Инвестиции в кредит - старт эксперимента

Решил попробовать провести эксперимент - начать инвестировать, ни вкладывая ни копейки своих денег. Деньги на инвестиции планирую бесплатно брать у банков. (А что так можно было?)

Сейчас вкратце расскажу как я вижу весь процесс. Откуда и на каких условиях буду брать деньги? Выгодно ли это? Сколько планирую на этом заработать.

Возможно. Почему бы и нет. Но здесь нужно задать другой вопрос: Насколько выгодно инвестировать заемные деньги?

Если решать задачку в лоб, то скорее всего, мы получим отрицательный ответ. В большинстве случаев - выгоды не будет. Мы не можем взять деньги в банке в кредит под проценты и разместить их под большую доходность. Это нонсенс. (Хотя теоретически возможно). Если так было все просто, банки сами бы вкладывали туда деньги, а не выдавали нам кредиты.

Как вариант, можно кредитоваться у брокера напрямую - покупать ценные бумаги с плечом. Заемные средства не бесплатные, выдаются под процент. Расчет инвестора-трейдера идет на то, что за время пользования деньгами брокера, купленный актив даст прибыли в разы больше, чем накапает процентов. В теории - это работает красиво. Купил акцию с плечом 1:2. Акция за неделю-две отросла на 20%. С учетом плеча - прибыль 40% на вложенный капитал. Отдал брокеру пару процентов сверху за пользование кредитом. Ты в двойном плюсе.

Какой главный минус в этой схеме? По сути это ставка. Ставка на то, что все будет происходить по твоему сценарию. И если что-то пойдет не так, ты получаешь двойные убытки. Риски в этой схеме запредельные. И как показывает статистика, большинство не зарабатывает, а теряет деньги.

Еще один вариант, который я встречал (в основном в западных источниках) - покупка акций, а вернее рынка акций в виде индексного фонда, на долгий срок в кредит. Здесь основная мысль состоит в том, что на долгосрочном периоде рынок акций является одним из самых доходных инструментов. И ожидаемая доходность рынка будет выше, чем проценты по кредиту.

В теории звучит здраво. Но мы же живем в РФ. Нам никто не даст кредит на много лет или даже десятилетий (если это не ипотека). А именно в этом и кроется основной смысл - получить длинный кредит. Во-вторых, подобную схему выгодно использовать, когда ставки по кредитам на минимальных значениях. В нашей стране попробуй, получи нецелевой кредит на несколько миллионов под низкие проценты на срок скажем от 10 лет. Заведомо невыполнимая миссия.

И даже если бы все срослось и банк выдал кредит на много лет, под приемлемые проценты, мы снова имеем запредельные риски, что может что-то пойти не так (февральские события 2022 года тому подтверждение).

Моя идея состоит в том, что я буду использовать бесплатные деньги банков. Размещать кредитные средства на вкладах, накопительных счетах. Потом гасить долг, а начисленные проценты по вкладам, оставлять себе. Вернее отправлять на инвестиции.

Ключевое отличие, от вышеперечисленных кредитных стратегий, я сначала получаю прибыль на низкодоходных, но гарантированных способах, и только потом отправляю все заработанное в инвестиции. В этом случае риски нулевые (ну или я так думаю, что они нулевые, и где-то риски есть, но я их не вижу).

Я использую подобную схему в своей жизни последние пару лет. У меня есть кредитки, с которых можно снимать наличные без комиссий. Есть просто кредитные карты с длинным беспроцентным периодом. Они приносят мне какой-то профит. Но я никогда его специально не считал. Вся прибыль смешивалась в общей куче с другими моими доходами, поэтому конкретного выхлопа от кредиток я не видел. Да и цели, как таковой зарабатывать на кредитках как можно больше денег я не ставил. Но поим примерным подсчетам с одной карты можно легко выжимать 5-10 тысяч в год. А если кредитка "хорошая", то профит можно увеличить еще в 1,5-2 раза.

Сейчас решил систематизировать свои знания и немного прокачаться в этом направлении. Попробовать увеличить свой доход от кредитных карт. Ну и показать, что начать инвестировать можно вообще без денег.

Когда начинаешь новое дело - обычно принято ставить цели. В моем случае, какой профит я планирую получить.

Я бы ответил так: "Я как самурай, у меня нет цели - только путь!"

Но это не интересно ни мне, не вам. Поэтому для себя я отметил следующие цели, которые планирую достичь в эксперименте:

Звучит амбициозно! Но, честно скажу, я пока не знаю как этого добиться. Вернее знаю, алгоритм действий простой. Но есть не зависящие от меня факторы, способные сильно влиять на будущие результаты: доходность фондового рынка, процентная ставка в стране, условия по банковским картам.

Но если задача поставлена, мозг сам начнет искать пути ее решения. Думаю, если немного глубже погрузиться в тему, то решение, как можно достичь поставленных целей, должно прийти довольно быстро.

Специально под эксперимент открыл отдельный брокерский счет, куда буду отправлять все заработанное "тяжелым трудом". Выбрал брокера Тинькофф. Я уже являюсь клиентом. В Тиньке мне нравится, что можно открывать отдельные счета (или субсчета), чтобы не смешивать стратегии (мухи отдельно, котлеты отдельно).

Покупать буду российские акции. Вернее фонд на индекс Мосбиржи. В качестве подопытного выбрал родной фонд Тинькофф - БПИФ TMOS.

Так как брокер не берет комиссии за операции со своими фондами, то моя стратегия будет иметь нулевые торговые расходы. Второй фактор в пользу выбору фонда - дешевизна. TMOS cтоит несколько рублей (в буквальном смысле). Отдельные акции в моем случае покупать накладно - многие бумаги стоят дороговато (Норникель за 10K или Транснефть еще в разы дороже). А так я могу использовать сразу каждую полученную копеечку по назначению.

Мой внутренний еврей в восторге. Получается двойная выгода:

Осталось только реализовать все это на практике.

Что дальше?

Буду рассказывать и показывать все свои действия: с чего начать, какие карты я использую или планирую использовать и почему, где размещаю деньги, как можно увеличить доходность, сколько снял, куда поклал (или положил😂?), сколько заработал.

Кто со мной? Присоединяйтесь!

Если вам понравилась статья, подписывайтесь на мой ТГ-канал, где я пишу про инвестиции, финхаки и немного FIRE.