Как взять IT-ипотеку под минимальный процент

Выгодно приобрести собственное жилье IT-специалистам теперь можно благодаря льготной ипотеке в 5% годовых. Об этом вы уже знаете. Но не все в курсе, что процент может быть значительно снижен. Мы решили разобраться, как айтишнику получить жилищный кредит на максимально выгодных условиях.

Решение закреплено на законодательном уровне (Постановление № 805). Кредитные организации с конца апреля собирали заявки, и вот, в конце мая, свои первые сделки по IT-ипотеке оформили «Открытие» и ВТБ в Уфе и Казани.

На днях Минцифры предоставил список из 52 банков-участников госпрограммы. Предполагается, что общая сумма выданных кредитов составит 240 млрд руб.

В свою очередь, ипотечные лимиты между банками распределил оператор программы АО «Дом.РФ». В первую тройку вошли Сбербанк (Домклик), ВТБ и банк «Дом.РФ». Льготные ипотеки банкам выгодны: им компенсируют разницу в ставках по выданным кредитам.

Ставка по льготной ипотеке не превысит 5%. При этом мы предусмотрели для регионов возможность снижать ставку за счет привлечения собственного бюджета. Отдельные области, например Калужская, уже выразили готовность понизить ставку до 2%.
Максим Паршин, замглавы Минцифры России

Так, в столице Татарстана IT-специалист получил самую маленькую ставку на данный момент — 2,8%. Это стало возможно благодаря совместной программе девелопера и банка.

Сотрудники ИТ-компаний (сейчас в списке получателей меры поддержки около 9 тысяч организаций) могут обратиться в любой из банков.

Мы сравнили условия у восьми самых популярных банков, которые предоставляют льготную ипотеку: Дом.РФ, Домклик, ВТБ, Росбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, «Открытие» и МКБ.

Итак, процентную ставку меньше 5% годовых можно оформить в первых семи кредитных организациях из списка.

Росбанк Дом — минимальная ставка с учетом опции «Назначь свою ставку» (с внесением единовременного платежа для снижения ставки) составляет 3,2%.
Дом.РФ — от 4,3%, но тут нужно подтверждение дохода выпиской из ПФР.
Домклик — от 4,7%, но можно получить скидку 0,3% при проведении электронной регистрации сделки.
ВТБ тоже предоставляет от 4,7%, но есть скидка 0,3% при использовании цифровых сервисов электронной регистрации и сервиса безопасных расчетов или при проведении дистанционной сделки.
Газпромбанк — от 4,4%, но здесь, наоборот, возможно увеличение ставки от 0,5 до 2,5% в нескольких случаях — например, при отсутствии страховки жизни и здоровья заемщика.
Альфа-Банк — от 4,7%.
У МКБ ставка — от 4,65%.
У банка «Открытие» — 5%.

Но важно иметь в виду, что условия кредитования для конкретного заемщика определяются банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Кроме того, банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

С апреля, когда правительство РФ анонсировало запуск специальной ипотечной программы для сотрудников IT-компаний, мы получили около 1000 запросов на этот продукт. Выдача таких кредитов стала возможной только после утверждения всех условий».
Нина Крючкова, вице-президент, руководитель трайба «Ипотека» банка «Открытие»

Кстати говоря, эксперты не ожидают массового высокого спроса на IT-ипотеку.

«По льготной программе работают практически все крупные застройщики. Что касается спроса, он будет неравномерным по стране. И разумеется, спрос будет выше именно в крупных индустриальных городах, где в целом выше уровень жизни, так как официальный средний доход специалиста, претендующего на льготную в регионе, составляет 150 тыс рублей. Такие доходы есть далеко не у всех, соответственно, ажиотажного спроса ждать не приходится», — отмечают в пресс-службе банка «Открытие» в ПФО.

110 000
По данным сайтов-агрегаторов, которые размещают вакансии о работе, в 2021 г. в среднем по России зарплата ИТ-разработчиков разного профиля, тестировщиков, аналитиков начального и среднего уровня составила 110 000 руб.

Вместе с руководителем юридического отдела Globus IT Дмитрием Губернаторовым мы подготовили семь правил для IT-специалиста, чтобы оформление льготной ипотеки обошлось без багов.

1. Проверьте, соответствуете ли вы необходимым требованиям для оформления льготной IT-ипотеки:

— гражданство РФ;

— возраст: от 22 лет до 44 лет;

— средняя заработная плата до вычета налога за последние 3 месяца составляет: от 150 000 рублей для регионов с населением больше 1 млн человек, от 100 000 рублей для остальных регионов (должность специалиста при этом значения не имеет).

ВАЖНО! Если вы работаете удаленно из другого города, учитывайте регион местонахождения компании-работодателя, а не регион вашего места жительства.

2. Убедитесь, что организация, сотрудником которой вы являетесь, входит в реестр аккредитованных IT-компаний, а также в течение последнего налогового периода пользовалась налоговыми льготами, установленными п. 1.15 ст. 284 НК РФ и/или п. 5 ст. 427 НК РФ.

3. Обратите внимание, что IT-ипотеку нельзя совмещать с другими видами льготных ипотек в рамках одной и той же недвижимости (например, с программой ипотеки для молодых семей). Но можно использовать материнский капитал.

4. Изучите условия оформления такой ипотеки. Вот самые основные:

— размер ставки до 5% (может быть пересмотрен в сторону увеличения в случае, если вы уволитесь из IT-компании и не устроитесь в другую IT-компанию в течение 3 месяцев);

— первоначальный взнос не менее 15%;

— сумма ипотеки составляет не более 18 млн руб. для городов-миллионников, не более 9 млн руб. для остальных;

— оформить можно только один раз.

5. Учитывайте, что ИТ-ипотеку нельзя оформить на покупку вторичного жилья.

IT-ипотеку можно также оформить на покупку у юридического лица или индивидуального предпринимателя квартиры в новостройке (в том числе строящейся), индивидуального жилого дома (в том числе земельного участка с последующим строительством индивидуального жилого дома).
Дмитрий Губернаторов, руководитель юридического отдела Globus IT

6. Обратитесь в банк, который участвует в данной программе.

7. Не пропустите срок действия льготной программы. Пока она активна до 31 декабря 2024 года.

Эксперты отмечают, что при соблюдении всех правил оформление ипотеки проблем не доставляет. Одобрение заемщики получают оперативно.

Желаем удачи!