Куда инвестировать, если уже некуда: обывательское мнение

Вкладывать деньги в ценные бумаги и во все что связано с экономикой РФ — слишком рискованно. Таково одно из довольно популярных мнений на сегодняшний день. Поэтому составил статью об инвестициях вне фондового рынка, и вне рынка вовсе, с точки зрения простого молодого человека.

Дисклеймер: данная статья — личное мнение автора. Она не является инвестиционной рекомендацией, и не призывает читателя, либо кого-то ещё, поступать сообразно изложенным мыслям, и не несет в себе советов по инвестированию. Так же автор обращает внимание, что инвестиции — это принятые и осознанные риски, ответственность за которые несет сам инвестор.

Нынешний климат инвестирования переживает заморозки.
Если верить комментариям на vc, и частным инвесторам в целом, многие сейчас опасаются вкладываться в акции российских компаний.

Во-первых из-за резкого ограничения инструментов инвестирования, и сокращения доступных простому россиянину брокеров.

Во-вторых из-за неопределенности в планировании. СВО по-прежнему идет, а пакеты санкций прибавляются: это не придает особенной уверенности.

В мировой экономике также наблюдается серьезная рецессия: массовые сокращения в крупных компаниях, разгон инфляции и постепенное повышение ключевой ставки ФРС США, недавнее банкротство ряда крупных банков — ситуация влияет и на нашу страну.

Я немного поразмыслил, и набросал свои варианты на тот случай, если не хочется вкладывать деньги в экономику, а какую-то прибыль (пользу) получить хочется.

Повторюсь, что я достаточно молод, не имею большого инвестиционного опыта, и не обсуждаю серьезные инвестиции — речь пойдет о небольших суммах, условно до 10-20 тысяч долларов.

Мой максимальный портфель на пике вовсе составлял около 7 тысяч, разбитый по валюте, акциям и крипте: в 2022 году его большая часть сгорела из-за моих ошибочных действий и по естественным экономическим причинам.

Ниже я привожу свои рассуждения о внефондовых вариантах инвестирования:

Как не странно, в период абсолютной неопределенности это решение может выглядеть не таким безрассудным. Деньги введенные в экономику могут сгореть самым непредсказуемым и быстрым образом, и послужить ровно ничему: тем более небольшие деньги, которые достаются с большим трудом.

По моим наблюдениям многие люди, сталкиваясь с инвестициями, либо ожидают увеличения капитала в несколько раз за пару месяцев, либо же повышают свою финансовую грамотность, и осознают что инвестиции — игра в долгую, и в первую очередь это способ сохранить капитал, а уже затем инструмент его увеличения.

Знакомство с финансовой грамотностью на первых порах имеет определенное влияние на человека: он начинает чрезмерно экономить, высчитывать каждую копейку, и режет все расходы, которые кажутся лишними по канонам личной экономики.

На какой-то период человек начинает отказывать себе буквально во всем: даже редкий поход в ресторан или заказ еды кажутся необоснованной тратой.

Так вот, в первом пункте я пойду от обратного, и скажу, что развлечения могут стать инвестицией. Среднему россиянину приходится отказывать себе во всем по умолчанию: тотальная экономия идет в базовых потребностях. Когда он дорывается до более серьезного дохода, привычка экономить либо улетучивается до возврата на предыдущую стадию, либо сохраняется в силе.

Если вы относитесь ко второй категории, вполне возможно, что стоит начать делать то, чего всегда хотелось: готовить китайскую пищу, записаться на массаж, ходить по выставкам, театрам и операм. Купить велосипед, отправиться на турбазу, посетить другую страну (любую уже не получится) короче оторваться в собственном понимании отрыва. Вы получите эмоции, впечатления, и вполне вероятно, что в ходе растрачивания денег найдете то, что раньше не могли для себя найти. Это может здорово изменить вашу жизнь и взгляды.

Скажите честно, когда вы в темпе работы и тем более бизнеса, занимаетесь своим здоровьем?

На личном примере: с 2020 до 2022 я плотно работал, и из врачей посещал лишь стоматолога (и то когда боль стала острой), и делал флюорографию. Ещё попадал в больницу с аппендицитом, но это форс-мажор.

А вот в 2022, в начале зимы мне поставили пару неприятных диагнозов, которые сводили качество жизни практически к нулю.
Оказалось, что они давно развивались, и можно было задушить их на ранней стадии, если бы я не пожалел времени и денег на своевременные обследования.

Не буду говорить какие именно заболевания — на сегодняшний день я практически все починил, либо нахожусь на финальных стадиях лечения.

Фактор времени и денег также работает с учебой и саморазвитием: мы занимаемся собой либо когда прижмет, либо когда есть подходящее настроение (примерно никогда).
Учиться — это дорого по деньгам и по времени. И если время найти можно, с деньгами чаще всего приходится сложнее. Лишнюю копейку лучше отправить брокеру, или сложить в кубышку: врач подождет, а учебу отложим на попозже.

Так вот, если сейчас есть страх инвестиций, почему бы не вложить деньги в самого себя: в обследование у врачей, в красоту, фитнес-клубы, обучение т.д.?
Это не так дешево, как кажется. А пока будешь откладывать, есть риски стать нездоровым, или того хуже — некрасивым.

Без здоровья остальные аспекты жизни проседают до низов, а без должного обучения не будет и развития.
Когда появится определенность, и горизонт планирования отодвинется на адекватное расстояние, человек снова начнет откладывать и то, и другое на потом. И если так, разве сейчас не самое время заняться тем, что так долго оттягивал?

