Что такое ИИС и как его открыть в 2023 году? Лучший счет для инвестиций

Приветствую вас, меня зовут Родион Сайфуллин, я основатель международной школы трейдинга и инвестиций INCO. Наша цель — обучение финансовой грамотности и преумножение вашего дохода.

Мы открыты для всех людей, кто хочет обучиться финансовой грамотности и для тех, кто хочет грамотно вкладывать свои финансы и преумножать доход через инвестиции и трейдинг. Чем раньше человек познакомится с финансовой грамотностью, тем меньше материальных потерь его будет ожидать, и тем стабильнее он сможет формировать свою жизнь в любом направлении.

В рамках проекта INCO мы с командой создаем целые образовательные программы и рубрики, которые позволяют любым желающим и заинтересованным людям познакомиться с миром больших денег.

В этой статье я хочу поделиться с вами своим опытом, а также рассказать о таком типе инвестиционного счета, как ИИС — Индивидуальный Инвестиционный Счет, с помощью которого вы сможете покупать ценные бумаги и валюту на бирже, а также получать часть инвестированных денег обратно в виде налоговых вычетов от государства.

Настали непростые времена для инвесторов и трейдеров, времена вызова и возможностей, Российского рынок находится под давлением и все больше и больше возникают трудностей инвестирования. Однако многие забыли, что грамотные инвестиции это долгосрочные инвестиции. На длительном отрезке времени вы будете в прибыли, нужно лишь выбрать правильную стратегию, правильного брокера и правильный счет.

Что такое ИИС и зачем он нужен нам?

Какие бывают типы счетов ИИС?

Плюсы и минусы ИИС?

Как открыть ИИС?

Какой выбрать тип счета?

ИИС или Индивидуальный инвестиционный счет – это инвестиционный счет, который позволяет вам торговать и инвестировать на фондовом рынке. С помощью данного счета можно вкладываться в акции, облигации, валюту, драгоценные металлы и другие финансовые инструменты. По сравнению с обычными брокерскими счетами, тип счета ИИС позволяет сэкономить на налогах. Так что данный тип счета выгоднее для новичков. Появление индивидуального инвестиционного счета стало инициативой государства. Он был создан для того, чтобы привлечь на рынок частных инвесторов и таким образом поддержать интерес к торговле ценными бумагами.

Тип А
Где вы пополняете ИИС, а на следующий год получаете налоговый вычет в размере 13% от суммы пополнения. Так за год можно получить до 52 000 ₽, но не более суммы НДФЛ, которую вы заплатили в бюджет в год пополнения ИИС.

Если ваш доход выше 5 000 000 ₽ и вы платите 15% НДФЛ, то максимальная сумма вычета увеличивается до 60 000 ₽.

Тип Б
Где вы открываете счет, пополняете его и инвестируете в ценные бумаги. При закрытии счета весь доход от продажи ценных бумаг на ИИС, а также купонный доход от облигаций будет освобожден от уплаты налога в размере 13%. Это выгодно, если вы планируете активно торговать на бирже, а также если у вас статус самозанятого или ИП (люди, которые не платят НДФЛ, не смогут получить вычет типа А).
Вывести деньги с ИИС можно только при его закрытии. Но если закрыть такой счет в течение 3 лет с даты его открытия, то все налоговые вычеты придется вернуть. То есть нужно быть готовым держать деньги на ИИС не менее 3 лет.

Если удачно выбирать активы и время их покупки и продажи, доход от инвестиций окажется выше, чем по банковским депозитам. Но прибыль не гарантирована – вы можете заработать меньше, чем в банке, или даже понести убытки. И чем выше потенциальная доходность инвестиций, тем больше вероятность потерять вложения.

У индивидуального инвестиционного счета есть и ограничения, о которых важно помнить.

У инвестора может быть только один ИИС.
Деньги с ИИС нельзя снимать в течение трех лет. Можно только закрыть счет и после вывести все деньги. Но в таком случае все полученные налоговые льготы придется вернуть.
Пополнять ИИС можно только в рублях, но уже со счета можно купить валюту, а на нее ценные бумаги иностранных эмитентов.
Максимальный размер взноса составляет 1 млн рублей ежегодно.
Тип вычета нельзя менять до момента закрытия ИИС.

