Как начать инвестировать в Беларуси с нуля. Делюсь наблюдениями

Начать инвестировать тяжело и страшно, особенно в настоящее время. Поделюсь своими наблюдениями и выводами о способах инвестирования в Беларуси.

Первое, что советуют делать – создать корзину валют, покупая в равной пропорции три вида иностранных денег ежемесячно на одну и ту же сумму. Это страховка от изменения курса валют.

Вкратце рассмотрим имеющиеся у беларусов (а их не так много) другие способы инвестирования, помимо иностранных валют:

Процентная ставка по депозитам и риски (девальвация, валютный, риск банкротства банка) не сопоставимы. К тому же доход от краткосрочных вкладов облагается подоходным налогом 13%. Поэтому для себя я отметил, этот способ как неэффективный.

Две страховые компании - Стравита (государственая) и Приорлайф (частная) предлагают воспользоваться таким инструментом и вносить ежемесячные взносы в валюте по курсу РБ, взамен прилагается страховка с ограниченным выплатами.

СК в конце каждого года берет ежегодную комиссию за обслуживание страхового счета. Когда я просчитывал сколько я накоплю и верну обратно за три года, то получил даже небольшой убыток.

В прибыль возможно выйти лишь за счет налогового вычета от государства. Поэтому для себя отмел такой вид инвестиций.

Золото всегда считалось надежным способом сберечь деньги от инфляции и др. Однако, если посмотрим на цену покупки-продажи слитков банками, то сразу заметна большая разница (спрэд), причем не в сторону клиента. Это же относится к металлизированным счетам.

На момент публикации спрэд в Белагропромбанке составил 48%.

По теме: Белорус купил слиток золота в 2018-м и продал в 2022-м. Сколько заработал?

Недвижимость всегда считалась одним из надежных и низкорискованных инвестиций. Но в последние годы этот инструмент уже не так привлекателен для инвесторов. Если инвестировать в жилой сектор, то высокая стоимость квадратного метра и процентной ставки по кредиту сильно снижает покупательскую способность.

Инвестиции в коммерческую недвижимость также пока мало привлекательна. В связи с закрытием бизнесов в Беларуси, релокейта айтишных компаний, многие офисные и торговые помещения стоят пустыми.

По теме: Стоит ли покупать квартиру в Минске для сдачи — расчет на примере двушки 50 кв.м

На сегодняшний день это наиболее привлекательный способ инвестирования денег. Инвестиции в белорусские предприятия – сопряжено с высоким риском, низкой ликвидностью, и небольшим выбором.

Пару лет назад я вложил небольшую сумму в облигации белорусской компании. Выплаты пока приходят регулярно, но из-за череды дефолтов в 2021-2022, я понимаю, что есть риск не получить основную сумму.

Немногие знаю, но для граждан РБ также доступны российский и зарубежный рынок акций и облигаций.

Чтобы приступить к инвестированию в фондовый рынок, нужно в первую очередь определиться с целью и сроками (долгосрочное или краткосрочная торговля) и суммой инвестиций. Я для себя выбрал долгосрочные инвестиции, с ежемесячным пополнением на 200$.

По данным опроса, 46% респондентов выбрали бы иностранного брокера, 21% - через криптобиржу, 19% - доверительное управление в белорусском банке, 7% - белорусского брокера.

Теперь переберем все имеющиеся способы выйти на фондовые рынки:

1. Форекс - от Альпари до Технобанка - это трейдинг, а не долгосрочные инвестиции.

2. Currency.com - это для крипты, но не для хранения ценных бумаг.

3. Доверительное управление через белорусские банки крайне рискованно, так как некоторые из них попали под санкции и у клиентов деньги заморожены на неопределенный срок.

4. Российские брокеры. ВТБ, АТОН, БКС, Открытие, Альфа-директ открывают счет только в офисе при личном присутствии, что крайне неудобно. Крупнейшие брокеры России - Тинькофф и Сбербанк, не работают с нерезидентами.

Удаленно открыть счет можно только в Финам, с августа 2022.

5. Иностранные брокеры Saxo Bank, EXANTE, Score Priority – приостановили открытие новых счетов резидентам Беларуси в 2022 году, к тому же имеют ограничение на минимальный депозит в 10 000 EUR.

Сингапурский Tiger Brokers - также приостановил открытие счетов резидентам РБ. Но, если вы живете в другой стране, можно открыть счет, минимальной суммы нету.

6. В списке доступных иностранных брокеров остались Freedom Finance (Кипр) и Just2Trade (Кипр).

С одной стороны, есть определенное недоверие брокерам, зарегистрированным на Кипре – бывшей стране оффшоров.

С другой стороны:

По второму доступному кипрскому брокеру Just2Trade видел информацию, что статус клиентов Professional вместо Retail, и поэтому страховка Фонда инвесторов на них не распространяется.

Для себя, в качестве накопления «финансовой подушки безопасности» я покупаю доллары, евро, российские рубли в пропорции 30/30/30% и 10% планирую вкладывать в юань.

Для инвестирования в фондовый рынок использую Freedom Finance (Кипр), как единственно возможного иностранного брокера для белорусов, который открывает счет в текущих условиях.

Параллельно отслеживаю меняющиеся условия, и хочу открыть счет у второго брокера для диверсификации брокерского риска.

Буду рад комментариям и дополнениям.

Важно! Инвестиции в ценные бумаги и другие финансовые инструменты всегда сопряжены с риском потери вашего капитала. Прогноз или прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.