Если быть точнее, речь пойдет про товарные ценности.
Достаточно спорный способ, ввиду потенциальной неликвидности товаров, и необходимости учитывать их износ: однако он работает, если понимать во что конкретно нужно вложиться, и как хранить/обслуживать ваши приобретения.

Чтобы донести мысль, привожу пример: на данный момент РФ испытывает определенные дефициты в профессиональной технике, станках, деталях, запчастях и т.д.

Например, лично у меня есть полупрофессиональные студийные осветители, которые я брал декабре 2021 для своего YouTube-канала по собакам: стоят они в районе $700-$1200 за штуку, и в данный момент никакой пользы не приносят.
При этом я выявил спрос на аренду таких осветителей для отдельных съемок (особенно для съемок косплееров и всех вот этих студенток-анимешниц).

Сейчас найти такие осветители очень трудно, и не думаю что в ближайшее время ситуация наладится. Их стоимость растет, или по крайней мере стоит на месте (на данный момент я не смог отыскать свои осветители в продаже — привести стоимость в цифрах на рынке РФ невозможно), а аренда позволит иметь небольшую прибыль.

Примерно с середины прошлого года я начал покупать доллар (чего раньше никогда не делал). В 2022 У меня был отвратительный период жизни, и операции естественно тоже были смешными: покупка $50-$100 раз в месяц.
Сейчас дела наладились, и ежемесячный закуп валюты увеличился в разы.

Что я понял, взглянув на сегодняшнюю (пускай и небольшую) сумму: иметь валютную кубышку, которая в долгосроке дает стабильный рост, и которую ты ни на что не потратишь если зачешутся руки, просто прекрасно. Ни один банк их не заблокирует. Главное не хвастаться друзьям своими накоплениями, потому что никто не отменял зависть и воровство.

Да, наличку жрет инфляция, и много из страны не вывезешь, если потребуется. Однако, учитывая итоги первой половины 2022: сколько инвесторы потеряли в своих портфелях, и сколько потеряли бы в наличке (если хранили её)?

В сегодняшних обстоятельствах, рисках и ограниченности инструментов инвестирования, наличная валюта далеко не самый худший вариант — капитал вы точно сохраните.

И не обязательно ограничиваться долларом. Я сейчас активно присматриваюсь к юаню, так как живу на Дальнем Востоке.

Речь пойдет исключительно об Эфириуме и Биткоине.

По неопытности я терял деньги на всяких Shiba Inu, и другой криптоскамине. В итоге пришел к выводу, что единственная крипта которой можно более-менее доверять — это эфир и биток.

Способов выделю два: покупку и хранение на холодном кошельке, и майнинг.

При покупке ничего хитрого нет.
Будучи консерватором в методах сделок я покупаю на p2p Binance. Поскольку ситуация с криптобиржами по отношению к россиянам не лучше, чем на биржах обычных, хранить там крипту будет безрассудно, поэтому сливаю все на холодный кошелек (в моем случае Tangem или Trezor).

При майнинге все интереснее.

Лично я никогда напрямую не занимался майнингом, а вот мой хороший знакомый из центра РФ (назовем его Вася Пупкин) майнингом ещё как занимается. Этот психопат поставил ферму прямо у себя на балконе частного дома: правда сам балкон оборудовал с точки зрения противопожарной безопасности.

Я брал у Васи в аренду часть мощностей под определенные условия (что в моем случае оказалось крайне выгодным вложением, т.к. я попал под сильный рост в начале 2021).

Так вот, Вася считает, что оборудование по майнингу само по себе отличная инвестиция, поскольку спрос всегда высокий, и даже при продаже на вторичке залетает на ура.

Оборудование он брал на Promminer — те продают конкретно асики, и решения под ключ, а не так давно открыли собственный дата-центр, где в отличных условиях и техобслуживанием можно разместить свое оборудование, если не хочется занимать балкон.

Мы часто спорим о том, стоит ли майнить биткоин, несмотря на то, что последний халвинг сделал процесс добычи уже не таким прибыльным, однако оба сходимся в одном мнении:

Я внес крипту в список, потому что на сегодняшний день она стабильна в цене, а в апреле 2024 биткоин ожидает очередной халвинг, который неминуемо вызывает рост его стоимости, и как следствие стоимости всех остальных монет.

Криптовалюта — это довольно рискованное вложение, но как оказалось, вложиться в акции непоколебимого СБЕРа, чтобы рубить дивиденды, тоже было таким себе решением.

Многие считают криптовалюту скамом, в том числе и биткоин, и этого понятно. При этом рынок крипты мне кажется более живым, чем фондовый, и людей в нем десятки, если не сотни миллионов.
Впрочем, это уже совсем

Инвестиции могут быть разными, и не обязательно выраженными в кипе из акций, облигаций, ПИФов и прочего — если мы, опять же, говорим о небольших суммах.

Для серьезных сумм, на мой взгляд, лучшая инвестиция — это недвижимость (но только не нашумевшие кладовки). Жилая, коммерческая, земельная: вот это самая крутотень, но пока столько я не заработал. Но на балкон с майнинг-фермой все же надеюсь наскрести за пару лет...

Поддержите публикацию лайком, если она вам понравилась.
Новые материалы уже в пути :)

Если тема вам интересна, я напишу вторую часть с интервью у разных предпринимателей и инвесторов (в том числе квалифицированных) на тему инвестирования с профессиональной точки зрения.

И я открыт к конструктивной критике и обсуждению: в чем я прав, а в чем нет? Куда на ваш взгляд можно инвестировать в текущие времена?

Можно ли расценивать инвестицией оборудование для майнинга, как это считают в Promminer?