Главное преимущество этого счета — возможность получить налоговый вычет, то есть платить меньшую сумму подоходного налога или вернуть уже уплаченный НДФЛ. Конечно многие думают, что вклады это их способ сохранить свой капитал, но ставки по депозитам и накопительным счетам постоянно снижаются, а значит снижается и возможность получать хороший доход на вложенный в них капитал.

Инвестиции с помощью ИИС являются, безусловно, более рискованным способом приумножения своих вложений, но и доход потенциально ничем не ограничен. При определенных обстоятельствах можно приумножить свои вложения многократно. Но всегда нужно помнить, что на фондовом рынке есть риск потерять вложенные средства.

Еще у инвестиций ниже порог входа: чтобы вложиться в чей-то бизнес или купить недвижимость, нужны миллионы; чтобы открыть вклад в банке минимум 20-30 тысяч рублей. А чтобы начать инвестировать, достаточно всего 1000 рублей. Именно с такой суммы я и начал свой публичный счет, где каждую неделю рассказываю, что покупаю и что продаю.

За рекламу брокера мне никто не платил, поэтому советую выбрать только крупного брокера! Конечно с лицензией. В своей рубрике ИИС я совершаю все сделки с помощью Тинькофф Инвестиции, что и вам советую. Очень удобный банк и брокер.

Чтобы открыть там счет, необходимо заполнить короткую форму онлайн, весь процесс займет всего несколько минут. В конце подпишите заявление-анкету кодом из СМС. Немного времени нужно подождать, пока Тинькофф проверит ваши данные и откроет счет.

Тип ИИС не обязательно выбирать сразу, это можно сделать даже через три года после открытия счета. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип налогового вычета будет выгоднее.

Выбор типа ИИС происходит в момент, когда вы подаете документы на получение налогового вычета по вашему индивидуальному инвестиционному счету.

Но если вдруг вы решили выбрать его сразу, то вот вам мои рекомендации.

Все зависит от суммы на счете, доходности инвестиций и размера уплаченного вами НДФЛ. В большинстве случаев вычет типа А выгоднее, но есть нюансы.

Тип А подходит вам, если:

сейчас у вас есть (и будет в течение 3 следующих лет) доход, облагаемый НДФЛ;
вы осторожный инвестор и не делаете рискованных вложений ради высокой доходности;
вы собираетесь пополнять ИИС ежегодно;
вам важно получать налоговый вычет каждый год.

Например, в 2021 году вы внесли на ИИС 200 000 ₽, а НДФЛ за тот же год у вас был удержан в размере 40 000 ₽. В 2022 году можно запросить у налоговой возврат 26 000 ₽ — это 13% от 200 тысяч. Чтобы вернуть все 40 тысяч налога, надо было внести на ИИС почти 308 000 ₽.

Тип Б подходит вам, если:

у вас нет дохода, облагаемого НДФЛ, или он небольшой;
вы вернули весь уплаченный НДФЛ с помощью других вычетов, например на лечение или образование;
у вас есть опыт в инвестициях и вы рассчитываете зарабатывать на них больше 400 000 ₽ в год.

Например, в начале 2016 года вы открыли ИИС и внесли на него 300 000 ₽. Вы рискнули и удачно вложились в акции, которые вскоре заметно подорожали. В начале 2019 года решили продать акции и закрыть ИИС. После продажи акций на счете стало 800 000 ₽, то есть ваш доход после вычета комиссий составил около 500 000 ₽. НДФЛ с этой суммы составит 65 000 ₽, но если вы выбрали ИИС типа Б, эти деньги останутся у вас.

Проще говоря, если на инвестициях у вас получится заработать миллионы, то ИИС типа Б позволит вам не платить налоги с этих миллионов. Но важно помнить, что налог с дивидендов все равно будет удержан.

В заключение хотелось бы сказать, что в любом случае ИИС лучше обычного брокерского счета. Если вы активный инвестор, то выбирайте тип счета Б. И помните! Важна стратегия, всегда. Поэтому не забывайте про нашу рубрику и мои еженедельные покупки. Инвестируйте в себя, в свое образование, а уже затем в акции или облигации. Удачи и прибыли!