Как начать инвестировать в Беларуси с нуля. Делюсь наблюдениями

Начать инвестировать тяжело и страшно, особенно в настоящее время. Поделюсь своими наблюдениями и выводами о способах инвестирования в Беларуси.

Первое, что советуют делать – создать корзину валют, покупая в равной пропорции три вида иностранных денег ежемесячно на одну и ту же сумму. Это страховка от изменения курса валют.

Вкратце рассмотрим имеющиеся у беларусов (а их не так много) другие способы инвестирования, помимо иностранных валют:

Процентная ставка по депозитам в валюте сейчас минимальна. К тому же если срок меньше 2 лет, еще и будет облагаться подоходным налогом 13%.

Рублевые депозиты более привлекательны, ставки по ним как правило, выше инфляции, во всяком случае официальной. Больше 10 лет в Беларуси не было крупных девальваций, и все это время вклад приносил положительную доходность в пересчете на доллары. Продолжится ли так и дальше, или золотое время рублевых депозитов на исходе, вопрос остается открытым.

Две страховые компании - Стравита (государственая) и Приорлайф (частная) предлагают воспользоваться таким инструментом и вносить ежемесячные взносы в валюте по курсу РБ, взамен прилагается страховка с ограниченным выплатами.

СК в конце каждого года берет ежегодную комиссию за обслуживание страхового счета. Когда я просчитывал сколько я накоплю и верну обратно за три года, то получил даже небольшой убыток.

В прибыль возможно выйти лишь за счет налогового вычета от государства. Поэтому для себя отмел такой вид инвестиций.

Золото всегда считалось надежным способом сберечь деньги от инфляции и др. Однако, если посмотрим на цену покупки-продажи слитков банками, то сразу заметна большая разница (спрэд), причем не в сторону клиента. Это же относится к металлизированным счетам.

Спрэд в Белагропромбанке составил 48%. Но это скорее пример максимально невыгодного соотношения. Как правило, спрэд составляет 5-15%.

Недвижимость всегда считалась одним из надежных и низкорискованных инвестиций. Но в последние годы этот инструмент уже не так привлекателен для инвесторов. Если инвестировать в жилой сектор, то высокая стоимость квадратного метра и процентной ставки по кредиту сильно снижает покупательскую способность.

Инвестиции в коммерческую недвижимость также пока мало привлекательна. В связи с закрытием бизнесов в Беларуси, релокейта айтишных компаний, многие офисные и торговые помещения стоят пустыми.

Инвестиции в акции белорусских предприятий – сопряжены с высоким риском, низкой ликвидностью, и небольшим выбором.

Облигации и токены. Пару лет назад я вложил небольшую сумму в облигации белорусской компании. Выплаты пока приходят регулярно, но из-за череды дефолтов в 2021-2023, я понимаю, что есть риск не получить основную сумму. В 2024-2025 ситуация стала лучше, но чтобы вкладывать, все равно надо внимательно изучать эмитента и следить за его состоянием.

Немногие знаю, но для граждан РБ также доступны российский и зарубежный рынок акций и облигаций.

Чтобы приступить к инвестированию в фондовый рынок, нужно в первую очередь определиться с целью и сроками (долгосрочное или краткосрочная торговля) и суммой инвестиций. Я для себя выбрал долгосрочные инвестиции, с ежемесячным пополнением на 200$.

По данным опроса, 46% респондентов выбрали бы иностранного брокера, 21% - через криптобиржу, 19% - доверительное управление в белорусском банке, 7% - белорусского брокера.

Теперь переберем все имеющиеся способы выйти на фондовые рынки:

1. Форекс - от Альпари до Технобанка - это трейдинг, и для долгосрочных инвестиций он не подходит.

2. Currency.com - токены акций это все же не акции. Опять же в долгосрок не вариант.

3. Доверительное управление через белорусские банки в иностранные рынки уже недоступно из-за санкций. Но его можно использовать для инвестиций в российские акции и облигации.

4. Российские брокеры. В Финам доступно открытие дистанционно, с 2022 года.

ВТБ, АТОН, БКС, Открытие, Альфа-директ открывают счет только в офисе при личном присутствии, что крайне неудобно. Крупнейшие брокеры России - Тинькофф и Сбербанк, не работают с нерезидентами.

5. Иностранные брокеры списке доступных иностранных брокеров остались Freedom Finance Global (Казахстан) и Just2Trade (Кипр).

Saxo Bank, EXANTE, Score Priority – приостановили открытие новых счетов резидентам Беларуси в 2022 году, к тому же имеют ограничение на минимальный депозит в 10 000 EUR.

Сингапурский Tiger Brokers - также приостановил открытие счетов резидентам РБ. Но, если вы живете в другой стране, можно открыть счет, минимальной суммы нету.

По второму доступному кипрскому брокеру Just2Trade видел информацию, что статус клиентов Professional вместо Retail, и поэтому страховка Фонда инвесторов на них не распространяется.

Можно инвестировать самому, сначала на небольшие суммы. Потом постепенно увеличивать, по мере того, как разберетесь со всеми нюансами.

Чтобы ускорить процесс, можно пройти обучение на платных курсах. Например в investkurs.com хорошая программа от опытного инвестора из Беларуси.

Для себя, в качестве накопления «финансовой подушки безопасности» я распределяю в равных долях в рубли, доллары и евро..

Для инвестирования в фондовый рынок использую Freedom Finance , как единственного брокера для белорусов, который открывает счет в текущих условиях. Также использую ДУ банка и Финам для российского рынка

Параллельно отслеживаю меняющиеся условия, и хочу открыть счет у второго брокера для диверсификации брокерского риска.

Буду рад комментариям и дополнениям.

Важно! Инвестиции в ценные бумаги и другие финансовые инструменты всегда сопряжены с риском потери вашего капитала. Прогноз или прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.