе, когда тебе понадобятся деньги. И если ты продашь их в таком состоянии - зафиксируешь потери и ещё заплатишь комиссию.
3 - Если у тебя ИИС, то при выводе денег, ты потеряешь налоговый вычет. А это очень плохо и не приятно. - Крипта
Главная причина по которой крипта это плохой инструмент для подушки - твоя монета может упасть именно в тот вечер, когда она тебе понадобилась. Такое бывало и не один раз)
❗То, из чего будет твоя финансовая подушка, ты определяешься самостоятельно. Для темы этой статьи применимы принципы диверсификации. Вот наша статья про диверсификацию.
❌ Как НЕЛЬЗЯ использовать подушку
- Купить просевшие акции
Для этого нужно иметь свободный кэш - Купить новую технику
Для этого лучше заранее начать копить. Как раз будет время убедиться, что она тебе действительно нужна.
В глобальном смысле ничего не изменится от того, что ты заберешь себе небольшую часть от своей подушки. Тут дело в подходе, порой приходится делать искусственные ограничения себе, чтобы в нужный момент быть более независимым и уверенным
🧸 Ненужные вещи
Если настал час, когда тебе показалось, что нужно достать деньги из подушки - окинь взглядом свои вещи и наверняка там найдётся абсолютно бесполезный хлам, который можно продать — и дом чище будет и подзаработаешь)
Например, старые комиксы, игры, которые прошёл, какая-то нерабочая электроника, её с радость раскупают на детали.
🚶🏻♂ Не спеши
Завести подушку безопасности — это не только финансовое преимущество, но и подход, который меняет отношение к деньгам
Часто мы совершаем ошибки, поспешив с решением. Так, например, в начале любого кризиса люди принимают эмоциональные решения, теряя большие деньги. И тут тоже может помочь наша подушка. Понимание, что в любом случае, мы сможем прожить, у нас появится время и пространство для манёвра 🤹🏻♀
👀 Не инвестируй не сделав ЭТО
Так же не стоит начинать инвестировать, пока у тебя нет подушки. Иначе есть шанс, что переживая за последнии деньги на бирже, ты совершишь дорогую ошибку. Например: Акции полетели вниз, а ты сидишь и обновляешь приложение, в надежде увидеть, что ломаная линия пойдёт в верх. Но спустя пару дней твои нервы не выдерживают и ты кинешься продавать... Жиза) Кстати, склонность к таким поступкам описывается твоим риск профилем.
🙈 Отношения
Важно понимать как относиться к этим деньгам. Зачастую люди растрачиваю и забивают на свои подушки из-за того, что считают, что деньги лежат без дела. ТАК И НУЖНО! Эти деньги не обязаны работать и бороться с инфляцией! Эти проценты, что съедает у вас инфляция — это плата за спокойствие и уверенность
🐘 Больше — лучше?
Ну а если сделать подушку на 2 или 3 года покрытия расходов?
Самое главное — это твоё чувство безопасности! Если ты считаешь, что для твоего спокойствия нужно покрыть пару лет — делай так. Иначе, отнеся эти деньги на биржу, ты будешь больше подвержен эмоциям, что сыграет с тобой злую шутку.
Подушка у тебя с годами всё-равно будет расти. А поможет тебе в этом инфляция или ты просто увеличишь свои расходы. По этому можно поставить себе напоминание раз в год пересматривать размер подушки.
🍺 Подушка ОПАСНОСТИ
Есть люди, которые используют кредитку как подушку. Ты, пожалуйста, так точно не делай!
Долги, кредиты, микрозаймы — все это тоже твои «антиактивы». Они своим существованием не только будут психологически давить, но и будут съедать деньги похлеще инфляции. При формировании подушки обязательно нужно учитывать все антиактивы
Все понимают, что это зло, и нужно стремиться не брать в долг... Но, что-то всё время идёт не так. Возможно эта статья чуть-чуть сдвинет понимание в правильную сторону.
🔪 Закрепим материал
- Деньги в подушке — это твоя страховка.
- Эти накопления не будут работать и приносить прибыль. К ним нужно по другому относиться.
- Размер подушки каждый подбирает для себя, но не стоит недооценивать свои расходы
- К подушке должен быть быстрый доступ (наличка, накопительный счёт, вклад)
🤓 Домашка
- Посчитай, сколько денег ты потратил за последние 6 месяцев. Возьми эту сумму за размер подушки
- Изучи какие условия предоставляет твой банк и конкуренты по вкладам или накопительным счётам
- Открой вклад или накопительный счёт
- Пополни его. Не обязательно все сразу, хватит и формальных пары тысяч. Поскреси по сусекам. У тебя наверняка есть “просто какие-то накопления”, их тоже можно использовать
- Поставь напоминание со следующих зарплат ещё пополнить подушку.
*. Напиши в комментариях о своём последнем случае, когда резко понадобились деньги и как ты с этим справился)
Что бы не пришлось потом снимать трусы в машине
ахахаххахаахах
лучшее объяснение)